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「利息」2020年新规，国家告诉你，这几种欠款不用还


「利息」2020年新规，国家告诉你，这几种欠款不用还
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欠债还钱是天经地义 ， 这句话本是没有错的 ， 但是现在随着社会的发展和进步 ， 很多借钱的套路 ， 手段层出不穷 ， 充满了各种欺骗 ， 误导 ， 隐瞒以及恶意 。 所以现在欠债还钱并非天经地义 ， 有些借款 ， 国家甚至不鼓励借款人还钱 。
就在今年开年之初 ， 一场新型冠状病毒疫情的爆发 ， 使很多人短暂得失去了经济收入来源 ， 在没有收入和积蓄的情况下 ， 只得借钱度日 ， 结果就有不少人染指了非法网贷 ， 本来只是打算借个两三千生活费用以度过本次的疫情 ， 没想到在网贷机构的各种“灰色操作”的手段下 ， 如砍头息、利滚利、隐形利率、担保费、保险费等等的情况下 ， 最后竟然要还款近万元 。
今年五月初 ， 国家银保监发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》 ， 用以规范借贷机构和保护金融消费者 。 规定中明确指出 ， 网贷机构最高贷款金额不得高于20万元 ， 同时国家还规定以下6种情况 ， 借款者可以无需还款 。
  

一、年利息超过了36%的高利贷
国家有明确规定 ， 年利息不得超过24% ， 在不超过24%的情况下 ， 借款人必须在借款期限内 ， 连本带利还清所有欠款 。 如果年利息超过了36% ， 就属于“高利贷”的范畴 ， 借款可以拒绝支付利息 ， 如果已经支付利息 ， 根据相关法律规定 ， 也可以要求出借人归还超出利息 。
如果年利息超过24%但没有达到36%的情况下 ， 则需要遵循“不保护不退还”原则 ， 即借款人只需要支付24%的利息 ， 剩余部分可以无视 ， 而如果已经支付利息 ， 出借人无需归还 。
值得注意的是 ， 现在很多贷款机构 ， 虽然在借款合同中 ， 会把日利率标明得特别低 ， 但是利息按日计 ， 而且会利滚利 ， 一年下来 ， 实际利息绝对会超过36% ， 这种情况下 ， 借款人可以向法院申诉 ， 只需要还对应的本金和24%的利息即可 。  

  

二、不合法不合格的非法网贷
现在很多网贷平台 ， 都是不合法不合格的非法机构 ， 这种平台不仅不会被法律保护 ， 根据相关法令 ， 是需要被依法取缔的 ， 在这种平台上借款 ， 也是可以无需还款的 。
  

三、合同内容不明确的贷款
借款行为是很严肃的金融行为 ， 法律对其借款合同有很高的要求 ， 如果合同中对于贷款金额、利息、用途、还款期限等重要事项没有明确标准 ， 那么借款关系就是不成立的 ， 合同没有法律效应 ， 借款者有权拒绝还款 。
  

四、“先付利息”的砍头息
所谓的砍头息 ， 就是出借者在放款时 ， 以手续费和利息等理由 ， 克扣掉的费用 。 例如 ， 借款1万元 ， 但是以“先付利息”为由 ， 最后到手只有8000元 ， 这种情况 ， 就属于砍头息 。
对于砍头息 ， 国家的明令禁止的 ， 在这种情况下 ， 只需要归还8000元和相应的利息即可 ， 无需归还1万元的本金和多出的利息 ， 另外 ， 在砍头息的情况下 ， 年利率很容易就超过36% ， 超出部分 ， 参考第一条规则 ， 借款者可以拒绝还款 。用于做违法活动的借款
  

五、不知情的“被”借贷
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