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知识科普之存款保险：不用储户买，银行破产后，储户最高只赔50万

虽然我国银行破产的案例不多 ， 但是还是有不少人疑问：如果银行破产了 ， 找谁赔偿 ， 能赔多少？这个问题发生概率不大 ， 但一旦发生了 ， 却事关储户的真金白银 ， 其重要性不可忽视 。
知识科普之存款保险：不用储户买，银行破产后，储户最高只赔50万
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本文就跟大家通过问答的形式来聊聊存款保险 。
问：什么是存款保险？
答：存款保险制度是一种金融保障制度 ， 是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构 ， 各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费 ， 建立存款保险准备金 ， 当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时 ， 存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款 。
【知识科普之存款保险：不用储户买，银行破产后，储户最高只赔50万】问：我国什么时候开始实施存款保险的？
答：2015年3月31日正式公布《存款保险条例》 ， 2015年5月1日起开始实施 。
问：存款人需要缴纳保费吗？
答：不需要 ， 存款保险的资金来源于金融机构按照吸收存款固定比例缴纳的保费 ， 这样也是为了约束银行在经营过程中的风险意识 。 存款人没有缴纳保费的义务 ， 但是存款保险的受益人必须是储户 。
问：存款保险的保障范围是什么？
答：包括商业银行、农村合作银行、农信社等在内的所有有存款业务的金融机构的人民币和外币存款 。
但银行同业存款 ， 金融机构高管在本机构的存款不在保障范围之内 。 也就是说如果一家银行的高管在本行有存款 ， 银行破产了 ， 存款保险是不赔的 。
问：什么情况下存款保险会进行赔付？
答：根据《存款保险条例》规定 ， 以下4种情况 ， 储户可以获得赔偿 。
1、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管人 ， 简单说就是你存钱的银行被存款保险机构给接管了 。
2、投保金融机构被撤销 ， 存款保险基金管理机构进行清算 。
3、法院裁定受理投保金融机构的破产申请 。
4、监管部门规定的其他情形 。
问：存款保险赔付的金额有多少？
答：按照《存款保险条例》规定 ， 存款保险对于单一存款主体的最高赔付金额为50万元人民币 。 一个存款人在同一金融机构所有存款账户的本金加利息低于50万元的 ， 实行全额赔付 ， 超过50万元的 ， 实行限额赔付 。 超出限额的部分 ， 从投保金融机构清算财产中受偿 。
简单说就是 ， 不管你在这家银行存了多少钱 ， 存款保险最高只赔50万 ， 多出来的部分 ， 就等银行财产清算 ， 有多少再继续赔 ， 如果按照清偿顺序 ， 到存款人的时候 ， 已经没钱了 ， 那就不赔了 。
问：是不是意味着存款超过50万会有本金损失的风险？
答：理论上是 ， 但实际上几率极小 。 因为一旦真的有个别银行出现问题 ， 国家一般都会采取承接或收购的方式 ， 将储户的存款转移到那些财务健康的大银行中 。 比如当初海发行破产后 ， 就由工商银行负责承接起储户的存款兑现事项 。
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