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人生就像滚雪球，理财就是理生活

人生就像滚雪球，理财就是理生活
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可能很多完全不懂理财或者对投资理财存在“质疑”的小伙伴 ， 都会问一个问题：
我们努力上班、挣钱 ， 抑或是创业做老板 ， 靠自己本事吃饭 ， 大多数人不都是这样过来的吗?有几个是靠投资理财发家致富的 ， 倒是看到很多人投资上当受骗、很多赌徒家破人亡的 。
【人生就像滚雪球，理财就是理生活】要回答这个问题 ， 我们先来讲一个故事：
一座与世隔绝的孤岛上 ， 有三位年轻的工人---1个造渔网的 ， 1个捕鱼的 ， 1个织布的 。 起初 ， 捕鱼的拿10斤鱼可以换1匹布、拿40斤鱼可以换1张渔网 。 大家各自分工劳作 ， 换取自己需要的物品 。
然后还有一位银行家来到岛上 ， 他手上有黄金 ， 因此备受大家信任 ， 他有1副扑克牌 ， 规定：每张扑克牌可以换10斤鱼、1匹布、1/4张渔网 ， 如果集齐这幅牌 ， 就可以换走他手里的黄金 。 于是大家都开始用扑克牌做物品交易的支付工具 。
此外 ， 岛上还有一位德高望重的管理者 ， 工人们每年上缴一定的扑克牌给他 ， 等到年老了 ， 可以每月提取一定的生活费用、或者直接住在岛上的养老院里 。
就这样过了几年 ， 捕鱼的突然发现 ， 买鱼的越来越多、鱼都不够卖了 ， 于是提高了鱼的价格 ， 1张扑克牌只能买8斤鱼 。 这样做渔网的、织布的就比较惨了 ， 以前的收入还能每吨吃上鱼 ， 现在只能每天吃一顿了 。 原来啊 ， 滑头的银行家还藏了副牌 ， 偷偷多拿了几张牌 ， 加大了鱼的采购 。
做渔网的不甘心啊 ， 于是他也在闲暇时自己去捕捕鱼 ， 还去卖布的那里批发一些布 ， 顺道卖给来买渔网的 ， 能吃上更多鱼了、还小赚了一笔 。
日子越过越艰难的织布的好不容易熬到退休了 ， 本以为可以安享晚年了吧 。 但这时岛上的管理者公告 ， 钱不够用 ， 而且大家生活很好、寿命都更长了 ， 退休再等五年吧 。。。 N年后 ， 小日子过得不错的做渔网的也退休了 ， 但是发现养老过得日子的质量一下子下降了2/3 ， 这种落差完全不能接受 。
故事听到这里 ， 应该大家都比较熟悉了 。 我要说的只有三点：
第一 ， 即便你每年的收入不变甚至小幅增长 ， 整个市场中流通的货币也是不断增长的 ， 专业词汇就叫“通货膨胀” 。 中国的广义货币供应量M2从1996年的7.5万亿 ， 升至2017年的167.7万亿 ， 增长22倍多 。 而同期上海市年平均收入从10668元升至85582 ， 仅增长8倍 。 所以 ， 要保住你辛苦积攒的工资收入 ， 现在能买1斤苹果、10年后也能买1斤苹果 ， 你必须要学会让钱能自己生出更多钱 ， 这就是投资理财要说的“保值” 。 所以 ， 我们决不能做这个故事里的那个织布的那样毫无作为 ， 甘愿今年吃三顿鱼、明年吃两顿、后年吃一顿 。
第二 ， 还可以像做渔网的那样 ， 搞一些副业收入 ， 甚至他还可以雇人来给他干活 。 如果能让口袋中的钱、手上的资源创造更多被动收入(而非靠自己体力、脑力劳动) ， 而且这个被动收入能覆盖自己的所有支出 ， 那么你就可以天天不用工作、天下那么大到处去看看 ， 也就实现了初级的“财务自由”了 。
比如 ， 你就可以以理财作为自己的副业 ， 哪怕每月投资500元 ， 年化收益7% ， 5年后是3.58万 ， 10年后是8.65万 ， 20年后是26万 ， 30年后是61万 。 这样你只需要刚毕业开始每月强制储蓄500元 ， 就可以在结婚时多一笔旅游金、生娃后多一笔教育金、中年时多一笔保障金、老年时多一份养老金 ， 而无强制储蓄、无理财意识的 ， 每月500块很不经意间就花掉了 ， 这些人未来的生活品质会远不及你 。
第三 ， 说到养老 ， 我们每个人的收入和支出 ， 其实都有生命周期的曲线 ， 收入和支出伴随年龄的增长而增长 ， 在45-50岁 ， 收入达到顶峰 ， 但支出仅仅是达到阶段高点 。 在退休后 ， 收入仅有养老金 ， 而支出(尤其是医疗支出)会急剧上升 ， 导致退休后很多人出现“赤字”、生活质量大幅下降 。
经常有人调侃不同年代的养老口号 ， 什么政府养老、孩子养老 ， 现在都不可靠 。 社保就那点钱、养老金缺口不断扩大 ， 中国又是提前步入老年社会 ， 为了解决未来80、90我们这代人的养老问题 ， 政府已经未雨绸缪 ， 所以我们才看到什么税收递延养老保险、养老FOF基金等等近两年不断的出来 ， 就是希望大家提早规划其他的养老补充方式 ， 大家一定要意识到这个事情背后暗示的”未来养老问题的严峻形势“ 。
为了避免今天讲的故事里这位织布者的“老无所依”、还有头脑灵活的做渔网的“退休后生活质量严重下降”的悲剧 ， 我们都必须要不断丰富自己的投资理财意识和能力 。
如果说到这里 ， 你还是对未来毫无危机感、或者对投资理财毫无兴趣 ， 那么后面的课也就不用听了 。 而有兴趣的人接下来肯定会问：
那到底要怎么做投资理财呢?或者 ， 我就是投资了、理财了 ， 但就是从没赚过钱啊 ， 到底是为什么呢?
