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再过20年，也攒不够我的养老钱

现在的80/90后 ， 尽管年纪轻轻 ， 却早就计划好了自己的退休生活：下棋喝茶斗地主 ， 远离工作报表PPT 。
虽说一千块有一千块的活法 ， 一万块有一万块的活法 ， 但是等我们真的老了 ， 谁不想体体面面的度过晚年生活呢？
年轻时候长辈们总是劝自己多吃苦 ， 好日子还在后头呢！
于是我们铆足干劲 ， 艰苦奋斗 ， 和同学比 ， 和同事比 ， 和隔壁老王比 ， 就为了“好日子还在后头”的这个美好愿景 。
谁成想到了老年 ， 压根就不是我们幻想中的样子 。
七老八十一把年纪了 ， 还奋斗在工作的前线 。
这回是和跳广场舞的舞友比 ， 和棋友、牌友比 ， 不比谁家子女更有出息 ， 比的还是谁的工资高 ， PPT做的好 。
就算顺利退休了 ， 倘若没啥积蓄 ， 拿到手的退休金可能也就维持个基本生存 ， 想要体面自在 ， 不给子女添麻烦 ， 着实有些难度 。
……
这 ， 就是我国未来将要面对的养老现状 。
你说我这是在和你开玩笑呢 ，
开玩笑不假 ， 但危机 ， 也是真的 。
再过20年，也攒不够我的养老钱
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我国目前的养老现状
下面一串触目惊心的数据即将来袭 ， 做好准备 。
2018全国社保（养老+工伤+失业）支出共4.9万亿 ， 其中光养老就占了4.75万亿 ， 城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升 。
2050年 ， 中国每3人中就有一位60岁以上的老年人 ， 到时候可能连跳广场舞的地盘将会变得异常拥挤…我国的养老惨状将会跟现在的日本差不多 。
（日本是啥样的？日本现在经常随处可见无家可归 ， 四处漂流的老年人 ， 也随处可见八九十岁还外出工作的长者 。 当然2050年的日本更加不好过 ， 据NHK今年8月报道 ， 日本国内经济持续负增长 ， 日本国民养老储蓄金在2050年将枯竭……）
而到了2060年前后 ， 中国65岁及以上老年人口数量将达到最高峰 ， 占总人口近33%左右 ， 正是1995年出生的那一拨人 。
想一想 ， 现在还是时代的宠儿95后 ， 到了2060年 ， 就要变成了一群和年轻人竞争的大爷大妈 ， 也太刺激了吧 。
而早在4月份社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》 ， 就指出未来30年中国的赡养率将翻倍 ， 2035年时养老金储备就会全部耗尽 。
尽管人社部回应过“可以保证养老金的长期按时足额发放” ， 但是过程和措施也是颇为曲折的 ， 比如利用企业职工养老基金结余 ， 不断增加战略储备基金 ， 还有国有资本充实社保基金等等 。
国家的确非常重视了 ， 我们个人也不能轻视 。
可以预见 ， 80、90后的养老之路 ， 的确不太好过 。
再过20年，也攒不够我的养老钱
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体面养老需要多少钱？
首先有个概念 ， 叫养老金替代率 。
替代率越高 ， 代表退休后拿到的退休金跟退休前的工资越接近 ， 退休福利越好 。
【再过20年，也攒不够我的养老钱】而我国的养老金替代率并不高 ， 大概在50%上下！与发达国家70%的“幸福养老”水平相差甚远 。
所以我们年轻时缴纳的养老金 ， 等年老返还给自己的时候 ， 可以保证饿不死 ，
但说到底 ， 谁都想舒舒心心养老 ， 子孙满堂 ， 安度晚年 。
那么 ， 到底需要多少钱 ， 才能支撑你一日三餐荤素配 ， 逢年过节旅个游？
我粗略地计算了一下
（此处省略一大堆计算公式 ， 我知道你们也不想看）
假设退休年龄是60岁 ， 按照还能再活20年计算
