第一财经|银保监会通报影子银行和交叉金融业务突出问题，包括资金违规流入股市( 二 )
“一” ， 就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求 。 即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务 ， 都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理 。
“二” ， 就是“两个坚决” 。 即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理 ， 提高金融服务实体经济水平；坚决打击违法违规行为 ， 持之以恒拆解高风险影子银行业务 ， 规范整治结构复杂金融产品 。
“五” ， 就是“五个严禁” 。 一是严禁多层嵌套投资、资金空转 ， 结构复杂产品和业务死灰复燃；二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为 ， 发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品；三是严禁选择性落实新规要求 ， 过渡期整改不积极不到位 ， 过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产 ， 母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染；四是严禁资金违规流入股市 ， 违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域；五是严禁不当宣传和销售 ， 降低投资者准入门槛 ， 严重侵害金融投资者和消费者合法权益 。
在这里 ， 再强调一下 ， 各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改 ， 积极主动推动转型发展 ， 又要把握节奏 ， 稳妥有序处置风险 ， 确保平稳过渡 。
四、银行保险机构应该如何落实好通报要求？
一是要落实主体责任 。 对照问题清单 ， 坚持“有什么整改什么、缺什么补什么” ， 密切结合自身实际 ， 建立台账 ， 逐一整改 。 各银行保险机构董事会要担负起最终责任 ， 董事长是第一责任人 ， 高管层要担负起执行责任 ， 监事会要担负起监督责任 ， 推动整改到位 。
【第一财经|银保监会通报影子银行和交叉金融业务突出问题，包括资金违规流入股市】二是要严防屡查屡犯 。 紧盯本机构易犯多发的问题 ， 集中力量 ， 一抓到底 。 对有令不行、屡禁不止的部门、分支机构和人员 ， 要严肃处理和问责 ， 坚决杜绝内部问责流于形式、处理浮于表面的现象 。
三是要做到举一反三 。 要以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守 ， 坚持边排查边整改、边整改边建制度 ， 弥补管理短板 ， 完善制度机制 ， 做到标本兼治 ， 真正做到回归本源、专注主业 。
五、监管机构将如何督促银行保险机构落实好通报要求？
银保监会将保持监管定力 ， 坚持依法监管 ， 综合运用现场检查和非现场监管方式 ， 督促银行保险机构落实通报要求 ， 切实规范整改影子银行和交叉金融业务 。
一是严明监管导向 。 持之以恒依法打击相关领域出现的严重违法违规行为 ， 对于典型问题加大曝光力度 ， 对于落实不力的银行保险机构及时采取监管措施 。
二是严把整改质量 。 重点看机构主体责任落实是否到位、整改措施是否切实有效、合规机制是否健全管用、风险处置是否积极稳妥、违法违规是否明显下降 。
三是坚持分类处理 。 对主动发现、主动处置、主动作为的提高监管容忍度 ， 对监管发现、主观恶意、屡查屡犯、明知故犯、此查彼犯的依法从严处理 。
六、如何做好影子银行和交叉金融业务的金融消费者权益保护工作？
影子银行和交叉金融产品中 ， 相当部分结构较为复杂、风险水平较高 ， 有的风险很高 。 各银行保险机构要严格投资者适当性管理 ， 坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品 。 要严格披露信息 ， 坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题 ， 依法保护金融消费者知情权、选择权 。 对金融消费者集中反映的突出问题 ， 要加强应急管理和危机处置 ， 及时妥善处理纠纷 。
金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性 ， 增强风险意识、自身责任意识和法治意识 ， 做到理性投资、恪守契约、依法维权 。 投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则 ， 不能抱有只负盈、不负亏的心态 。
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