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香港大湾区理财通、保险通箭在弦上 “基金互认”冀望搭上顺风( 二 )


市场消息指 ， “理财通”无论北上或南下将各设有约1500亿至2000亿元的整体额度 。 同时 ， 内地居民要符合“理财通”资格 ， 资产必须达50万元或以上 。 据悉 ， 内地投资者可以投资低风险的香港理财产品 。 而香港投资者则需要进行风险分析评估 ， 可买卖与其风险承受能力等级匹配的产品 。
随着深港两地经济往来密切 ， 每年香港居民到访广东高达7000多万人次 ， 社会公众和金融机构对香港见证开立内地个人银行账户业务有很大的实际需求 。 “作为银行机构 ， 目前最期待理财通及Ⅱ、Ⅲ类见证开户开通 ， 我们在跨境业务板块准备了很久 。 ”香港某外资银行人士向21世纪经济报道采访人员表示 。
据21世纪经济报道采访人员了解 ， 目前香港部分银行可以“见证开户”的形式帮助客户开立的内地银行账户属于II类及Ⅲ类账户 。 其中 ， II类账户会配发提款卡 ， 在ATM机提款的每日限额为1000元；转入资金、存入资金每日累计限额合共1万元 ， 每年限额合共20万元；消费、缴费、转出资金、取出现金每日累计限额合共1万元 ， 每年限额合共20万元 。
而III类账户则不会配发提款卡 ， 任何时间账户余额不得超过2000元；消费、缴费、账户资金转出等每日累计限额合共2000元 ， 每年限额合共5万元 。 据悉 ， 截至今年4月末 ， 香港、澳门居民通过见证方式开立内地银行个人Ⅱ、Ⅲ类结算账户10.2万户 。
建议纳入基金互认产品
2015年7月1日 ， 内地与香港基金互认正式实施 ， 意味着香港与内地的公募基金市场向彼此敞开大门 。 作为中国和世界投资市场的汇聚点 ， 香港冀望借助基金互认打造成为亚洲资产管理的中心 。
香港投资基金公会行政总裁黄王慈明表示 ， 基金界非常希望监管机构可以将“香港证监会认可基金”纳入“理财通”计划；让大湾区内投资者投资于认可基金 ， 稳妥迈出海外投资的第一步 。 香港投资基金公会是一个代表香港基金管理业的非牟利行业公会 ， 会员包括贝莱德、安本、富兰克林邓普顿等主要资管机构 。
“香港证监会认可基金”受严格规管、透明度高以及产品种类多元 。 以资产类别而言,基金有投股票、债券、货币及多元资产类;以地域而言 ， 有环球、地区性、单一市场的基金 ， 亦有不同主题行业；以币种方面 ， 有人民币亦有外币的基金类别 ， 可以提供不同的风险/回报特色以供选择 ， 以配合不同客户的回报要求、风险承受能力；可以有效协助区内居民构建一个均衡组合：他们可透过此计划有效分散风险 ， 亦可掌握海外市场的经济增长潜力 。 ”黄王慈明向21世纪经济报道采访人员表示 。
黄王慈明强调 ， 参考“基金互认”的经验 ， 业界认为“理财通”不应加设额外的严苛限制 ， 因为认可基金已经受很严格的规管 ， 若再叠加新的限制 ， 可能会阻碍市场发展 。 “我们明白应该按风险可控、循序渐进的原则去开展计划；但要取得合适平衡至为重要 。 如果没有一定数量的基金经理可以参与此计划、没有一定数量的基金可以提供 ， 而产品类型太同质化 ， 投资选择不多 ， 欠缺市场竞争及相关的氛围 ， 计划的成效会非常有限 。 ”
自开通以来 ， 基金互认一直呈现“北热南冷”局面 。 根据外汇管理局今年2月公布的数据显示 ， 截至今年首季 ， 香港北上基金累计流入资金152.75亿元；相比之下 ， 内地基金同期在香港的净销售额仅为3.24亿元 。
根据基金互认的规定 ， 基金的资产规模不得低于2亿元人民币或等值外币；基金不得以香港市场为主要投资方向以及在香港的销售规模占基金总资产的比例不得高于50% 。
安永发表的一份调查显示 ， 受访者希望放宽50%的销售限额 ， 并允许将投资管理职能委派给香港境外的基金经理 。 根据目前的规定 ， 当销售给内地投资者的基金份额/单位价值接近规定的50%时 ， 基金管理公司须立即以书面形式通知监管机构 ， 暂停申购或公平安排分摊申购订单 。 委派限制使得全球基金管理公司无法向内地投资者推出海外专家管理的多元化产品 ， 导致产品出现同质化 。


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