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增速|稳了！上半年保险业净利润同比仅降9%，投资收益暴涨35%，退保金降超50%


新冠疫情阴影笼罩2020年上半年保险业 ， 当GDP都出现-1.6%的同比增速 ， 旅游业、餐饮业等多个行业更是惨遭“冰封” ， 保险业保费增速也从多年的两位数降至个位数 ， 且同时遭遇前所未有的资本市场动荡 ， 负债端、资产端同时承压 ， 2020年的保险业似乎风雨飘摇 。
但事实证明 ， 这个多年复合增长率将近30%的行业 ， 依然有着顽强的抗压能力 ， 在2020年上半年 ， 依然实现了盈利 ， 但受到的负面影响也是显而易见的 ， 净利润相较去年同期出现了较为显著的负增长——行业整体实现净利润超2000亿元 ， 同比负增长8.80%；其中 ， 人身险公司净利润近1250亿元 ， 同比锐减超21% ， 财产险公司受益于赔付支出增长放缓 ， 承保利润大涨等因素 ， 实现净利润近380亿元 ， 同比微降5.80% 。
尤其值得一提的是 ， 行业整体抓住市场机会 ， 投资收益大涨成为上半年盈利的关键因素——上半年 ， 行业投资收益超4400亿元 ， 同比大涨35.07% 。 此外 ， 保险业健康险保费同比增长近20%、人身险公司提前布局转型 ， 上半年退保金支出同比减少过半 ， 财产险公司受疫情影响赔付支出显著减少等也成为不多的亮点之一 。
以下即为上半年行业发展数据的简要分析：
财产险
保费收入企稳、赔付支出放缓、投资收益不俗 ， 上半年财险公司净利润378亿元 ， 仅减少5.80%
受疫情影响 ， 2020年上半年 ， 国内经济发展明显降速 ， GDP增速为-1.6% ， 与宏观经济走势休戚相关的财险业也重新步入低谷 ， 上半年保费收入7217亿元 ， 同比增速仅7.62% ， 降至两位数以下 。
不过可以看到 ， 随着国内经济从二季度逐渐企稳开始 ， 财险公司保费收入增速也逐渐回升 。
与此同时 ， 受到新冠疫情影响 ， 人们的出行活动大为减少 ， 保险公司的赔付支出也明显减少 。 上半年 ， 财险公司赔付支出约3398亿元 ， 同比增速仅3.67% ， 远低于保费增速 。
保费收入虽然不振 ， 但投资收益却表现不俗 ， 实现了同比12.69%的增速 。
多重因素影响下 ， 2020年上半年 ， 财产险公司实现净利润378亿元 ， 同比增速为-5.80% 。
车险占比不足57% ， 保证险负增长彻底哑火 ， 健康险、农业保险、责任险一往无前
从险种来看 ， 车险增速虽严重放缓 ， 但仍为贡献最大险种 ， 上半年实现保费收入4082亿元 ， 同比增长2.93% ， 增速远低于财险公司整体 ， 市场占比也相较2019年年底大幅下滑超过6个百分点 ， 至56.56%——随着下半年车险综合改革的推开 ， 料想车险保费规模将进一步下滑 ， 届时其占比也势必进一步缩减 。
车险占比持续下降 ， 非车险占比持续上升 。 不过不同险种的表现也不尽相同 。
健康险增速一骑绝尘 。 上半年 ， 财产险公司实现健康险保费收入756亿元 ， 同比增速高达40.41% ， 该险种俨然已经成为财产险公司最重要的非车险种之一 ， 大量险企看好中国市场健康险发展 ， 纷纷调整业务重心 。
农业保险稳健发展 。 受到国家政策支持的农业保险在上半年保持了一贯的稳健 ， 实现21.70%的同比增速 ， 市场占比相较2019年年底也跃升2.36个百分点 。
责任险、工程保险、特殊风险等也实现两位数增速 ， 分别为14.40%、15.06%、19.16% 。 不过由于工程保险以及特殊风险市场规模尚不足百亿 ， 所以二者对于市场整体的影响依然有限 。 责任险则不同 ， 持续多年高速发展后 ， 其规模已经接近500亿元 ， 是仅次于健康险、农业保险的非车险种 。 责任险发展与国内政策支持与法制环境密切相关 ， 未来仍有巨大发展空间 。
保证保险彻底哑火 。 经济形势发生逆转 ， 社会信用风险陡然增高 ， 这些年高速发展的保证保险在上半年彻底哑火 ， 实现保费收入369亿元 ， 同比微降1.30% ， 市场占比相较2019年底也减少1.37个百分点 。
2020年上半年财产险公司各险种发展数据


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