房产高参会|工作人员建议：眼光还得放长远，房贷怎么还才划算买房对很多人来说

买房对很多人来说，是一件人生中的大事。不管是婚房、学区房、小套房换大套房，大部分购房者会选择贷款买房。然而，不少购房者尤其是首次购房者对房贷都知之甚少。要知道，这可是一份或许要用上30年的合同。关于房贷，银行的主流借贷款有等额本金法和等额本息法，还有分阶段还款法、先息后本法等还款方式。还款方式该怎么选？提前还贷划算吗？本期我们就来看一看。

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还款方式多样化，应结合个人情况来选
【房产高参会|工作人员建议：眼光还得放长远，房贷怎么还才划算】“等额本金更划算？这是不科学的说法！”一家国有银行客户经理告诉采访人员，选哪种还款方式，要从长远来看，不能只看这两三年， “一般购房者申请贷款，都有20年~30年。这么长的时间，要考虑的不光是眼下，眼光更应放长远。 ”
“以刚参加工作的年轻人为例，如果要选等额本金，无疑会让现阶段的生活压力倍增，也不利于发展。毕竟他们的钱还要用到其他重要的事情上。 ”工作人员解释说，这一类人群更适合分阶段性还款。分阶段还款法，是指将贷款本金分成最多不超过5个阶段偿还，在每个阶段约定应偿还的本金和还款期数，并统一按等额本息或等额本金方式计算各阶段内每期还款额的一种还款方式。
“如果是做生意的人，这种方式显然不适合，因为这类人群日常需要大量流动资金，我们建议他们采用一次性还本付息法或先息后本法，这样借款人能减轻生产经营中的资金压力。 ”
等额本金还款法适合提前还款者
“这几年比较宽裕，还是赶紧把贷款提前还掉。 ”据银行工作人员介绍，这是不少提前还款者的心态。但是，对于选择等额本息还款的客户来说，提前还款有点不划算。
对于有提前还款计划的人群，或者前期能承担金额较大的月供的人群，银行一般推荐采用等额本金的还款方式，这样每个月的还款本金不变，利息随着本金的减少也越来越少。每期还款由高往低，越还越少。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少。
如果贷款者收入稳定，且没有提前还款的计划，银行都会推荐等额本息的还款方式。等额本息就是每个月还款金额都一样多，前期还款本金较少，利息较多，后期本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，每月还款总额一样多，月还款数不变。
这种情况提前还贷，不如缩短贷款期限
“提前还款需在符合规定的情况下进行，大部分银行需要在开始贷款一年后才能提前还款，否则需支付违约金。想提前还款的借款人需要问清楚还款时间和违约金额等相关规定。 ”银行工作人员表示，并不是所有的提前还款都能省钱，借款人在提前还款之前要算好账。比如，还款年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
“如果提前部分还款，不如选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。假如贷款期限缩短后正好碰上低利率，那么短期贷款利率下降的幅度或许会更大了。 ”工作人员提醒，部分贷款者提前还部分贷款，其余的贷款，只是按月减少，那么计算利息时，按照贷款金额占据银行的时间成本来计算，就很不划算。

房产高参会|工作人员建议：眼光还得放长远，房贷怎么还才划算

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