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保险|前浪爱社保，后浪爱大佬，他们各说各的好( 二 )


报销比例 ， 范围内使用的药物、器械、医疗服务 ， 按照比例报销 ， 比例外的不报销 ， 要自付 。
北京职工医保的报销比例 ， 门诊的一级医院是90% ， 二三级医院是70% 。 住院的会根据住院费用的多少 ， 85%~97%不等 。
商业医疗险 ， 要看具体产品的规定 。
所以 ， 医保最后能报的 ， 只是你去医院花销里的一部分 ， 具体有多少 ， 要看你怎么治自己的病 。
医保外的部分 ， 还是交给商业医疗险 。
毕竟就算知道这些标准 ， 你也没法挑选社保 ， 但你可以挑选商业医疗险 。
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现在商业医疗险里 ， 名声最大的就属百万医疗险了 。
说它之前 ， 得说上这么一句 ， 要不会有人认为 ， 商业医疗险就只有百万医疗险这一种 。
百万医疗险 ， 其实更侧重报销住院费用 。
就算是模仿医保 ， 也报销门诊的费用 ， 那也得是一些特殊门诊的费用 ， 比方说门诊的肾透析费啊、恶性肿瘤治疗费啊 ， 又或者是和住院相关的门诊急诊费用 。
越说越觉得 ， 医保 ， 真的是国家福利 。
话说回来 ， 以平安的e生保来说 ， 一般的百万医疗险长这样 。
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免赔额当然越低越好 。
但一般百万医疗险的免赔额都是1万 ， 低于这个数的医疗费不报 。 要是在意这点的话 ， 可以补充小额医疗险 。
小额医疗险一般0免赔额 ， 保额基本在1万内 。
百万医疗险的保险责任 ， 有一般医疗保险金和其他医疗保险金 。
一般医疗保险金 ， 就是常见的遭受意外伤害事故或患疾病住院 ， 保险公司会按保险责任报销的最高限额 。
其他医疗保险金 ， 各家有各家的不同 。
比方说重大疾病医疗保险金 ， 针对因重疾而住院的费用 ， 更具体一点还有 ， 恶性肿瘤医疗保险金 。 再具体一点 ， 治疗恶性肿瘤用到的质子重离子技术 ， 或者特定用药 ， 也有对应可报销的保险金 。
正经的百万医疗险 ， 都不会限制社保外的用药 ， 但会对医院有范围规定 ， 私立医院、公立医院的特需部、vip部 ， 都可能不在范围内 。
百万医疗险 ， 有一个缺陷：
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续保问题 。
这货和我之前说的意外险类似 ， 都是低保费撬动高保额的杰出代表 ， 但又不完全一致 。
因为意外险的保险责任主要是各种意外 ， 而意外的发生是门玄学 ， 所以意外险的投保条件是很宽松的 ， 因此 ， 长期意外险的存在比较鸡肋 。
医疗险不同 ， 因为它掺杂了人的健康状况 。
今年身强力壮买了 ， 然后得病住院了 ， 医疗险报销了 ， 那第二年保险公司是否允许续保就成了玄学问题 ， 除非有充足的证据表明 ， 这次得病以后你是健康的 。
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比起意外险 ， 医疗险的健康告知总是问得很多
所以要是有保证续保 ， 且把续保写进保险合同的产品 ， 是可以高看一眼的 。
百万医疗险要是推荐的话 ，
好医保 ， 可 ， 但同时经历过一次理赔 ， 对资料很较真 。
微医保 ， 条件比较宽松 ， 对乙肝携带、大小三阳病史的人比较友好 。
复星的超越宝 ， 和好医保类似 ， 但保费更低 。
平安的e生保 ， 保证6年续保 ， 起码这6年不用担心被拒绝了 。 对人工晶体、人工关节置换等费用 ， 比同类更宽容 ， 也可报销 。
众安的尊享e生 ， 医疗服务比较多 ， 医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理等 ， 还可附加质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品等 ， 搭配灵活 。 不过没保证续保 。


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