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刷脸支付哑火 只剩一地炮灰：为什么？

过去一年多以来 ， 越来越多支付宝和微信的刷脸支付设备出现在商场超市和便利店里 ， 但从今年一月疫情爆发开始 ， 由于疫情让线下商超的营业额蒙受巨大影响 ， 刷脸支付终端的交易呈断崖式下跌 ， 这个曾被期许为“支付领域的第三次革命”的技术 ， 突然踩下来急刹车 。
巨头之下 ， 盘踞着大量的刷脸支付服务商和代理商 。 他们相信巨头开放的行业生态 ， 让他们互利互惠 ， 但不少代理商铺出去的设备 ， 拿不到补贴和返款 ， 颗粒无收的局面持续了大半年 。
只有真正的服务商 ， 才能赚到钱 ， 但他们需要搭建技术、渠道、售后等团队 。 准入门槛相对较高 。
【刷脸支付哑火 只剩一地炮灰：为什么？】如果想成为一家服务商 ， 需要有一套自研的服务系统软件和针对商户的收银系统 ， 才能有资格申请服务商的名额 ， 才有权成为支付宝或微信支付的行业合作伙伴 ， 也有资格在终端设备上接入刷脸模块 ， 并享有官方给予的政策返利 ， 利润相对可观 。
声称自己是支付宝和微信代理商的 ， 其实是服务商们的“客户” 。 他们向服务商缴纳一定的代理费 ， 使用服务商现有的软件服务系统 。 唯一的获利方式 ， 就是向市场推广支付宝“蜻蜓”和微信“青蛙”等刷脸支付终端 ， 赚取分润 。
实际上 ， 从去年12月开始 ， 陆续有代理商逃离战场 。 “受疫情影响 ， 这段时间退出的人更多了 。 ”在一些刷脸支付交流群里 ， 知脸科技CEO陈贝齐看到很多代理商都在七折抛售设备 。 可即便如此 ， 询问者也寥寥无几 。
另据相关人士透露 ， 目前至少有五成代理商已经退出 ， 三成转型 ， 两成在观望 。
“我们这个行业本来就很混乱 ， 有些代理商靠杀低价野蛮入场 ， 然后让其他人都没钱可挣 。 但最终活下来的公司 ， 一定是赢在规模和业务上的服务商 ， ”触角科技创始人谢海润如是说 。
商超是一步错棋
刷脸支付的独特性在于 ， “持续脱媒”让支付效率得到提升 。 对于用户来说 ， 付款时不用再掏手机、钱包、银行卡 ， 无接触是其便捷的体现 。
人脸识别最先是通过iPhoneX的FaceID向用户逐步普及的 。 随后 ， 刷脸代替了指纹 ， 变成了手机标配 。 艾媒咨询曾预计 ， 中国刷脸支付用户规模在2019年会达到1.18亿人 ， 这一数字在2022年预计将突破7.6亿 。 其中 ， 超市、便利店和商场购物这两大场景的用户占比分别为40.2%和36.8% 。 自贩机场景紧随其后 ， 为27.6% 。
然而 ， 刷脸支付的真实体验并不理想 。 相较于线上场景的刷脸消费 ， 线下场景不仅复杂 ， 而且相当考验技术和产品实力 。 比如在线上 ， 系统只需判断用户面部特征是否一致 。 而在线下场景 ， 终端设备一机多用 ， 系统算法需要在人脸库中逐一比对 ， 来判定支付人的真实身份 。
受制于人脸识别技术的瓶颈 ， 现有技术还无法仅凭对人脸的图像识别 ， 精准地判定用户ID 。 一套线下刷脸支付的完整过程 ， 目前大多需要“人脸识别+手机辅助验证” 。 一旦忽略必要的信息验证 ， 其准确度和安全性无法满足商用要求 。 因此 ， 刷脸支付届时能否取代扫码支付成为移动支付的新主流 ， 这一问号越来越大 。
业内有一个关于刷脸支付“1:N”的公式 。 N代表用户规模 ， 1对应的是用户ID 。 在一定安全范围内 ， N的数值越大 ， 就表示人脸识别技术的精准度越高 ， 技术挑战也更大 。
王淞告诉极客公园：“初创公司做到1：10000的精度已经很不容易了 ， 苹果3D人脸识别百万级的水平是行业标杆 ， 但它的实测准确率肯定也要比理论数字低 。 ”
目前 ， 支付宝的用户超过了10亿 ， 微信支付的绑卡用户超过了8亿 。 试想 ， “如果只凭刷脸 ， 免输手机号 ， 一比几个亿的安全系数 ， 根本做不到” 。
