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两家银行|2天一银行41罚单罚900万！另一银行21罚单超1400万！


银行被监管处罚已经不是什么新鲜事 ， 罚款金额几个亿也已经并不会让人觉得意外 ， 但凡事总会有让人意想不到之处 ， 这不 ， 这两家银行的监管处罚仍然让人惊讶不已 。
一、南京银行2天领21张罚单！被罚超1400万 ， 合作放贷机构近20家
6月5日 ， 江苏银保监局本级对南京银行一连开出9张罚单 ， 主要涉及13宗罪 ， 主要是信贷违规和同业投资 ， 包括：未将部分银行承担风险的业务纳入统一授信管理一项 ， 同业投资资金违规3项 ， 理财业务违规5项 ， 违规为第三方金融机构同业投资业务提供信用担保 ， 违规向关系人发放信用贷款以及关联方管理不全面和债券投资操作不规范 。 合计罚款金额达752.8万元 ， 除了对机构罚款以外 ， 涉事的多位银行负责人被警告并处以5-8万元罚款 。
而6月4日公布的关于南京银行各地分行的12张行政处罚单显示 ， 南京银行江苏省内分行基本全部在罚款名单之内 ， 合计罚金高达658.75万元 。 被罚款的完全是信贷业务违规 ， 包括信贷资金被挪用、虚增贷款规模多层嵌套规避资金监控、个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款等、违规发放消费贷款并流入证券市场、房地产市场等 。
同样的涉及信贷问题违规而被重罚 ， 南京银行2019年收到银保监会11张罚单 ， 被罚金额累计超777万元 。 其中4张个人消费贷款的罚单引人瞩目 ， 南京银行在个人贷款有12款自营贷款产品 ， 而合作的第三方放贷或助贷机构多达19家 ， 个人消费贷款管理不审慎；个人消费贷款发放后未采取有效措施对贷款资金使用情况跟踪和监控 ， 导致资金流入证券市场、购买理财等等已经是南京银行面临的老问题 ， 是不是与大量的第三方合作机构的业务合作不得而知 。
二、陕西秦农农村商业银行2500亿资产的银行 ， 两天时间 ， 领41张罚单！罚款金额900余万元 ， 从总行到11家支行通通被罚 ， 12名相关责任人收到警告处分 。
秦农银行成立于2015年5月28日 ，目前注册资本87.5亿元 ， 居全国农村商业银行第5位 。 2019年末 ， 该行资产总额2500亿元 ， 下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部 ， 营业网点473个 ， 从业人员6200余名 。
秦农银行违规处罚涉及到总行和11家支行 ， 涉及到的问题可谓从银行治理结构、重大关联交易、同业业务、员工管理、贷款违规等方方面面 。
从总行涉及到的违规处罚情况看 ， 主要内容有：一是银行治理结构方面 ， 包括“董事长长期缺位 ， 未制定符合任职资格条件相关人员代为履职”、“未经资格核准实际履行董事、高管职责”；二是不符合监管的管理要求 ， 如向监管部门报送材料不真实；重大关联交易未经董事会审批且未及时向监管部门和监事会报告；三是同业业务违规经营 ， 包括同业业务穿透式管理要求落实不到位 ， 少计资本、未提拨备；同业交易对手名单管理要求落实不到位；四是未严格落实固定资产项目资本金制度；五是部分理财收益未及时入账并用于投资运作；六是违规发放异地房地产贷款未向监管部门报备 ， 未按要求关注固定资产贷款“四证”情况及未按贷款用途进行受托支付；七是员工行为管理不到位 。
11家分支机构受到监管处罚的原因基本上是贷款业务违规 ， 虽然说贷款违规业务处罚已经成为目前监管处罚的重点 ， 但这家15个支行的银行有11家违规仍然让人感觉到信贷业务违规的严重程度 ， 从支行受到监管违规处罚的内容看 ， 主要是涉及到向“四证”不全房地产项目发放贷款、逆程序授信、以贷收息、掩盖不良资产、违规由借款人承担抵押评估费用、虚增小微企业贷款、贷款资金被挪用、信贷资金回流借款人等违法违规行为 。
这些信贷业务的违规说明这家银行在信贷风险管理上存在的严重问题 ， 向“四证”不全房地产项目发放贷款说明这些授信业务存在严重的风险隐患或者已经违反了房地产授信政策 ， 逆程序授信说明在授信业务上长官意志和领导干预在一定程度上存在 ， 以贷收息、掩盖不良资产实质上都是在掩盖不良资产甚至不良贷款风险后移 ， 贷款资金被挪用和信贷资金回流借款人等违法违规行为 ， 一方面说明贷后管理的薄弱 ， 另一方面也说明贷款的真正用途不实；违规由借款人承担抵押评估费用是清理乱收费的重要内容 ， 经过多年的清理仍然存在说明监管的要求难以落实；而虚增小微企业贷款是为了对没有及时落实监管要求的账面处理 ， 体现出政策贯彻意图较差 。


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