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退休“28岁程序员财务自由后退休”引热议 这类人还有一个秘密( 二 )


以健康基金为例 ， 张先生选择了四支基金 ， 他将之分别命名为“丽莎·海因斯”“钻石星尘”“柏木小雪”“光辉神” 。 其中 ， “钻石星尘”的总收益率为49.18% ， 年化收益率为17.62% 。
退休“28岁程序员财务自由后退休”引热议 这类人还有一个秘密
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▲提前退休基金组合图
“资产配置是很复杂的事情 ， FIRE最重要的是调整心态 ， 特别是对于社会收入中下阶层人群来说 ， 需要脱离消费主义 ， 这在当下‘物欲横流’的社会非常困难 。 ”张先生说 。
张先生介绍道 ， 要进行FIRE生活方式 ， 首先要明白自己的需求 ， 想提前“多久退休” ， 离职后想维持什么样的生活水平 。 “这需要把未来可能遇到的所有变化都考虑在内 ， 比如如何弥补养老、教育等人生大额刚需；比如疾病意外只能依靠保险 ， 读书、换车等支出来源需要基金收益等 ， 这些都需要制定详细的方案 。 ”
“举个例子 ， 如果一个35岁的FIRE者 ， 计划10年后退休 ， 目前每年各种基本花费约10万元 ， 按5%的物价增幅计算 ， 现在的10万元相当于10年后的16万元 ， 那么需要考虑的是现在投资多少钱 ， 10年后才能有16万元 。 如用基金解决 ， 按基金年化收益12%计算 ， 现在需要一次性投入5万元 。 ”张先生表示 ， 这只是一个最简单的例子 ， 提前退休需要更复杂的计划 。
张先生还表示 ， 如果正式退休是60岁 ， 计划40岁退休 ， 还需要解决期间退休的收入、保险福利、教育医疗等各种问题 。 “提前退休并不是不工作 ， 只是不用像现在这样为了生存去强制性劳动 ， 在离职后 ， 可以找一些自己喜欢的兼职 ， 一方面可以体现人生价值 ， 另一方面可以增加收入 。 ”
北京的程先生选择了提前8年退休 ， 目前从事着自己喜欢的广告设计工作 。 据了解 ， 程先生1981年进入公务员队伍 ， 工作35年后 ， 2016年办理了提前退休手续 。 “原本我的退休时间应该是在2023年 ， 我选择了提前8年退休 。 ”程先生介绍 。
程先生很早就开始进行资产配置 ， 投资了股票、基金、理财等 。 “目前 ， 我的退休金每月6000多元 ， 基金投资获利10%左右 ， 理财收益为5%左右 ， 每年还有3万元左右的房租收入 。 此外 ， 广告设计还有一定的劳务报酬 。 ”程先生说 。
“现在兴起的FIRE生活方式 ， 提倡早赚钱早退休 ， 我对此持保留看法 ， 其实无论是否退休 ， 人们都应该认真工作生活 ， 做一些有益的事情 。 现在大部分年轻人并没有多少积蓄 ， 将仅有的工资投入股市或理财中 ， 稍有不慎 ， 将血本无归 。 ”程先生表示 。
专家：FIRE理念可作为奋斗目标
著名经济学家宋清辉在接受中新经纬（微信号：jwview）采访时表示 ， 从经济角度来看 ， 提前退休并非易事 ， 不仅需要有雄厚的资产作为支撑 ， 还需要对这些资产进行合理的配置 ， 保证收益后才有资格退休 。
宋清辉指出 ， 疫情对人们的理财观念、生活方式产生了翻天覆地的影响 ， 例如在健康方面的投资进一步增加 。 此外 ， 由于疫情期间长期在家办公 ， 可能会对人们的生活方式和产业产生深远的影响 ， 影响层面从薪资再到房地产行业 ， 甚至还会影响到新公司诞生的方式 。 “由于国情不同 ， FIRE理念在中国可行性不高 。 不过 ， 可以作为一个目标去努力奋斗 。 ”宋清辉说 。
北京市炜衡律师事务所律师张宇浩在接受中新经纬采访时表示 ， 28岁程序员郭宇在微博中提到的“退休”一词用法并不准确 ， 更合适的表述应该为“离职”或“辞职” 。
张宇浩指出 ， 我国法律体系中提到的“退休”多指因年龄或健康原因 ， 劳动者离开自己的工作岗位 ， 目前 ， 60岁是我国一般职业中男性的退休年龄 。 因此 ， 28岁离开职场 ， 在性质上属于“离职” ， 即劳动者与用人单位解除劳动关系 。
在张宇浩看来 ， 一般情况下 ， 离职员工很难领取原用人单位发放的退休金 。 但根据我国《社会保险法》相关规定 ， 在达到法定退休年龄且累计缴费满15年的情况下 ， 按月领取基本养老金；如果达到法定退休年龄时 ， 但累计缴费不足15年的 ， 可以缴费至满十五年 ， 再按月领取基本养老金 。


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