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保中有你 篇六：5分钟告别保险小白，让你轻松搞定自己保险

创作立场声明：本人从事保险经纪人职业 ， 客观、中立、良心 ， 客观、正确的传递保险信息和深度测评保险产品 。 如果在文章中 ， 有任何问题 ， 也随时欢迎探讨与交流 。
一般有保险需求购买保险的 ， 通常都是考虑为孩子投保 。 孩子保险也是家庭头等大事 ， 之前给大家整理了“少儿险”怎么买！
那大人还有必要买吗？面对很多人回答“我有社保了 ， 够用” 。 但从专业人士角度 ， 建议任何时候考虑保险 ， 都是最先考虑大人 ， 再其次是孩子和老人 。
咱们大人才是家庭经济支柱呢 ， 如果一旦发生风险 ， 没有足够的保障基础 ， 只会更影响我们家庭经济 ， 更是影响孩子的抚养义务 ， 和老人的赡养责任 。
那成年人如何购买保险呢？今天用一张思维导图 ， 来帮您解析购买思路 。 让您花5分钟时间告别保险小白 ， 轻松为自己搞定保险配置 。
一、一张思维导图解析成人如何配置保险
保中有你 篇六：5分钟告别保险小白，让你轻松搞定自己保险
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成人保险险种配置图
二、拆解险种分析
1、寿险
大部分人一提到“寿险”就相当忌讳 ， 觉得不吉利 。 但随着人们意识提高 ， 及做为保险经纪人 ， 在给客户做方案时不断的普及 ， 客户正逐渐接受并认可寿险 。
“寿险”顾名思义 ， 身故或全残下才能得到赔付 ， 实际上是解决最极端风险下的 ， 做为家庭经济支柱离去或完全丧失劳动能力 ， 得到的高额补偿 。
使得家庭在遭遇重大风险后 ， 不会受到经济影响 。 偿还房贷、孩子的教育、父母的赡养依旧可以继续持续 。
“寿险”按保障期间分为：
寿险分类
【保中有你 篇六：5分钟告别保险小白，让你轻松搞定自己保险】终身寿险 ， 保障至终身 ， 属于高杠杆型 ， 但由于保障至终身 ， 保费相对较高 ， 适用于预算充足 ， 想储蓄 ， 及将部分资产直接传承给孩子的；
定期寿险 ， 保障期间为一定时期 ， 一般有保障20年或30年 ， 也有保障至60岁或70岁选择 。 保费相对非常低 ， 适用于大部分家庭 ， 经济支柱在工作收入期 ， 拥有高额身价 。
寿险额度 ， 一般根据家庭需求 ， 比如：房贷还款额度、子女教育经费、父母赡养费用等作为衡量因素 。
2、医疗险
医疗险是起到我们社保补充的作用 ， 实报实销 ， 因为社保是仅限社保范围内进行报销 ， 而且住院也是按比例进行报销的 。
保中有你 篇六：5分钟告别保险小白，让你轻松搞定自己保险
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在职职工住院报销比例
因为头疼脑热及磕磕碰碰小的风险 ， 我们社保或单位补充医疗险可以覆盖或自担 ， 所以成年人在选择医疗险更需要关注于高保额住院医疗、社保报销范围、及是否100%报销 。
下面是医疗险险种分类：
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医疗险分类
成年人医疗险根据自己对习惯就诊医院类型、是否带免赔额 ， 及保障地域等需求来进行选择 。
那这里最为推荐的是大众都能接受的网红医疗险产品“百万医疗险” ， 实实在在的社保补充 ， 住院医疗额度高、不限社保范围 ， 100%报销 。
而“百万医疗险”保费却是几百元接地气的价格 ， 人人都能接受 ， 告别“轻松筹”、“水滴筹”等 。 发生大的住院风险下 ， 面对高额的医疗费用也能从容 。
如果想希望就诊公立医院特需部、国际部或私立医院 ， 则可以选择中端医疗险或高端医疗险 。
3、重疾险
