武汉金凰教你“点铜成金”：如何用假黄金在15家信托机构搞到200亿？
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作者|潇潇
编辑|芳芳
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“这是早年收购的一批老人民银行的金子 ， 成色不太好 。 ”
面对金条检测报告中“表面镀金 ， 内部成分为铜合金”的结果 ， 武汉金凰的珠宝商老板贾志宏对民生信托的高管这么解释道 ， 坚决否认了自己用于质押的黄金有人为造假的可能性 。
不过民生信托不是第一家收到如此检测结果的金融机构 ， 2019年下半年 ， 东莞信托给武汉金凰融资的产品陆续延期 ， 随机抽取了其中1根金条的送检结果也显示黄金是假的 。 随即 ， 身处这一黄金质押融资链条上的十几家金融机构慌了 。
这很难冷静 ， 毕竟武汉金凰这批曾被上了“黄金质押+保单增信”双保险的黄金质押 ， 涉及了十几家信托机构 ， 保单共计74笔 ， 波及300亿元巨额 。
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而在此前 ， 武汉金凰就曾以负债高额收购三环集团而名震江湖 ， 后来还因混改过程中三环集团原高管腐败案翻船引起争议 。 有业内人士称 ， 金凰珠宝出事是迟早的 。
真可谓虾有虾道蟹有蟹道：有人冒名顶替 ， 有人点铜成金 。
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5月22日 ， 民生信托收到了黄金检测机构送来的检测结果 ， 上面显示送检金条“表面镀金 ， 内部成分为铜合金 ， 不是Au999.9足金 。 ”
这批黄金来自于武汉金凰的贾志宏 ， 2015年起 ， 武汉金凰以“黄金抵押+保单增信”方式融资 ， 向金融机构提供Au999.9足金作为抵押物 ， 并由中国人保财险湖北分公司进行黄金鉴定 ， 出具企业财产险保质保量的保单进行增信融资 ， 涉及保单74笔 ， 300亿 ， 2020年10月全部到期 。
有了“双保险”的加持 ， 这批融资的规模逐渐变大 ， 2015年以来 ， 武汉金凰共获得来自金融机构的融资200亿元 ， 未到期的融资存量160亿元 ， 对应质押的黄金是83.03吨 。 涉及的15家金融机构中 ， 包括民生信托40.74亿元、恒丰银行38.94亿元、东莞信托33.7亿元、安信信托19.19亿元、四川信托18.1亿元 。
以黄金做质押 ， 本来是违约后信托公司最大的保障和还款来源 。 黄金作为最坚挺的硬流通物 ， 在金融机构看来 ， 按照黄金估值的八成抵押放贷 ， 只要黄金产品为真 ， 绝对是门稳赚不赔的生意 。
所以谁也没想到 ， 黄金是假的 。
受此影响 ， 上海黄金交易所6月24日发布公告称 ， 将取消武汉金凰会员资格 。
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目前 ， 民生信托向人保财险武汉市分公司提起保险索赔 。 人保财险则表示 ， 由于保险合同和特别约定条款 ， 均未约定“受益人”具有保险金请求权 。 目前 ， 被保险人武汉金凰并未向人保财险提出任何保险索赔 ， 信托公司等机构提出保险索赔 ， 不符合保险合同约定 。
人保财险还表示 ， 其公司与武汉金凰订立的保险合同条款中 ， 只对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、盗窃、抢劫等原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任 。
有网友调侃 ， 保险公司不保真金 ， 只保风吹雨打 。
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有熟悉武汉金凰的业内人士称 ， 出事儿是迟早的 。
武汉金凰是湖北最大的黄金加工商 ， 金凰珠宝老板贾志宏 ， 曾在武汉、广州两地从军 ， 业内人士对他的印象是人高马大 ， 气势非凡 ， 声如洪钟 ， 胆子大、路子野、口才好 ， 思路清晰 ， 懂金融 ， 在湖北关系深厚 。
