民间“起会”？警惕！这种行为是非法吸收公众存款
日常生活中
一些群众被高额利息诱惑
?参与民间“起会”
导致存款血本无归
针对“会头”非法吸收公众存款
扰乱正常金融秩序的行为
警方必定重拳出击
潮州警方侦破2起“起会”案件
近日 ， 潮州警方连续侦破2起以民间“起会”形式非法吸收公众存款案件 ， 执行逮捕非法吸收公众存款犯罪嫌疑人2名 。
2019年12月9日 ， 潮州警方接报案人张某报警称 ， 其自2017年10月开始在潮安区庵埠镇某村张某珊（女 ， 63岁 ， 庵埠人）处“落会” 。 2019年10月 ， “会头”张某珊出现“倒会” ， 后张某珊欠其“会钱”不还 。
通过对警情的初步了解 ， 民警连续两周对62名参会人员进行调查取证 ， 锁定了一系列的证据链 。 4月9日 ， 潮安公安分局经侦大队联合庵埠派出所 ， 在庵埠镇某村抓获犯罪嫌疑人张某珊 。
经查 ， 犯罪嫌疑人张某珊为图财 ， 自2017年10月3日—2019年10月 ， 在庵埠镇某村以民间“起会”的形式非法吸收张某淼、张某乔、张某兰等62人的资金近197万元 。
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4月19日 ， 摄于法律的威严 ， 犯罪嫌疑人杨某辉（男 ， 50岁 ， 庵埠人）向潮安警方投案自首,称其以民间“起会”的形式非法吸收参会人员“会钱” ， 现因经营不善无能力偿还 。
经查 ， 犯罪嫌疑人杨某辉为图财 ， 于2012年开始 ， 在庵埠镇某村一铺面 ， 以民间“起会”的形式 ， 非法吸收公众资金 ， 后因经营不善 ， 至2020年4月16日因无能力返还吸收资金 ， 共计结欠杨某文、陈某娇、吴某霞等63人的存款近455万元 。
“标会”是救急良药？
“起会”是一种未经有关部门批准 ， 以支付利息或高回报作为诱饵的民间现金借贷形式 。 一些民众通过“标会” ， 为生产经营及购置房产筹集资金 ， 将其视为救急良药；也有人指望着“会款”能“钱生钱” ， 将其作为理财工具 。
据了解 ， 一般参与“标会”的流程大概为：首月无息吸收全体会员所缴纳的首月基本会金 ， 次月起由会员逐月缴纳基本会金并竞标利息获取“会款” ， 会员收取“会款”后以所标利息数额作为应付利息数额 ， 再逐次支付给其他会员 。 而这种召集社会公众组织民间“标会”吸收他人资金 ， 在吸收和支付资金过程中以支付利息为条件的行为 ， 属于非法吸收公众存款 。
而不断发生的“走会”卷款潜逃事件 ， 导致部分涉会人员已交纳的“会金”或投标的“会款”无法收回 ， 让不少人血本无归 ， 其行为扰乱金融秩序、造成他人经济损失 。
民间“起会”有什么特点？
民间“起会”有三个比较明显的特点 ， 即规模较大、手段隐蔽、人员混杂 。 一旦案发 ， 集资参与人众多、钱财数额巨大 。
举个例子
“会头”甲召集100人 ， 并制定一个会员名单 ， 约定每人每月1日交100元“会钱” ， 预计100期结束 ， 即100个月结束 。 第一个月的1日由甲得“会钱” ， 其共得1万元 。 之后每月1日甲分次返还100元 ， 共100期将其得款1万元返还完毕 。
从第二个月的1日开始 ， 其他会员轮流得“会钱” 。 若有人急需用钱 ， 便通过竞标的方式 ， 标低者得 。 若出现某个月无人“标会” ， 则按最初制定规则 ， 由会头确定金额 ， 采取抓阄“标会” ， 得阄者得此次“会钱” 。 一旦某个会员得过“会钱”后携款跑路 ， 则该会员每月交纳的钱款由“会头”代为交纳 。 但如果“会头”或得过“会钱”的人跑路 ， 往往会造成该会无法继续运转 ， 进而案发 。
哪些是参与的高危人群？
据统计 ， “起会”的参与人员大多为普通老百姓 ， 他们当中有在家务农的 ， 有打工或者经营小生意的 。 他们本身没有雄厚的经济实力 ， 又缺乏相应的投资理财知识 ， 从而导致犯罪嫌疑人组织“标会”活动较为容易 ， 严重影响到老百姓“钱袋子”的安全性和稳定性 。
在这里面 ， “熟人”以及贪便宜的心理扮演了很重要的角色 ， 因为“起会”主要通过组织者在亲朋好友中的“口碑” ， 在线下拉拢集资 。
警方提醒
非法集资并不是一个独立的罪名 ， 刑法上的非法集资是指非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪 。 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定 ， 非法吸收公众存款罪是指违反国家法律法规的规定 ， 非法吸收或者变相吸收公众存款 ， 扰乱金融秩序的行为 。 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款 ， 扰乱金融秩序的 ， 处三年以下有期徒刑或者拘役 ， 并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 。
警惕民间“起会”陷阱 ， 一定要树立正确的投资理财观念 ， 记住天下没有免费的午餐 ， 更没有白送的高额回报 ， 切勿贪小便宜 。 投资时要选择正规金融机构 ， 投资前要多听家人意见 ， 不要心血来潮、见利忘我、冲动行事 。
编辑徐哲
【民间“起会”？警惕！这种行为是非法吸收公众存款】审核张紫灵
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