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保费 中国人保公布前五月保费 人保寿险同比降6.2% 信保业务规模猛降53.2%

财联社（上海 ， 实习采访人员 王宏） ， 6月11日 ， 中国人保公布了前五个月的保费收入情况 。 公告显示 ， 2020年前五个月内 ， 中国人保旗下的人保财险保费收入为2006.32亿元 ， 同比增长3.5%；人保健康险保费收入为181.09亿元 ， 同比增长53.2% 。
保费 中国人保公布前五月保费 人保寿险同比降6.2% 信保业务规模猛降53.2%
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（图片来自中国人保公告：人保寿险前五月收入）
受疫情影响 ， 人保寿险保费收入在2020年一季度同比下降了8.7％ ， 进入二季度有所回升 ， 保费共计收入为84.07亿元 ， 较去年同期上升了13.27% 。 但综合前五个月保费来看 ， 人保寿险总保费收入为619.86亿元 ， 同比下降6.2% 。
保费 中国人保公布前五月保费 人保寿险同比降6.2% 信保业务规模猛降53.2%
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（图片来自中国人保公告：人保财险前五月收入明细）
值得注意的是 ， 人保财险的意外伤害及健康险、农险在今年前五个月保费收入分别增长19%和16.2% ， 较今年一季度有所好转 。 但经历了2017年－2019年的突飞猛进后 ， 人保财险的信用保证险业务在2020年慢下了脚步 ， 前五个月内 ， 信用保证险业务保费收入为37.23亿元 ， 较去年同期下降54.6% 。 同时出现下滑的还有企业财产险以及货运险 ， 保费收入分别同比下滑0.7%、8.1% 。
【保费 中国人保公布前五月保费 人保寿险同比降6.2% 信保业务规模猛降53.2%】二季度 人保财险信保业务规模继续收缩
中国人保的信用保证险业务急刹车 。
截至到2020年5月31日 ， 人保财险中信用保证险业务收入为37.23亿元 ， 同比下降了54.6% ， 较2020年一季度48%的降幅进一步增加 ， 这意味着人保财险的信用保证险业务规模进一步收缩 。
在此前的5月13日 ， 曾有中国人保将关停助贷险部门的消息传出 。 中国人保在回复财联社时曾表示 ， "中国人保财险没有关闭助贷险部门 ， 也没有关停此类业务 。 但公司作为一家商业机构 ， 根据市场变化和自身经营情况对内部业务进行一定调整完全正常 。 "
信用保证险分为融资性信保和非融资性信保业务 。 随着近年来消费金融的崛起 ， 以及网贷平台的大量出现 ， 为互联网贷款领域提供信用担保的融资性信保业务得到快速发展 。
中国人民大学助理教授王鹏告诉采访人员 ， 一些有贷款意向但凭自身信用难以获得贷款的人 ， 即那些"无法拥有信用卡"的群体 ， 可以通过购买信用保证保险 ， 即助贷险 ， 从助贷机构获得增信 ， 并获得保险公司合作资金方贷款 。 如果借款人违约 ， 保险公司或助贷机构帮助借款人代偿 。
对于人保财险而言 ， 得益于助贷险业务的快速增长 ， 信用保证险在短短几年间规模得到快速扩张 ， 迅速成为公司增长最快的险种 。 财报显示 ， 2017年至2019年内 ， 人保财险的信保收入分别为49.42亿元、115.75亿元、227.67亿元 ， 三年间翻了4.6倍 。
虽然信用保证险业务保费收入快速增长 ， 但由于赔付率过高 ， 始终未能给公司贡献足够的利润 。 2018年人保财险的信用保证险业务承保利润为1.21亿元 。 2019年却大幅亏损28.84亿元 ， 净赔付支出达到了70.72亿元 。
对于人保财险的信用保证险业务在2019年的大幅亏损 ， 有消息称与某些助贷平台坏账率过高有关 。 采访人员注意到 ， 作中国人保合作方的金融科技公司宜人金科在5月31日发布澄清公告表示 ， 其与人保多年来一直保持双赢合作 ， 不存在给人保助贷险带来损失的情形 。 但这也从另一个方面说明 ， 人保财险的信用保证险业务并不平静 。
随着经济下行压力的加大 ， 行业内信用保证险业务的风险在不断暴露 。 4月22日 ， 银保监会副主席黄洪在公开场合表示 ， 受疫情影响 ， 保险公司经营波动加大 ， 部分企业和个人收入减少 ， 还款能力下降 ， 违约率增加 。 比如 ， 信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势 ， 上升比例约50% 。
监管方面也加强了对信用保证险业务的监管 。 今年5月 ， 银保监会发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》 ， 重点聚焦高风险的融资性信保业务监督 ， 提高对融资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求 。
在这样的背景下 ， 进入到2020年后 ， 人保财险加大了对信用保证险业务的管理 。 中国人保董事长缪建民在2019年业绩发布会上表示 ， 信用保证险综合成本偏高 ， 除了市场信用的变化 ， 从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力 。 下一步除了规范承保、强化风控能力之外 ， 还要强化问责 。
中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠则对采访人员表示 ， 目前信用保证险的风险积累在不断释放中 ， 赔付率仍处于上升周期 。 保险公司需要提升独立风控的能力 ， 力争从借款者、贷款机构、金融基础设施等处获取充分的风险相关的信息资料 ， 结合线上审核和现场考察 ， 加大费率浮动程度 ， 并且可以从一两个重要行业入手以提升专业化水平 。
人保寿险市场份额连年下降 二季度保费回升
采访人员注意到 ， 继2020年一季度保费收入下降8.7个百分点后 ， 今年前5个月人保寿险保费收入继续同比下降6.2个百分点 ， 但降幅有所缩小 。


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