北京银行|最高罚没777万！监管出手，多家银行吃罚单：平安、北京银行、广发中招！
见习采访人员 楚深
监管部门密集出手 ， 又有多家金融机构吃到大额罚单！
7月15日和16日两天 ， 中国银保监会官网陆续披露多份行政处罚信息公开表 。 其中 ， 平安银行被罚没高达777.22万元 ， 广发银行单笔被罚220万元 ， 北京银行则是连收4笔罚单 ， 合计被罚达700万 。 此外 ， 还有多名相关个人也被一并处罚 。
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平安银行北京分行被罚没777万
其中 ， 《京银保监罚决字〔2020〕21号》显示 ， 平安银行北京分行被合计罚没777.22万元 。
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具体违法违规事实为 ， 该行采取不正当手段发放贷款 ， 个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定 ， 个人贷款业务内控管理存在多项缺陷 ， 以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款 ， 以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金 ， 以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资 。
依据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、第七十八条、第八十九条 ， 《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理办法》）第二十一条、第四十六条 ， 北京银保监局责令平安银行北京分行改正 ， 罚没款合计777.22万元；此外 ， 给予自然人刘静禁止3年内从事银行业工作的行政处罚 。 该处罚的作出时间为2020年7月11日 。
北京银行连收4张罚单
此外 ， 北京银保监局还向北京银行（含下属分行）一连开出了4张罚单 ， 合计处罚金额高达700万元 。
《京银保监罚决字〔2020〕20号》显示 ， 北京银行中关村分行因服务收费“质价不符”、向客户收取不合理费用 ， 贷后管理不到位、部分贷款资金转存定期存款并续作存单质押贷款 ， 员工行为管理不到位 ， 被北京银保监局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条责令改正 ， 并罚款120万元 。
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《京银保监罚决字〔2020〕22号》显示 ， 北京银行北京分行因违规发放贷款、延缓风险暴露 ， 房地产开发贷款资金回流用于归还股东投入土地款 ， 员工行为管理不到位 ， 被北京银保监局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条责令改正 ， 并合计罚款390万元；此外 ， 自然人周岳被给予警告 。
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《京银保监罚决字〔2020〕23号》显示 ， 北京银行因违同业投资对资产转让业务承担回购义务 ， 同业投资资产风险分类调整不及时、延缓风险暴露 ， 收费管理政策执行不严、违规收取相关费用 ， 个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市、房市 ， 被北京银保监局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条责令改正 ， 并合计罚款150万元；此外 ， 自然人张华被给予警告 。
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《京银保监罚决字〔2020〕24号》显示 ， 北京银行城市副中心分行因员工行为管理不到位 ， 被北京银保监局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、责令改正 ， 并罚款40万元 。
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广发银行被罚220万
7月上旬 ， 广发银行也收到了一笔大额罚单 。
《粤银保监罚决字〔2020〕27号》显示 ， 广发银行股份有限公司因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则 ， 被广东银保监局罚款220万元 。
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行政处罚信息公开表显示 ， 本次行政处罚依据中 ， 包含《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》第二条 ， 该条规定商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域 ， 不得用于生产经营、投资等非消费领域 。
行政处罚依据还包含《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点、第四点、第五点 。 其中第三点规定 ， 严格禁止挪用银行信贷资金炒股 ， 严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市 ， 银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票 。 第四点规定 ， 要加强个人消费信贷管理 ， 防止消费贷款变相流入股市银行业金融机构要严格按照相关法律法规开办个人消费贷款业务 ， 切实加强个人消费贷款管理 ， 防止消费贷款变相流入股市 。
除此之外 ， 处罚依据还包括《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》第一条、《贷款风险分类指引》第十条、第十一条、第十二条 ， 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》第九条 ， 以及《银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第五项等相关规定 。
据广发银行官网显示 ， “财智金”也就是现金分期 ， 是广发银行信用卡中心为优质持卡人提供的一种透支转账分期还款的信用卡服务 ， 款项仅可用于日常个人消费 ， 以满足持卡人的资金需求 。 在申请财智金时 ， 可选择按“自然日”随借随还或按“账单月”分期还款；审批通过后 ， 款项将划转至持卡人指定的同名国内储蓄账户 。
值得注意的是 ， 资料显示 ， 广发银行在1995年发行了国内第一张真正意义上的信用卡 ， 同时也是第一家信用卡业务实现盈利的银行 。 2019年 ， 广发银行信用卡全年新发卡833万张 ， 信用卡累计发卡量8106万张 。
农行和田分行被罚80万
此外 ， 7月15日新疆银保监局的3份罚单被披露 ， 直指中国农业银行和田分行及相关责任人的违规行为 。
《新银保监罚决字〔2020〕29号》显示 ， 农行和田分行因开展扶贫小额信贷业务中搭售保险产品、提供虚假报告 ， 在今年7月10日被新疆银保监局依据《银行业监督管理法》第四十六条罚款80万元 。
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此外 ， 《新银保监罚决字〔2020〕31号》和《新银保监罚决字〔2020〕30号》分别显示 ， 时任农业银行和田分行行长谭文广和副行长郭宏涛 ， 对该行开展扶贫小额信贷业务中搭售保险产品、提供虚假报告负有责任 ， 谭文广被警告并被罚款5万元 ， 郭宏涛被警告并被罚款8万元 。
中国信达北京分公司被罚250万
【北京银行|最高罚没777万！监管出手，多家银行吃罚单：平安、北京银行、广发中招！】除上述银行外 ， 北京银保监局依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条对中国信达北京分公司作出了行政处罚 ， 责令该分公司改正 ， 并罚款250万元 。
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《京银保监罚决字〔2020〕19号》显示 ， 中国信达北京分公司的主要违法违规事实是：为同业投资行为违规提供担保、非金融机构不良资产收购业务尽职调查不到位、不良债权管理不到位、资产质量管理不到位、借新还旧掩盖不良 。
值得一提的是 ， 今年4月29日 ， 因中国信达资产管理股份有限公司存在资产收购不审慎、违规收购非金融机构正常资产、通过内部交易掩盖风险的行为等多项违法违规事实 ， 银保监会依据《银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第五项规定和相关内控管理、业务审慎经营规则 ， 对该公司罚款合计910万元 。
银保监会：确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节
7月11日 ， 银保监会新闻发言人表示 ， 督促引导资金“脱虚向实” 。 深入开展市场乱象整治“回头看” ， 依法严厉打击资金空转和违规套利行为 。 当前特别要强化资金流向监管 ， 规范跨市场资金往来和业务合作 ， 严禁银行保险机构违规参与场外配资 ， 严查乱加杠杆和投机炒作行为 ， 防止催生资产泡沫 ， 确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节 。
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