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职场蛙|超过了其他所有行业之和，这个行业的利润( 二 )


确实 ， 实体经济疲弱 ， 也会危及银行的利润 ， 如果可以看作“放水养鱼”的话 ， 那这次让利 ， 可让整体经济迅速恢复 。
但是 ， 银行让利 ， 可不是发钱给你 。
金融部门向企业让利 ， 主要包括这三种方式：一）通过降低贷款利率让利 ， 二）直达货币政策工具推动让利 ， 三）银行减少收费让利 。
想银行减少那些收费？这一时半伙的 ， 用处不大 ， 每一个都“肉疼” ， 也太小了 。 所以 ， 一）和二）会为主 。
我们看2018年 ， 当年4次降准 ， 释放了资金3.65万亿元 。
2019年 ， 也3次降准了 ， 释放资金2.7万亿元 。
2020年初 ， 至今 ， 3次降准 ， 释放资金1.75万亿元 。
实际上 ， 这十来次降准 ， 平均法定存款准备金率 ， 已经从2018年初的15% ， 降至目前的9%了 。
我预计今年内的第4次降准 ， 会在7-8月 。 否则来不及了 ， 全年都过去一半了 ， 你好歹看下2020年 ， 得保证经济正增长 。
我在上海最近偶尔街上走走 ， 身边熟悉的好多店铺实际上继续关着门 。 我都不愿意去看他们墙上或者门口有没有贴告示 ， 尽管好几家商家我都有充值卡 ， 他们有可能就不开了或者跑了 。 从咖啡店、面包店到早餐、理发和健身的 ， 我好几张会员卡 。
当然 ， 基础存款利率应该也会降 ， 也就是降息 ， 预计会在8-9月 。 这才是降低了银行的成本 ， 否则银行让利动力不足啊 。
如下 ， 上个周日我收到的短信 ， 你看 ， 这是工行给个人信用贷款的年利率 ， 还行吧！可先付息后还本 ， 这是为了促进消费 。
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对我们职场人的一个影响 ， 显然是我们个人的贷款利息也会降低或者少还一点 ， 透支消费的成本会降低 。
回到这次银行给实体经济让利的1.5万亿元 ， 应该主要是通过贷款渠道 ， 也就是银行少收贷款利息来达成 ， 其他的则是降低债券利率 ， 还有一些对中小微企业的各种贷款延期和还本付息让利 。
从另一头来讲 ， 站在银行的角度 ， 今年收入预计比去年少了75% ， 你说我银行自己怎么办？很简单 ， 2020年底甚至2021年 ， 银行员工的年终奖 ， 肯定没往年那么多了 ， 有些还得降薪 ， 没关系的会被逼走 。
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从侧面来说 ， 外资金融机构很多在2019年下半年至今开始大举进来 ， 这是真实的第一次认真进来 ， 不谈短期如何 ， 但长期的竞争肯定开始加剧 。
所以 ， 现在银行的日子与2005-2015年相比 ， 确实难过多了 ， 银行躺着赚钱的日子 ， 似乎将一去不复返 。
一些中小银行的盈利能力 ， 将更是每况愈下 ， 不良贷款反弹 ， 资本充足率下降 ， 拨备覆盖率下降 ， 欧美等外部环境萧条 ， 等等 ， 银行业整体的抗风险能力 ， 有一些下滑迹象 。
其他不多说了 ， 我们在金融行业从事的群友、读者 ， 心理有个准备即可；其他那些无缘无故梦想“改行进入金融行业” ， 想“学点知识做私募基金经理” ， 以及“想做个投资银行家”的贫困家庭本科大学生们 ， 还是得有个预警 ， 你心中有数 ， 别误判了形势 。
当然 ， 机会也是有的 ， 刚刚已经提及过 ， 你多了可以去的竞争对手 ， 金融行业的就业机会 ， 还是会变多 。
比如 ， 你搜下一个注册资本超过10亿元的金融行业公司 ， 叫做连通（杭州）技术服务有限公司 ， 刚刚注册 ， 肯定在大量招人 ， 月薪至少达到当地其他公司同级别岗位的两倍 。
大家节日快乐 。
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