在王淞看来 ， 国内企业把金融支付的安全性能做到1：10万级就已经很不错了 。 这意味着机器可以从10万名用户中 ， 单凭刷脸准确地定位到某一用户的ID 。 “如果通过输手机号的后4位做辅助 ， 再从相同号码的1万人里面识别人脸 ， 这样10万乘1万就是十个亿的用户服务规模 。 ”
技术掣肘 ， 势必会影响刷脸支付的用户体验 。 王淞认为 ， 刷脸支付瞄向商超场景 ， 基本可以断定是一个错误的方向 ， 不仅教育市场的成本高 ， 用户习惯也需要长时间培养 。
总体来说 ， 刷脸支付终端在这个场景的试水不是很成功 ， 其主要原因在于现有技术不像刷卡到二维码那样 ， 给用户体验带来指数型提高 。
“特别是受疫情影响 ， 你说你是掏手机扫码更安全 ， 还是点一个很多人摸的屏输号码 ， 摘口罩识别安全？我宁可掏出手机 ， 相当于一个掏钱包的支付行为 ， 或者用NFC支付 ， 手机碰一下都不用扫码了 ， 小额免密 ， 支付的便捷程度远远超过刷脸 ， ”王淞展开进行了对比 。
在这种情况下 ， 刷脸支付终端的市场生存空间进一步收窄 。 “小的商超贴上二维码 ， 或者拿扫码枪一扫已经可以满足需求了 。 刷脸设备对他的结算效率没那么大的提升 ， 还占地方 。 虽然大家基本习惯了无现金消费 ， 但哪怕不支付也不会不带手机 ， 所以刷脸支付没有任何优势 。 ”
虽然支付宝发布刷脸支付终端“蜻蜓”二代时 ， 曾把烘焙连锁品牌“味多美”作为标杆客户案例 ， 并表示自从接入蜻蜓之后 ， 顾客排队等待的时间缩减了50% ， 每一台蜻蜓蜻蜓设备相当于有1.5名收银员为顾客服务 。 但央视新闻曾经采访了一些商户 ， 他们普遍表示刷脸支付终端在门店的使用率并不高 。 消费者的顾虑在于 ， 觉得这样的支付行为既麻烦又不安全 。
也有业内人士力挺支付宝的刷脸支付 ， 直言其刷脸支付技术比微信支付领先一年 ， 并强调刷脸支付不能被“一棒打死” 。 触角科技创始人谢海润告诉极客公园 ， “蜻蜓”目前可通过大数据安全 ， 优化刷脸支付的体验 。 例如用户经常在某个店里消费 ， 客流量相对稳定 ， 算法可以让用户免输手机号 ， 而微信的“青蛙”则无法跳过手机辅助验证这一步 。
刷脸支付的正确打开方式
尽管目前刷脸支付在商超场景的应用遇到阻碍 ， 但是王淞倒没有那么悲观 。 他否定了现阶段的刷脸支付完全无法商用的观点 ， “不然支付宝也不会大力推广” 。 哪怕输入手机号的步骤不能减少 ， 在某种程度上也能为用户带来便利性 。 “关键是这种便捷性 ， 看你用在什么场景 。 ”
和商超场景不同 ， 据他掌握的用户数据来看 ， 无人零售终端只要支持刷脸支付 ， 这台机器80%的订单都是通过刷脸付款 ， 其余20%的人选择扫码 。 因此 ， 他比较看好刷脸支付在无人零售终端的落地 。
王淞认为 ， 如果刷脸支付有机会成为智能货柜和自贩机设备的标配 ， 其或将率先在办公场景打开市场 。 他分析 ， 当自贩机具备刷脸功能的时候 ， 大部分员工会更愿意通过刷脸去购买 ， 第一是人货距离近 ， 购物时间短 ， 可以不用带手机 。 而且公司人数有限 ， 没有排队和被催促的压力 。 因此 ， 这种新支付的体验更适合在办公场景中培养起来 。
或许是看到了这一点 ， 支付宝通过投资智能货柜品牌“友宝”提早做布局和渗透 。 据了解 ， 在支付宝投资以前 ， 友宝主要经营传统的自贩柜设备 。 从去年开始 ， 友宝铺设了几万台带刷脸支付的设备 ， 刷脸模块由支付宝提供 ， 货柜上的支付宝标识十分显著 。
新支付技术与设备的结合 ， 在某种程度上 ， 对行业内部起到了信心提振的效果 。 “毕竟在2018年底大家对无人零售 ， 对智能货柜普遍看衰 。 从数据来看 ， 刷脸支付能够提升传统自贩机的消费频次 。 当消费者体验到其便捷性并逐渐接受这一新事物时 ， 他就会持续的去使用刷脸支付 。
“这也是为什么支付宝会投很多无人零售终端的柜子 ， 让友宝作为运营商去推刷脸支付 ， 因为这个场景的结合会比商超的场景更有意义 ， 绑定会更深入一些 。 ”
