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存款利息高过租金收益，买房的人都在犯傻吗？

原创米筐老A来源：米筐投资
存款利息高过租金收益，买房的人都在犯傻吗？
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花数十万、百多万、甚至上千万买一套房 ， 到底值不值？
01
利息VS租金
面对大城市的高房价 ， 有种观点就如同大姨妈一样周期性的总会来一回：
花数百万、甚至上千万买套房背负这么大的压力 ， 干嘛不拿这些钱去理财呢？用理财收益去租房、去周游世界、去大理丽江闲居、去享受生活 ， 它不香吗？！
这两年理财近乎成了贬义词 ， 因为钱…理着理着就没了 ， 更别奢想拿到理财收益了 。 但有一种理财却是绝对的安全——银行存款、准确的说是50万以内的银行存款 。
现在的存款利息是多少呢？活期0.35%、定期1.5%、三年以上的2.75%？
NO！NO！活期存款接近4%、五年期存款接近5% 。
存款利息高过租金收益，买房的人都在犯傻吗？
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▲某第三方理财平台上的银行存款
有人会疑问：怎么都是一些没见过、甚至没听说过的银行啊？对的 ， 这种高息存款几乎都是区域性中小银行推出的…但是不影响其安全性 。
根据2015年实行的《存款条例》 ， 只要是银行推出的存款产品 ， 50万以内的本息都是绝对安全的——银行倒闭了 ， 这些本息由存款保险基金赔付 。
那现在城市房子的租金收益如何呢？北上广深等一线城市的租金收益不超2%、价值1000万的房子也就租个1.5万左右 ， 即使一些租金较高的城市 ， 其租金收益率也不超4% 。
相比高房价 ， 租金真是低 。
存款利息高过租金收益，买房的人都在犯傻吗？
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是不是很魔幻？存款利息居然超过了租金收益 。
按照一线城市房价普遍超过500万来计算 ， 银行存款一年的利息就是20万 ， 若房价1000万的话 ， 那一年利息可就是40万了 。 通过适当的操作（一人在多银行开账户/多人在一银行开账户 ， 确保单人名下存款不超50万） ， 这种收益可是妥妥的到手了 。
对于一线城市的家庭来说 ， 一年二三十万的收入 ， 虽不能整日的海吃胡喝、但维持个小康生活却是没有问题的 ， 大伙们想想中国还有6亿人的月收入才1000块呢 。
于是灵魂拷问来了：既然存款利息高过了租金收益 ， 为什么大家不把房子卖掉租房住呢？为什么还有那么人吸干了六个钱包去买房呢？这些人是在犯傻吗？
群众的眼光是雪亮的 。 虽然老百姓没有理论的高度、不能说出一个所以然来 ， 但凭直觉也能感受到包括存款在内的理财和买房毕竟不一样 。
02
存款VS买房
与理财最大的不同是 ， 房子有居住功能、有使用的功能 。 有人结婚要套婚房、有人添子需要个安定的居所、有人赡养老人得有个地方……居住可是刚需 。
说句抬杠的话 ， 所有人都拿钱去存款去理财、而没人去买房了 ， 市场中又哪有房子供你租用呢？
另外 ， 利息和租金、存款和房子也不能直接比较 ， 毕竟还有其他的不同、并忽略了一些现实情况 。
存款理财可是得全款 ， 500万的银行存款必须得拿出500万的现金出来 ， 里面没有任何杠杆 。 可买房却可以贷款 ， 买500万的房子一般只需首付30%、150万即可 。
150万的首付去银行存款 ， 按照4%的年收益 ， 一年也就6万 。 这个金额在一线城市也就是一年的房屋租金 ， 根本无法维持日常生活的 。
是房价的三成去存款获得利息、而不是房价的总款去存款获得利息 ， 很多人就迷惑在偷换概念里面了 。