回答这个问题不可避免又要谈到“复利” ， 说白了就是：今天赚的钱 ， 明天计入本金 ， 再赚更多的钱、也就是利滚利 ， 财富的“雪球”能无限滚下去 。 还有将复利最大化的三要素：足够大的本金、持续的高收益、时间的玫瑰 。
这个道理都懂 ， 可为什么做起来那么难呢 。 我们今天反其道而行之 ， 就问为什么大家做不到这几点 ， 来一一做解剖分享：
第一 ， 首先你需要“本金” ， 但你为什么存不住钱?
存钱无外乎“开源”、“节流” 。 我的朋友小张是个设计师 ， 作为刚入职场的年轻人 ， 工资是他的主要收入来源 ， 因此他的人生信条也很简单 ， 就是好好工作、快速成长 ， 希望靠自己的努力拿到更高的工资 。 然后在下班的时候 ， 朋友经常请他做一个设计图 ， 慢慢这个兼职做成了收入不菲的一门“副业” ， 他也成了“斜杠青年” ， 收入也比那些同样上班的同事高出一大截 。
小张在生活上也比较有章法 ， 比如说他会提前规划每月支出 ， 列出一个清单 ， 分清哪些是必要的消费--那必须买 ， 哪些是需要的消费--视情况买、更经济的买 ， 哪些是想要的消费--多问自己它对自己真的有用吗 。 这里跟大家介绍一个比较时髦的词---“拿铁因子” ， 简单来说 ， 就是你每天喝一杯咖啡 ， 价格32 ， 这笔钱积攒下来 ， 时间越长 ， 越会成为一个天文数字 。 所以 ， 小张这种“列清单”做法能够帮助他很好地消灭日常消费中的“拿铁因子” ， 达到理性支出 。
如果能做到小张那样 ， 很难想象他会没有余钱 ， 没钱来做投资 。
第二 ， 你需要“可持续的正收益” ， 但你为什么老是投资不赚钱?
我们公司有个老王 ， 是一个有着10年资历的老股民 ， 但你一问他“炒股赚了多少钱”他就来气 。 跟他身边的人一打听啊 ， 才知道：他是个特别情绪主义的人 ， 什么热就跟着买什么 ， 每次他都是最后一波高位接盘的人 ， 办公室的人都说他是“反向指标” ， 跟他反着买保准能赚钱 。
甚至 ， 老某天听风比特币很赚钱、又去玩数字货币 ， 结果你知道了 ， 比特币一年时间从2万美元跌到几千块...
不说老王了 ， 亏钱的原因千千万万 ， 但说到底的原因 ， 一个是没办法超越人性 ， 一个是没有正确的方法 。 至于怎么样持续赚钱 ， 需要学习知识 ， 克服人性弱点 ， 建立自己的投资体系 ， 这就是我们给大家开设“训练营”的目的 ， 让每一个都有自己的成长体系、都有一个正确的投资姿势 。
第三 ， 你需要等待“时间的玫瑰” ， 但你为什么总坚持不了?
巴菲特说过 ， 人生就像滚雪球 ， 重要的是发现够湿的雪 ， 和一道够长的山坡 。 “湿的雪”就是在适合的位置买入好的资产 ， 这样才能保证将来能赚钱;而“长的山坡”指的就是时间 。
就跟老王一样 ， 我们身边很多人都存在这样那样的类似问题 ， 跌到低位不敢买、涨到高位都去追 ， 很多人习惯了“短期盈利开开心心、长期被套亏损也就麻木了” ， 而不是“短期波动无所无惧 ， 更注重长期稳健、持续地赚钱” 。
其实投资上 ， 很多东西短期内很难预测方向 ， 但长期走势则更易辨别 。 比如大盘指数从5000点跌到2500点 ， 我不知道明天是涨是跌 ， 但我知道 ， 若干年内 ， 指数还会回到4000、5000点 。 那么接下来投资怎么做 ， 是不是变得更简单了呢?(当然 ， 不能否认 ， 你在2500点买了 ， 指数继续跌到2200点 ， 很多人就缴械投降了 。 所以 ， 怎么判断雪的合适的湿度 ， 怎么找到好的方法 ， 怎么在前方一片迷雾时保持清醒 ， 也是一门学问 。 )
好了 ， 今天内容却是很丰再给大家做个简单的总结吧 。
好的 ， 今天主要讲了两大点：
一 ， 为什么要理财?
1 ， 因为要跑赢通货膨胀;
2 ， 因为要提前准备养老;
3 ， 因为需要“被动收入超过主动收入”获得财务自由;
二 ， 怎么理财?
1 ， 首先你需要“本金”---请先审视下你为什么存不住钱;
2 ， 其次你需要“可持续的正收益”---你需要反省：自己为什么老是投资不赚钱;
3 ， 最后你需要等待“时间的玫瑰”---你需要问问自己：为什么我总坚持不了 。


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