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资本补充与改革重组齐发力 促中小银行“强身健体”

本报采访人员赵碧报道
近来 ， 中小银行补充资本和兼并重组的动作受市场关注 。
中小银行通过多种渠道补充资本 。 证监会网站信息显示 ， 厦门银行首发事项日前已获通过 。 据了解 ， 截至目前 ， 处在A股IPO审核排队进程中的银行机构达19家；年内已有15家中小银行获批发行永续债 。
同时 ， 中小银行合并重组消息不断 。 常熟农村商业银行发布公告宣布入股镇江农村商业银行；无锡农村商业银行和江阴农村商业银行对外表示 ， 共同发起设立徐州农村商业银行 。
知名经济学家宋清辉在接受《中国产经新闻》采访人员采访时说 ， 面对经济下行压力 ， 中小银行酝酿的兼并重组是“抱团取暖”之举 。 此举将会给中小银行发展带来良性影响 ， 不但可以增强其抵抗风险的能力 ， 还可以进一步增强其核心竞争力 ， 拓宽融资渠道 。 他预计 ， 中小银行兼并重组的案例将会增多 ， 中小银行板块估值有望得以提升 。
光大银行金融市场分析师周茂华向《中国产经新闻》采访人员表示 ， 中小银行通过IPO等补充资本 ， 市场化兼并重组 ， 有着诸多优点：其一 ， 有助于解决债务与不良问题 ， 稳定金融体系与市场信心；其二 ， 有助于拓宽融资渠道、补充资本金；其三 ， 有助于理顺中小银行股权结构混乱等历史遗留问题 ， 有效化解金融风险 ， 提升内部治理效率增强竞争力 ， 还可以提升银行自身的品牌效应 。
需要指出的是 ， 目前 ， 中小银行在整体公司治理、经营能力、风控等方面需要补短板 。 面对全球疫情冲击及金融脱媒 ， 中小银行经营压力明显比以往大；中小银行既连接着投融资 ， 也是我国金融系统稳定的重要一环 ， 并且中小银行是服务中小民营企业的主力军 。 因此 ， 中小银行健康发展 ， 不论在当下还是未来 ， 都具有重要意义 。
当前中小银行“补血”的需求依旧强烈 。 银保监会披露的数据显示 ， 截至一季度末 ， 城商行和农商行的资本充足率分别为12.65%和12.81% ， 低于去年末的12.70%和13.13% 。
今年以来 ， 监管层聚焦中小银行改革和发展问题 。 政府工作报告提出 ， 推动中小银行补充资本和完善治理 ， 更好服务中小微企业 。 5月份金融委发布了11项重磅金融改革措施 ， 其中就包括拟出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》 。 7月1日的国务院常务会议决定 ， 着眼增强金融服务中小微企业能力 ， 允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金 。 这不仅拓宽了地方政府专项债的使用范围 ， 也扩大了中小银行利用可转债的方式补充资本的途径 。
此前银保监会相关人士表示 ， 通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式 ， 拓宽银行补充资本渠道和方式 。 支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产 ， 或者通过国有资本运营公司注资的方式 ， 为中小银行补充资本 。 同时 ， 也特别欢迎符合条件的、有实力的民营企业和外资机构参与到中小银行的改革重组中来 。
中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖向《中国产经新闻》采访人员表示 ， 要改善中小银行的经营状况 ， 必须兼顾短期和长远 。 从短期看 ， 要加快补充它们的资本金 ， 提高经营能力和信贷投放能力以及服务实体经济的能力 。 从中长期看 ， 必须加大中小银行的改革力度 ， 优化管理流程 ， 提高人员素质、效率以及风控能力 ， 实现企业的长期稳定发展 ， 也增加整个金融系统的稳定 。
周茂华表示 ， 随着我国金融业改革开放步伐加快 ， 中小银行竞争加剧 ， 分化难免 。 其中内部治理完善、主业与股权结构清晰、经营与风控能力强、发展潜力足的中小银行将获得市场青睐 ， 融资渠道更畅通 。 从长远发展看 ， 中小银行除了补充资本 ， 更需要加快推进供给侧结构性改革 ， 提升经营水平 。
【资本补充与改革重组齐发力 促中小银行“强身健体”】在宋清辉看来 ， 在金融强监管、去杠杆的大背景下 ， 这些途径是目前最有效的资本补充渠道 ， 有望大大缓解中小银行流动性压力 。 未来 ， 中小银行在补充资本上 ， 还可以通过引入外部战略合作伙伴等方式 ， 多渠道补充资本 ， 优化资本结构 。


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