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重磅！银行业入局者迎来新面孔，360布局金融板块大棋

重磅！银行业入局者迎来新面孔，360布局金融板块大棋
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三六零入局！干银行的互联网巨头队伍继续扩容！
要参君
三六零5日晚间发布公告称 ， 拟通过股权收购的方式获得天津金城银行30%股权 ， 进而成为后者第一大股东 。 三六零也将助力天津金城银行进一步优化资源配置 ， 持续提升用户规模及小微服务能力 ， 打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行 。
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通过此笔收购 ， 周鸿祎对金融业的布局 ， 终于挺进到银行牌照领域 。
天津金城银行是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行 ， 也是全国首批、北方首家民营银行 。 “去年下半年 ， 三六零公司已经开始对天津金城银行进行了尽调 。 如今其将成为第一大股东 ， 这有利于金城银行数字化金融的发展 。 ”一位知情人士表示 。
资料显示 ， 三六零控股股东和金城银行都注册在天津市 。 值得注意的是 ， 另一互联网巨头滴滴也在筹建天津市第二家民银行——东岸银行 。
目前 ， 互联网巨头腾讯、阿里、苏宁、小米、美团等均已设立或筹建各自的民营银行 。
三六零跻身第一大股东
不鸣则已 ， 一鸣惊人！如此形容天津金城银行可谓恰当 。
这家位于天津的民营银行自开业以后 ， 一直非常低调 ， 直至昨晚的重磅消息：三六零公司将成为第一大股东 。
【重磅！银行业入局者迎来新面孔，360布局金融板块大棋】三六零公司董事会昨日通过了《关于投资入股天津金城银行股份有限公司的议案》和《关于签署的议案》 ， 同意投资入股天津金城银行 ， 提请召开公司2020年第二次临时股东大会审议相关议案 。
三六零公告称 ， 拟按照1.42388元/股的交易价格 ， 受让天津金城银行股份有限公司（以下简称“天津金城银行”）5名原发起股东合计持有的90,000万股股份 ， 交易金额合计为人民币128,149.20万元 ， 交易完成后公司直接持有天津金城银行30%的股份 ， 成为其第一大股东 。
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但本次交易实施尚需股东大会 ， 并经银保监会等有关监管部门最终核准批复 。
三六零公司董事会称 ， 天津金城银行自成立以来不断建立和完善各项内控制度 ， 目前已经建立了涵盖银行全部业务和管理的主要内控制度 ， 形成了基本制度及政策、管理办法、流程操作手册及应急预案等多层文件构成的体系化制度文件系统 。 近年来天津金城银行资产规模不断增长 ， 盈利水平持续改善 ， 具备较成熟的成本管理能力和风险管理水平 。 公司董事会认为天津金城银行经营管理有序 ， 治理结构、内部控制规范较为健全 。
天津金城银行经营稳健 ， 投资入股有利于三六零实现互联网科技与金融产业的深度融合、协调发展 。 天津金城银行将为公司的互联网用户、企业客户以及产业生态合作方提供优质、安全、便利的综合金融服务 ， 进一步提升公司客户运营能力、增值服务能力及综合竞争力 。
金城银行底色几何
天津金城银行国内首批试点 ， 也是我国北方城市首家民营银行 ， 于2015年正式营业 ， 注册资本30亿元人民币 。
该银行由持股20%华北集团和持股18%的麦购集团作为主发起人 。
此番三六零公司收购的是天津德泰供应链管理有限公司、天津协合新能源发展有限公司、天津美锦资产管理有限公司、天津天利纵横贸易有限公司、晟鑫（天津）资产管理有限公司所持股份 ， 合计30% 。
作为首批民营银行试点 ， 天津金城银行在目前“公存公贷”的模式基础上 ， 一直探索互联网金融业务 ， 同时还进入多个细分市场 。
“公存公贷”的模式是指银行市场定位于小微企业 ， 主要面向小微企业吸收存款 ， 然后再以贷款支持小微企业的发展 ， 让资金在小微企业市场中循环起来 ， 更好地为实体经济服务 。