据他了解 ， 自贩机厂商目前十分愿意去拥抱这种新的支付方式 ， “因为对他们来说这相当于是一个入口 ， 就像现在 ， 如果自贩机还停留在传统投币的规则 ， 根本就运营不下去 ， 如果你不能支付宝扫码来支付的话 。 未来可能甚至有可能这个货柜不支持刷脸的话可能你也卖不出去 ， 因为大家已经习惯了去刷脸 ， 就不带手机了 。 ”
王淞目前判断 ， 零售终端会帮助行业向下渗透 。 当用户习惯在智能货柜用刷脸支付的时候 ， 他们就会逐渐接受商超场景下的刷脸支付 。
对于两家巨头来说 ， “谁把线下零售终端的市场抢占了 ， 谁就基本上宣告成功了 。 因为支付宝跟微信的刷脸的操作形式还是不一样的 。 ”从这个角度来讲 ， 支付宝通过对货柜的抢先布局 ， 赢得这场战疫的胜算最高 。
比技术更重要的是金融体系
今天在谈的刷脸支付 ， 它或许或许不一定要像扫码支付那样“大一统” 。 如果把支付纳入零售的环节之一 ， 今天的零售其实更细分 ， 也更垂直 。 作为技术的推动下 ， 未来的支付变革大概率是在细分场景中逐一落地 。 正如NFC之于地铁购票充值 ， 刷脸支付之于自贩柜 ， 只要拿下这些阵地 ， 就是一种行业变革 。
无论是二维码支付、NFC支付 ， 还是现在的刷脸支付 ， 线下场景可选择的支付方式多种多样 ， 但电子支付的变革不只在于前端支付技术的成熟度 ， 更取决于金融体系是否予以支持和推动 。 2016年 ， 支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》 ， 官方首次承认扫码支付的市场地位 。
显而易见的是 ， 二维码技术门槛和投入成本远比NFC和刷脸支付都要低 。 “如此普惠的技术 ， 之所以在国外没发展起来 ， 不是搞不定技术 ， 而是缺乏像中国金融体系一样的创新 。 ”王淞表示 ， 倘若中国金融体系当年没有开这道口子 ， 支付宝和微信即便再投入也很难成功 。
所以 ， 不管是NFC还是刷脸支付 ， 抑或是扫码支付 ， 这些全部都不重要 ， 最重要的是背后的这套支付体系 。 对于行业来说 ， 二维码已经夺取了支付革命的胜利果实 ， 今天的其他支付技术 ， 还不足以称之为新变革 。 “无非是为用户提供了多种选择 ， 哪个支付方便就用哪个 。 ”
所以王淞认为 ， 刷脸支付、NFC和扫码是并列关系 ， 而非取代关系 。 总之 ， “前端的支付的区别 ， 不足以带来颠覆性改变 。 ”现在硬要把刷脸提升到革命性支付手段 ， 还需用事实说话 。
而支付宝和微信之所以大力去推 ， 还是为了争夺下一个“入口级”的应用 。 “他们可以接受刷脸支付的不成功 ， 但他们不能接受战略轻视带来的严重后果 。 ”正如2015年红包大战之前 ， 支付宝一直是该领域的先行者和领军者 。 之所以敢于撬动支付宝的根基 ， 是因为腾讯笃定 ， 支付宝不可能永远绝对正确 。 出现任何的差池 ， 都是给对手取而代之的机会 。
和微信一样 ， 支付宝也不能犯这种错误 。 不光是刷脸支付 ， NFC也是“入口级项目” 。 王淞打赌下一个战场就是NFC ， 两家巨头一定在未来继续亮剑 。 然后刷脸支付有可能“死在这儿” ， 或者说在某些场景下的适用 ， 但它绝非是一个普适性的支付方式 。 “比方说在自贩机上刷脸好使 ， 但商超就不好使 。 有可能自贩机未来刷脸开通了一个线下的场景 ， 垂直场景下它好使 ， 然后NFC是另外一个场景 ， 巨头可能都会去拼 。 ”
至于能不能成 ， 巨头根本不会考虑这些问题 。 “反正我肯定是投入了 ， 哪怕死了我也投了 ， 没关系 ， 它可以浪费这个钱 ， 但他们决不允许自己掉队 。 ”
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文章出处：极客公园


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