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赋能巨灾保险供给力 保险业探索\＂科技+保险\＂防灾减损

近段时间 ， 我国南方地区持续强降雨引发内涝、洪水、泥石流等自然灾害 。 面对严峻的防汛形势 ， 保险业科技赋能效应明显 ， 成为行业探索一场实战 。
定量化评估鄱阳湖版本
今年5月 ， 银保监会下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》明确提出 ， 到2022年 ， 短期健康险、车险、意外险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上 。 6月 ， 银保监会下发的《加快财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）》（征求意见稿） ， 从四个方面出发为财产保险行业发展制定具体行动方案 ， 包括行业向精细化、科技化、现代化转型发展等 。
某保险公司负责人坦言 ， 保险科技是金融科技的重要应用分支 ， 近年来已经开始全面赋能传统保险领域 ， 促进保险服务提供方式的优化升级 ， 甚至重塑保险市场格局 。
例如 ， 保险公司可以根据新的市场需求开发新产品 ， 并根据新的数据维度和深度进行动态和差异化的产品定价；可以推动保险公司承保核保、定损理赔、客户服务、风控反欺诈等环节业务管理模式的变革；还推动了商业模式的创新 ， 满足不断增长与动态变化的保险需求 。
在运用"科技+保险"进行防灾减损领域 ， 保险行业已有探索和实践 。
此次江西暴雨洪涝 ， 平安产险借助DRS系统 ， 基于亿级历史灾害数据 ， 对鄱阳湖洪水灾害进行了定量化的风险评估与灾害预警 ， 筛选重点客户组织现场防控工作：已完成灾前预警通知企业客户、工程项目共计250家 ， 其中针对重点企业现场风险防控35家；已通过平安好车主APP、官方微信等线上平台推送95万条预警短信 ， 并在85个地势低洼路段设置警示牌 。
据了解 ， 平安产险自主研发的DRS鹰眼系统 ， 聚合140亿地理、灾害、气象、保险大数据 ， 可以实现承保客户快速筛选和精确预警 ， 以及防灾减灾和救援力量精准投放 。 目前 ， 这一系统在巨灾保险方面侧重于防灾服务提供：灾害来临前 ， 系统可以对承保客户发送灾害短信预警 ， 客户也可以利用系统查询所在地点的九大自然灾害评级 ， 方便提前做出防灾动作 ， 减少巨灾损失 。 另外 ， 这一系统已为广东、上海等地政府的安责险、IDI等业务提供平台建设支持 。
此外 ， 零晓（北京）科技有限公司创始人马晓航对21世纪经济报道采访人员表示 ， 在保险领域 ， 遥感数据是有应用空间的 ， 比如第一时间对比受灾前后情况 ， 包括测算面积、体积等 。 这种遥感数据 ， 几年前还只有无人机能够达到 ， 而现在的卫星遥感进一步提升了质量 ， 甚至在一定程度上后者是可以替代前者的 。
灾后重建大数据赋能
瑞士再保险sigma研究报告显示 ， 加强科技运用使得巨灾保险中的保障方案和赔付、核保等内容更为精确 ， 减少了人工环节 ， 节约了成本 ， 提高了效率 。
【赋能巨灾保险供给力 保险业探索\"科技+保险\"防灾减损】比如卫星遥感技术、气象数据的使用让天气指数产品在农险等财险领域得以推广 ， 让灾后快速赔付成为可能 ， 提高了灾后重建和恢复的能力 。 同时 ， 物联网的普及 ， 对于台风、地震等自然灾害的管理和防御可能会变得更为精确 。
7月16日 ， 银保监会发布的《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法（征求意见稿）》指出 ， 在保险产品开发和供给上 ， 保险机构应当根据突发事件形成的社会风险保障需求 ， 及时开发保险产品 ， 增加巨灾保险、企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险、农业保险等业务供给 。
此外 ， 国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道采访人员表示 ， 目前 ， 家庭财产保险、企业财产保险是包含洪水责任的 ， 但这两个险种特别是家庭财产保险覆盖面并不高 。 未来 ， 公众需要提高风险管理和保险意识 ， 保险公司也需要优化产品 ， 创新销售渠道 ， 提高分散性业务的可及性 。
7月17日 ， 银保监会发布的《关于做好洪涝地质灾害应急应对及灾后重建金融支持工作的通知》指出 ， 进一步加大灾区信贷支持和保险保障力度 。 支持商业性保险机构稳步拓展企业财产保险、安全生产责任保险、农业保险等保险覆盖面 ， 稳定小微企业、个体工商户生产经营预期 。
今年前五月 ， 保险业实现原保费收入2.31万亿元 ， 同比增长5.54%；赔付支出5149亿元 ， 同比下降1.97%；业务及管理费为2101亿元 ， 同比增长1.31%；保险业资金运用余额19.69万亿元 ， 为总资产的89.57% 。


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