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|央行鼓励对普惠小微贷款应延尽延 大幅提高信贷发放比例

人民银行就"金融支持稳企业保就业"召开新闻发布会货币信贷政策更加注重精准性和直达性
本报采访人员李国辉
【|央行鼓励对普惠小微贷款应延尽延 大幅提高信贷发放比例】6月1日 ， 人民银行等部门出台《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》、《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》和《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》 。 其中 ， 新创设的两个直达实体经济的货币政策工具备受市场关注 ， 即普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划 。
6月2日 ， 人民银行召开"金融支持稳企业保就业"新闻发布会 ， 人民银行副行长潘功胜、人民银行办公厅主任周学东、金融市场司司长邹澜、货币政策司副司长郭凯出席发布会 ， 就上述政策进行解读 ， 并回答了社会关注的热点问题 。
"在这个特殊的时期来应对特殊的困难 ， 需要货币信贷政策更加注重精准性和直达性 。 所以在政策的设计上 ， 政策达成的目标和取向是非常清楚的 ， 同时 ， 内涵有政策激励的安排 。 "潘功胜介绍 ， 普惠小微企业贷款延期支持工具意在鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款"应延尽延" ， 普惠小微企业信用贷款支持计划旨在扩大金融机构信用贷款投放 。 "同时我们从长短结合、综合施策的角度考虑 ， 发布了政策指引 ， 引导商业银行提升金融服务能力 ， 推动地方政府和相关部门优化融资环境 ， 进一步强化中小微企业的金融服务 。 "
鼓励银行对普惠小微贷款"应延尽延"
对于疫情对经济的影响 ， 潘功胜在发布会上谈到 ， 疫情对经济社会影响的强度超乎大多数人的预期 ， 市场主体恢复生产、稳定经济增长可能比原来预计的时间要长得多 ， 也困难得多 ， 尤其是中小微企业 ， 所以需要进一步加大政策支持来稳企业、保就业、稳定经济增长 。
前期人民银行会同银保监会出台了中小微企业贷款延期还本付息政策 ， 最长可延期至2020年6月30日 。 潘功胜表示 ， 由于现在情况超预期 ， 对延期还本付息的政策安排作了一些完善 。
一是期限更长 ， 今年年内到期的普惠小微企业贷款还本付息最长可以延期至2021年3月31日；二是力度上更大 ， 要求对于普惠小微贷款要"应延尽延"；三是明确稳就业的要求 ， 享受延期还本付息政策的企业要承诺稳就业 ， 企业要提供承诺书；四是有激励性政策安排 ， 人民银行创设普惠小微企业贷款延期支持工具 ， 设立特定目的工具（SPV）开展利率互换操作 ， 实际上给这些延期还本付息的银行 ， 按照其延期本金的1%提供奖励 。 中小银行之外的其他大型银行也必须同样做这个事情 。 他们的激励政策是国有金融资本管理部门对他们考核中给予适当的安排 。
关于该政策能够覆盖的贷款规模 ， 据郭凯介绍 ， 按照测算 ， 符合"应延尽延"要求的普惠小微企业贷款约为7万亿元 。
不过 ， 央行创设的普惠小微企业贷款延期支持工具 ， 本身不是面向所有银行 ， 只面向地方法人银行 ， 也就是中小银行 。 据郭凯介绍 ， 这部分中小银行的普惠小微贷款大约是3.7万亿元 。 央行对中小银行原则上按照延期本金的1%提供激励 ， 测算下来可能需要提供的激励上限是400亿元 ， 也就是说通过400亿元的激励来支撑3.7万亿元左右的贷款延期 。
大幅度提高小微信用贷款发放比例
在小微企业面临的融资难融资贵问题中 ， 各方反映比较突出的一点是很难获得信用贷款 。 据邹澜介绍 ， 目前 ， 大型银行的信用贷款占比上升比较快 ， 国有大型银行信用贷款占全部普惠小微贷款的比例已经达到了20% 。 但是中小银行这方面比例比较低 ， 估计不到10% 。
针对这个问题 ， 央行创设普惠小微企业信用贷款支持计划 ， 提供4000亿元再贷款资金 ， 通过特定目的工具（SPV）与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式 ， 向地方法人银行提供优惠资金支持 。 邹澜表示 ， 这样可以促进银行加大小微企业信用贷款的投放 ， 支持更多的小微企业获得免抵押、免担保的信用贷款支持 ， 使小微企业贷款获得性明显提高 。


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