虽然天津金城银行尚未披露正式的2019年年报 ， 但是从周五晚间公告可以看出 ， 金城银行持续经营能力强 ， 业绩出色 。 2019年资产总额突破300亿元 ， 净利润1.7亿元 ， 而今年一季度资产规模打到了311亿元 ， 净利润1.1亿元 。
三六零纵深布局金融业
从此次收购后的格局看 ， 三六零、华北集团和麦购集团分别持有天津金城银行30%、20%、18%股份 。
三六零成为第一大股东后 ， 三者的战略协同效应将非常明显 。 这不仅能够发挥金城银行传统优势 ， 同时三六零也可以为金城银行注入互联网基因 。
三六零入股天津金城银行 ， 这将使得后者成为国内第三家 ， 由互联网公司任第一大股东的互联网普惠银行 。
三六零称 ， 拟投资入股天津金城银行 ， 主要基于民营银行良好的发展机遇和市场前景 。 双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点 ， 在更广泛领域进行优势互补及战略合作 ， 力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破 。
三六零在安全大脑、人工智能、大数据、云计算、IoT、区块链、反欺诈、互联网获客等优势领域提供技术赋能 ， 将有利于天津金城银行更好地适应互联网化发展的新需求 ， 有效提升数据风控能力以及科技创新能力 。 三六零海量的用户资源及丰富的互联网应用场景 ， 也将助力天津金城银行进一步优化资源配置 ， 持续提升用户规模及小微服务能力 ， 打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行 。
三六零集团此前已经布局了金融板块 。 由周鸿祎担任第一大股东的360金融已经在纳斯达克上市 。
值得注意的是 ， 此前360金融与金城银行签署战略合作协议 ， 双方在科技赋能、联合开发产品、用户服务等方面将开展长期深度的全面合作 。
360金融是连接借款用户和银行等持牌金融机构的科技平台 ， 主要向银行等持牌放贷机构提供智能营销、智能风控等综合性技术服务 。 双方的战略合作是科技与金融的强强联合 ， 将形成极大的优势互补 。
知情人士透露 ， 目前仅仅是刚刚入股 ， 三六零与360金融尚未派驻相关高管进入金城银行 。 未来随着最终获得监管批复 ， 整个三六零集团都将与金城银行进行更深度的融合 。
首批五家民营银行发展如何
2014年民营银行试点计划启动 ， 12月16日第一家民营银行深圳前海微众银行成立 ， 2015年其余四家也纷纷开业 ， 分别是上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行 。
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从营业收入看 ， 这五家民营银行中 ， 微众和网商可以算是头部银行 ， 2019年 ， 仅微众银行一家营收迈入百亿 ， 网商迈入十亿 ， 另外三家均在十亿以下 。
从净利润来看 ， 微众和网商这两家头部民营银行 ， 净利润相差3倍；而天津金城银行的净利润1.76亿 ， 在这五家民营银行中垫底 ， 净利润仅有微众银行的4.46% 。
从资产质量来看 ， 天津金城银行不良率在五家银行中位于第三位 ， 不良比微众和网商两家头部民营银行要低 ， 五家银行中最低的是民商银行 ， 仅0.03% 。
民营银行如今已有19家 ， 自2014年首批民营银行获批后 ， 2017年和2018年曾暂停审批两年 ， 去年5月份江西裕民银行获批筹建 ， 重新开启了民营银行的审批 。 不久后第19家民营银行锡商银行也获批筹建 ， 今年4月份锡商银行开业 。
作为第19家开业的民营银行 ， 锡商银行的提出的差异化定位是“物联网”银行 ， 与其他民营银行均不同 。 所谓“物联网”这个创新的发展定位 ， 说到底还是要依托于互联网和科技 。 究竟发展如何还有待观察 。
关于民营银行如何实现差异化经营 ， 其实也是业内人士一直不断探索的问题 。 新网银行首席研究员董希淼就曾表示 ， 民营银行应该注重普惠金融领域 ， 服务好诸如民营企业、小微企业、普惠金融等长尾客户 。
此外 ， 挖掘民营银行的科技潜力也是被提到的一个发展方向 。 如今金融科技本就是各家银行都在深耕的领域 ， 民营银行也应该提升技术水平 ， 加大科技投入 ， 提高经营效率 。
来源：综合自上海证券报、银行青年
作者：孙忠
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