另外一个问题就是租金收益的计算 ， 这里就牵扯到一个房产现在价格和买入价的问题 。
大家计算的租金收益率 ， 是现在房租与现在的房价之比 ， 可很多人买房的价格并不是现在的价格——基本上买入价都要远小于现价 ， 2016年房价暴涨之前买入的和2016年之后买入的 ， 其租金收益率肯定大不相同 。
要知道 ， 在大城市的租房市场中 ， 有一部分可是之前的房改房、福利房等 ， 其得到的价格相当低 ， 若按照当下的租金水平来计算的话 ， 其收益率轻松达到10%以上 。
即使是商品房 ， 若是2016年之前买的 ， 其租金收益也能大部分抵消月供、甚至还能超过月供 。
也就是说 ， 媒体上显示2%左右的租金收益率是不完整的 ， 只能反映当下房价和当下租金的关系 ， 是一种静态比较、忽视了动态分析 。
房子的另一个特征 ， 是绝大多数中国人都看重的、这些年惨痛的教训更强化了房子的这一优势——房子是不动产、是个能使用的东西 ， 你买了房、它就在那里 ， 不离不弃 。
担保理财被骗过、私募股权被骗过、P2P理财被骗过、信托理财暴雷过、股灾站岗被套过、现在就连银行理财都亏钱了 ， 你说还有什么是安全的？
除了房子 ， 似乎没有什么地方能让老百姓的血汗钱更安全的置放了 。 买了房 ， 房子就在那里 ， 不会像理财一样突然间就没了 。
其实房子还有一些特性 ， 大家都能隐约感觉到 ， 只是没法表达出来 。
03
房子是什么？
当下绝大多数的城市 ， 房子同样附带着城市福利 ， 如子女入学、户口迁入、市民福利（当地居民才享受的福利 ， 如低保/体检/老年福利）等 ， 当然随着城市化的推进 ， 这些福利会逐渐的向该城所有常驻人口普及 。
但是 ， 大城市的房子隐含的一个权利 ， 很多人大估摸能感受到但一时又没有合适的词表达出来 ， 专业的说法是——看涨期权、持有大城市的房子就持有了一份看涨期权 。
翻译成人话就是：有了房子就有可能让你财富暴击、甚至大赚一笔 ， 损失最多也就是一套房子而已 。
也就是普通人最爱说的那句话：房价涨了能赚钱 ， 房价不涨或者跌了、那就自个儿住呗 。
持有任何一种带有泡沫属性的资产都相当于持有一份看涨期权 ， 房子如此 ， 股票、黄金、字画、期货、原油等等都是如此 ， 但是房子比他们多了一个额外的居住使用功能 。
在自己条件允许的范围内 ， 持有泡沫属性的资产都比持有现金或准现金强 。 持有现金或银行存款可能会让你财富暴增、甚至财务自由吗？
不能 。 但持有房产就能 。
2016年之前 ， 只要在大城市买房的 ， 不说实现财务自由、但最起码让个人财富膨胀一圈了吧？
房子太贵付不起首付、月供太高工资支持不了 ， 那就选择与自己实力相符的泡沫资产、比如股票 。
股市是赌市？股票是收割机？这里其实就是一个买入的技巧策略问题了 。 看不清个股涨跌可以买指数基金啊、猜不出大盘走势可以定投啊 。
持有一份看涨期权 ， 总是多了一种可能 ， 总比什么可能也没有更有希望吧？
对于一线城市的居民来说 ， 卖掉房子确实能到手500万以上的现金 ， 现在哪怕通过存款收息一年也能净落20多万 ， 也确实能够每年的基本开支 。
但是这个利息收入却是每年固定的 ， 可物价却不是固定的——大概率是越来越高的 ， 想想八九十年代的万元户就知道通胀对财富的侵蚀威力了 。
现在你通过存款理财能获得悠闲的生活 ， 可在通胀的作用下、你的存款利息将日渐难以应付 ， 存款不会随着通胀而增值、可房子却大概率会随着通胀而增值 。
说手拿巨款买房不如存款吃利息的人 ， 大部分是手里没有买房巨款的人 ， 等他有了买房款估计会第一个跑到售楼部抢房子 ， 这句话只不过是他的一句气话罢了 。
【存款利息高过租金收益，买房的人都在犯傻吗？】你信你就傻了 。


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