经常会遇到客户说 ， “那“百万医疗险”这么好 ， 额度又高 ， 保费又那么便宜 ， 为啥还需要买重疾险呢？”重疾险每年保费好几千甚至上万 ， 一交就是长达20年或30年 ， 有必要买吗？
当然有必要！医疗险只是解决医疗费用的支出 ， 但在罹患重疾期间 ， 收入中断、营养费、康复费等支出 ， 得从哪里来呢？
重疾险是罹患重疾 ， 一次性赔付重疾保额的险种 ， 无论治与不治疗 ， 这笔赔付金都是属于我们的 。
那重疾险有哪些产品形态类型呢？
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重疾险种分类
重疾险分消费型重疾险和储蓄型重疾险 。
消费型重疾险通常保障期间为定期或终身 ， 不带身故责任 ， 某些产品是身故返保费的 。 由于不带储蓄功能 ， 保费相对较低 。
更适合预算有限 ， 或刚步入职场的年轻人及补充重疾险保额的需求 ， 建议与储蓄型重疾险搭配 。 通常 ， 消费型重疾险为重疾单次赔付产品 。
储蓄型重疾险 ， 当然也就不管怎样我们都能理赔保额 ， 因为带身故责任 。 通常保障期间大都为终身 。
通常储蓄型重疾险产品类型较多 ， 但在保费差不多情况下 ， 推荐重疾多次赔付形态产品 。 多次赔付重疾险也是市场是目前主流产品 ， 给到我们更多的保障几率 。
那该如何选择多次赔付重疾险呢？
保中有你 篇六：5分钟告别保险小白，让你轻松搞定自己保险
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上面这张图非常形象的解析了四种重疾险形态的特点 ， 那该怎么选呢？
不分组>恶性肿瘤单分一组>分组>单次赔付
另外 ， 选择重疾险时 ， 格外关注是否“高发轻症”全、是否带“中症”、“轻症”、“中症”赔付比例、“等待期”条款、“重疾分组是否合理” 。 如果关注高发的“癌症”或“心脑血管疾病” ， 那考虑是否有“癌症多次赔付”、“心脑血管疾病多次赔付”等功能 。
4、意外险
在成人意外险中 ， 我们更关注的是大的风险发生 ， 如身故或全残 ， 及伤残
意外险分类
高额意外险则更多关注是一般意外身故或全残、及伤残额度 。 所以选择高额度身故/全残责任、带猝死责任的意外险才是王道 。 一般高额意外险 ， 每年保费仅几百元 。
5、储蓄险
储蓄险是指用保险来进行理财的一种方式 ， 那通常是家庭理财的中、长期现金流规划 。
储蓄险最重要的特点是 ， 强制性储蓄、安全、能保住本金的功能 ， 而这个功能正是其他理财工具所没有的如"股票”、“基金”、“P2P”等 。 同时有一定的长期收益 。 用于我们未来资金的需要及养老补充的需求
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储蓄险分类
那如果选择保险产品来进行理财的话 ， 建议选择“增额终身寿” ， 特点是保证本金 ， 固定收益（终身复利3.5%） ， 高现金价值 ， 及领取灵活 。
另外 ， 如果有未来养老金补充的需求 ， 建议提前配置一份养老金险 ， 同样是保证本金、固定增长 ， 在未来退休的年龄开始固定领取养老金 ， 活多久领多久 。 让未来不再担忧养老生活 。
三、投保规则
一、强烈建议先考虑“大人”保障 ， 在考虑“孩子”的保险
二、先买保障类险种 ， 再买储蓄类型险种
三、先保大风险 ， 后保小风险
四、先保家庭第一经济支柱 ， 后保家庭第二经济支柱
五、先看“白纸黑字”责任和条款 ， 再选择保险公司
后记 ， 一定在购买保险时捋清险种功能 ， 及咱们之前保障缺口 ， 保费预算 ， 及对产品责任、保险公司要求 ， 再去配置符合自己的完整保险方案 。


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