（目前我国平均寿命是77岁 ， 一线城市早已突破80岁 ， 所以30年后活到80真的不过分）
想要活得稍微潇洒一点 ， 在60岁之前 ， 至少要为自己准备出来的总额是182万左右 。
（具体数字因人而异 ， 只是预算了一个普遍的数目 ， 杠精勿扰）
虽然说现在百万富翁已经不在少数 ， 但是 ， 低头看看自己的工资卡流水 ， 看看每月的银行卡余额 ， 再看看信用卡的欠款 ，
这182万的养老费用 ， 你打算啥时候给自己准备充足呢？
再过20年，也攒不够我的养老钱
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延迟退休啥时候执行？
我们现在思考的问题已经不是“会不会延迟退休”了 ， 而是何时执行？
毕竟这已经成了必然趋势 ， 只是时间早晚的问题 。
我国现行的企业职工退休年龄为男60周岁 ， 女干部55周岁 ， 女工人50周岁 ， 算是目前世界上平均退休年龄最早的国家 。
延迟退休方案的出台是非常慎重的 ， 所以到今年也没有相关政策的出台 。
不过之前人社部部长曾表示：延迟退休政策最根本的原则 ， 是“小步慢走 ， 渐进到位” 。
所以必然要给各位留出较长的时间做好心里预设 ， 政策出台后至少五年 ， 才会逐渐实施 。
一旦2020年开始出台政策 ， 受影响最大的将是70后 。 在座各位 ， 尤其是80后、90后 ， 也都要做好长久工作甚至终身工作的准备 。
网上根据延迟退休的大体政策 ， 流传出两张退休时间表 ， 用来给各位对号入座~
（考虑到官方没有正式出台方案 ， 此表没有借鉴意义 ， 全当图个乐…）
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如何应对养老危机？
好吧 ， 下面说点儿实际的 。
有啥好的解决办法来应对未来即将可能出现的养老危机吗？
核心总结成一点：多挣钱 ， 多存钱 ， 多利用钱生钱 。
我们都说开源节流 ， 节流是基础 ， 即强制储蓄 ， 能攒就攒 ， 别停；
开源则是能力 ， 通过不断的学习 ， 我们不仅要对抗通货膨胀 ， 还要学会利用已有的钱生出更多的财富 。
其实长辈说的没错 ， 年轻时拼命工作是对的 ， 认真理财也是对的 。 毕竟只有给自己准备了充裕的养老金 ， 未来才有足够的底气义无反顾的离开劳动力市场 。
其次 ， 好好带娃 。
千万别理解错了 ， 我说的并不是养儿防老 ， 而是养儿防啃老 。
咱不指望他们将来足够优秀能够养老 ， 至少别让他们成年了还来折腾咱们吧 。
现在的啃老族 ， 不仅啃得理所当然 ， 而且啃得理直气壮 。
前阵子奇葩说还有辩题“父母希望你啃老 ， 你要啃吗？”
真是可怕的很 ， 我一点儿也不希望我儿子和我闺女啃我的老 ，
生你养你不容易 ， 难道我这么点养老金 ， 你还不放过吗~
此外 ， 还有很重要的社保和商业保险 。
人最害怕的就是意外和生病 ， 不管你喜不喜欢 ， 都要先把社保交好 ， 别为了眼前的蝇头小利就觉得缴纳五险一金是件坏事 。
关于社保的作用 ， 我之前实在写过太多的文章 ， 在此不做赘述 。
毕竟不管怎么样写 ， 总还是会有人追在屁股后面 ， 诋毁社保的不好 ， 比如今天这篇文章 ， 就很有可能成为个别人眼中的“社保洗白文” 。
不过前面也说了 ， 光靠社会保险养老 ， 是很难维持退休前的生活质量的 。
所以不管是抵御意外、疾病风险或者体面养老 ， 还是要依靠商业保险 。 具体买何种保险 ， 买多少保额 ， 每年投入多少钱 ， 都需要根据家庭自身情况而定 ， 可以找专业人士帮助配置（专业人士就在眼前） ， 此篇文章就不展开了 。
最后呢 ， 无论任何时期 ， 都要做好家庭资产规划 。 无论你是工人阶级、普通白领、精英人群 ， 还是高净值人群 ， 都要认认真真做规划 ， 居安思危 ， 未雨绸缪 。 在这一点上 ， 不分贫富贵贱 。


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