保险信美相互与莱美药业合作锚定甲状腺领域，“保险＋健康管理”合易融难待破题( 二 )
鄂俊宇从健康管理角度提出 ， “目前这种模式更多的还在初期的对接阶段 ， 健康管理概念目前缺乏细分 ， 从医学体系而言 ， 即缺乏针对性、有效性、可复制性 ， 多年来缺少可落地的支撑” 。
“目前健康管理这一概念 ， 还没有完全切实、科学的定义 ， 一定程度上存在炒概念的情况 ， 实际意义有限 ， 现在业内也在摸索和探讨之中” ， 广州艾力彼医院管理研究中心主任庄一强博士秉持相似立场 。
“关键在个性化 ， 面向不同的用户需求 ， 提供差异化服务” ， 业内普遍持有这一观点 。
以信美相互为例 ， 在布局之中 ， 信美相互董事长杨帆曾表示 ， 当互联网端经过了标准、低价产品对年轻、健康群体的收割期后 ， 还有乙肝病毒携带者群体、甲状腺结节群体、已病且治愈群体特别值得关注 。 “这些群体被多数保险排除在外或需要非常复杂的核保流程 ， 但其对保障的需求空间和产品创新空间非常巨大 ， 且对保障的需求认知远超健康人群” 。
“医疗健康机构、金融保险机构瞄准带病人群 ， 是发掘切实需求打开市场的动作 ， 双方直接合作 ， 或通过第三方平台搭建联系是当前常见的合作机制 ， 医药公司、用药场景、健康管理、保险机构实现串联 ， 各自互补协同 ， 提供综合性服务” ， 一位医疗领域人士向蓝鲸保险分析道 。
但这一细分布局动作下 ， 仍然存在不易跨过的关卡 。 “针对细分领域患者的保险产品中 ， 不少涉及买药环节 ， 药品能否使用医保、用药时长、用药倾向均存在不确定性；而在健康管理服务中 ， 服务是否有效、用户依从性更是难以把控” ， 该医疗领域人士进一步分析指出 。
“当前这种细分产品覆盖的病种与人群 ， 确实覆盖有限” ， 李阳从行业角度观察指出 ， 在中国市场 ， 健康险、健康管理 ， 以及两者的协同模式 ， 都处于初期发展阶段 ， 只能尽量从效率角度考量 ， 在细分的方向之下 ， 尽可能覆盖更多的用户 。
“最亟需解决的 ， 还是数据孤岛的难题 ， 保险机构看不到医院的数据 ， 而医院难以获取居民生活、运动中涉及的数据 ， 怎么打通这一数据壁垒 ， 从而提供有效的治疗方案、健康管理的方案 ， 仍然是难解的桎梏” ， 李阳强调道 ， “同时立法层面数据又涉及到隐私问题 ， 科技层面 ， 如何进行数据的各取所需 ， 而非随意的调取甚至泄露 ， 还需要长足的发展” 。
“能否实现这种精细化 ， 取决于保险公司是否能够进行清晰的精算 ， 在服务中与客户建立连接 ， 实现数据的不断修正” ， 鄂俊宇进一步提出 ， “在当前竞争环境下 ， 各保险机构提供服务的类型、尺度都会有所延展 ， 需要保险机构抓住用户的切实需求 ， 把健康管理推进的更加生活化” 。 （蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com）
（责任编辑：季丽亚 HN003）
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