据天眼查显示 ， 金凰集团被申请人执行标的金额约61.79亿元；金凰珠宝被申请人执行标的金额约102.56亿元 ， 两者背后的实控人均为贾志宏 。
欠下超百亿的债务 ， 很大一部分原因可能与公司收购三环集团及襄阳轴承有关 。
2018年1月 ， 三环集团引进投资者实施国企改革 ， 金凰集团通过增资和受让 ， 获得三环集团99.97%股份 ， 并由此间接持有襄阳轴承27.93%的股份 ， 获得其控制权 。
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交易费用不菲 ， 这笔收购费为69.98亿元 。
在交易前夕的2017年末 ， 武汉金凰负债金额为110.16亿元 ， 负债率达84.27%；金凰珠宝的负债金额达25.17亿美元 ， 负债率达86.67% ， 因此采取杠杆来获得资金很有必要 。
根据当时武汉金凰的资金安排 ， 先行支付的28亿元是自有资金 ， 另外还有42亿元将通过银行获得 。 而武汉金凰及贾志宏准备的借款担保金额达45.55亿元 ， 包括股权类资产、库存商品、贾志宏个人股权资产等 。
银行融资最后有没有成行不得而知 ， 但众多通过金凰珠宝发售的59.5亿元信托融资计划应运而生 。
此外 ， 贾志宏实控制的金凰珠宝和襄阳轴承均业绩不佳 。 前者在去年变卖资产 ， 后者仅在上年Q3便亏损2400万美元 。
2020年1月1日至今 ， 金凰珠宝因无法兑付 ， 22次被法院列为被执行人 ， 其持有襄阳轴承的股票也被全部冻结 。
至此 ， 欠下高额债务无法归还的金凰珠宝成为了震源 ， 引发了这场波及众多信托机构、银行、投资公司、保险公司的百亿信托违约地震 。
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用假黄金在金融机构里搞事的 ， 不止贾志宏一个人 。
2017年2月 ， 陕西灵宝的博源矿业被曝将企业自制假黄金质运出河南、进入陕西 ， 向金融机构质押 ， 骗取19家银行业金融机构190亿元贷款 。
彼时 ， 博源矿业董事长张淑民出逃海外 ， 原股东夏进友失联 ， 大股东徐建波、法人王学文、被潼关警方带走 。
灵宝另一家黄金矿企人士表示 ， 这种黄金质押并不算罕见 ， “在灵宝、潼关 ， 个人黄金质押贷款很普遍 ， 不过都用真黄金去质押贷款 。 ”
“黄金质押贷款这项业务本身没有什么问题 ， 黄金和其他大宗商品不一样 ， 本身金融属性特别强 ， 很少有人会把黄金作为生产性的库存 。 ”武汉金凰的假黄金案一样的是 ， 问题出在了质押物的真假上 。
但除此之外 ， 武汉金凰案仍存在不少疑点 。
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“放入银行保险柜之前的黄金抽检有武汉金凰、保险、信托三方人士在场 ， 全程视频录像 。 为防中途掉包 ， 还特意将抽检压制成薄片的黄金剪成不规则 ， 其余的黄金全都做了光谱扫描 。 ”民生信托员工回忆称 ， “湖北省金银饰品质检站出借的鉴定结果也是真的 ， 三方共同将黄金运送至银行保险柜 ， 指纹密码和钥匙由人保财险和民生信托共同设定 。 ”
同样一批金子 ， 入库前抽检结果为真 ， 之后检测结果为假 ， 且金子在入库后并无开箱记录 ， 究竟是哪里出了问题？
更大的疑惑还在于 ， 武汉金凰财报显示其采购黄金唯一渠道是上海黄金交易所 ， 这一点 ， 不同机构的信托人士都证实了 ， 银行保险柜中质押的黄金都有上金所发票 ， 且发票税单和金条编号一一对应 。
如果这些是真 ， 作为上金所会员的武汉金凰 ， 完全可以把黄金托管在上金所账户内抵押 ， 既保留实物金 ， 又获得融资 ， 何必自找麻烦用“实物质押+保单增信”的非标手段融资？
【武汉金凰教你“点铜成金”：如何用假黄金在15家信托机构搞到200亿？】真相 ， 大概只有贾志宏知道了 。
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