保险观察TB|有的健康险却要上万块？，为什么有的健康险只要几百块
买一份健康保险 ， 可能只要花几百块钱 ， 也可能要花上千元甚至上万元 ， 因为健康保险它有不同的类别 。 
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一、重疾险和医疗险的最大特点
健康保险从大类上来分可以分为重疾险和医疗险 。
重疾险是定额给付型的 。 也就是说 ， 只要出险时符合条款上约定的疾病 ， 你买了多少保额 ， 就能赔付多少钱 。 买了30万保额就能赔付30万 ， 买了50万保额就能赔付50万 。
当然现在很多重疾险有额外的保障 ， 比如有的重疾险约定前10年罹患重疾可以赔付基础保额的150%；有的约定60岁前罹患重疾能赔付基础保额的180% ， 根据这一约定 ， 被保人就有可能获得超出基础保额的赔付了 。
医疗选择是实报实销型的 。 你所购买的保额只是一个赔付的上限 ， 比如说现在很多百万医疗险有300万的保额 ， 那么赔付的上限就是300万 ， 而不是说生病后就能够立马拿到300万 。
医疗险的赔付需要根据实际发生的费用来进行理赔 。 所获得的赔付不会超出实际的医疗费用 。
医疗险分为有社保版本和无社保版本 。 如果你购买的是有社保版本 ， 那么在出险时需要先扣除社保已经理赔的费用和免赔额 ， 然后剩余的部分根据约定的比例进行赔付 。 这个赔付比例会在合同中约定 ， 有的可以100%赔付 ， 有的可能只有90%、80%的赔付比例 。
如果你购买的是无社保版本 。 可能在购买时需要付出的保费会高于有社保版本 ， 但是在出险理赔时 ， 不需要先扣除社保的费用 ， 可以直接通过商业医疗险进行理赔 。 当然仍然需要扣除免赔额 ， 并按照约定的比例赔付 。 
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医疗险分为有社保和无社保版本
一个是定额给付 ， 一个是实报实销 ， 这就是重疾险和医疗险的最大区别 。
二、重疾险和医疗险的细分
这两大类健康保险 ， 我们还可以进一步细分 。
1、重疾险的细分和保费
重疾险我们可以分为一年期消费型的重疾险以及长期重疾险 。
一年期消费型重疾险的保费通常只要几百块或者1000出头就能保到50万的保额了 。 但它的保费采取的是自然费率 ， 保费会随着年龄的增长而上升 。 而且产品停售的话就不能续保了 ， 需要另外选择新的重疾险投保 ， 并重新进行健康告知 。
长期重疾险可以保障20年、30年甚至更长的时间 ， 或者保障终身 。 这类保险采取的是均衡费率 ， 在约定的缴费期间内 ， 每年的保费是固定不变的 。 其最大的优势是不会受到产品停售的影响 ， 但保费比一年期的重疾险要贵出不少 。
30岁男性购买含身故责任的终身重疾险 ， 50万保额、20年缴费 ， 每年保费需要达到1万元以上；购买不含身故责任的终身重疾险 ， 每年保费也要达到6000元左右 。
2、医疗险的细分和保费
医疗险我们可以分为住院医疗险 ， 门急诊医疗险和防癌医疗险 。
住院医疗险只报销住院、特殊门诊手术产生的医疗费用 ， 比如我们现在常见的百万医疗险就属于住院医疗险 。 有的住院医疗险还会在扣除免赔天数后 ， 根据被保人住院的实际天数 ， 发放住院津贴 。
门急诊医疗险则是根据被保人发生的门诊、急诊费用进行报销 。
防癌医疗险是在被保人罹患恶性肿瘤和原位癌后 ， 对特殊门诊和住院医疗费用进行报销 。 防癌医疗险一般是给身体健康状况不是特别好的人购买的 。 比如说已经有三高的老人 ， 购买住院医疗险会被拒保 ， 但可以尝试投保健康告知比较宽松的防癌医疗险 。 
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健康情况不太好的人可以购买防癌医疗险
此外 ， 不同的医疗险对医院的限制也有所不同 。
高端医疗险可以覆盖私立医院和公立医院 ， 医疗限制少 ， 保额高 ， 但保费通常要达到每年几万块 。
中端医疗险不能报销私立医院的费用 ， 但可以报销公立医院特需部的医疗费用 。 保费要低于高端医疗险 ， 但比低端医疗险要贵 。
最便宜的低端医疗险 ， 一年就只要几百块而已 ， 但只能报销公立医院普通部的医药费用 。
医疗险目前都是一年期消费型的保险 。 保费可以做到非常便宜 。 30岁男性购买百万医疗险只要几百块钱 ， 60岁老人购买也只要1000多元 ， 逐渐成为了家庭保险配置的标配 。 
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但医疗险采用的是自然费率 ， 保费会随年龄而上涨 ， 而且同样会受到停售的影响 。
【保险观察TB|有的健康险却要上万块？，为什么有的健康险只要几百块】看到这里 ， 你应该明白健康险是怎么分类了吧？你可以根据自己的家庭实际情况和自身需求 ， 合理配置健康保险 。
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