人身险|人身险理赔半年报：赔款超650亿 件均赔付不高( 二 )
“在重疾险产品定价的时候 ， 保险公司的精算其实是已经对男性、女性不同的发生率去分别定价 ， 我们目前重疾险的保费其实是已经考虑了性别的差异 。 ”小雨伞保险称 ， 其针对女性推出过一款特定重疾险 ， 主要保障女性高发的重疾（乳腺癌、卵巢癌等） ， 价格也是针对女性用户专门设计 。
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件均赔付难填费用缺口
虽然上半年保险公司总赔付较高 ， 但按照国内现有医疗水平和价格来看 ， 许多人身险公司的件均理赔额仅在10万元左右 ， 远低于确诊重疾后30万-50万元的平均治疗和康复费用 ， 对消费者而言存在巨大费用缺口 。
在被调查险企中 ， 长城人寿重疾保额在10万元以下的占78.79%；中信保诚人寿过半客户低于10万元；太保寿险的重疾件均赔付仅为5.2万元……
“公司重疾险的件均水平大致在20万-30万元之间 ， 整体略高于行业平均水平 ， 但是与客户的需求相比 ， 仍然有一定的缺口 。 ”陈路也表示 ， 从客户需求的合理性角度来看 ， 充足的保障是非常重要的 ， 而件均赔付较低的原因很大程度是来自于目前终身类重疾产品或者带有很多附加责任的重疾产品费率较高 ， 超出了客户愿意承担的范围 。 建议客户在选择产品的时候 ， 可以选择一些定期类的责任更简单一些的重疾险 ， 从而获得更高额的保障 。
信美相互也表示 ， 能否填补费用缺口 ， 要看不同的类型 。 比如根据赔付案件件均赔款来看 ， 大多数人重症疾病类产品保额配置不足 。 按照我国现有医疗水平及价格 ， 通常确诊重大疾病后 ， 疾病治疗及康复费用平均在30万-50万元左右；建议大家查询自身购买的重疾险保额能否覆盖高发病种相对大额的治疗费用 ， 如果不够可及时补充 ， 可以通过产品叠加来提升自己的保障 。
“我国重疾险在承保病种、结付方式等方面发展非常快 ， 险企还应当尽力向投保人说明此保障缺口 ， 推动投保人认识到风险 ， 进而决定充分投保 。 ”关于如何补足费用缺口 ， 王向楠给出了这样的建议 。
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（责任编辑：李亦斐 HF063）
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