利息打折券、测额度抽金条 银行渴求消费贷再“激活”
随着复工复产节奏的逐步恢复 ， 前期被抑制的消费需求正在逐步释放 ， 多家银行也铆足劲抢占个人消费信贷市场 。 5月12日 ， 北京商报采访人员注意到 ， 不少银行通过打折促销个人消费贷或者推出“借款+红包”等多种方式 ， 吸引个人客户 。 在大力促销的背后 ， 是银行抢抓居民消费需求反弹这一机遇 ， 刺激消费信贷业务增长 。 不过分析人士指出 ， 在获客的同时 ， 也需要更加关注信贷质量 。
文章图片
消费贷降价促销抢客
银行消费类贷款产品开启降价促销模式 。 北京商报采访人员注意到 ， 招商银行5月11日在手机银行App上开启“闪电贷新户抢9折券”的优惠活动 ， 5月1日至25日期间进行闪电贷申请且成功获取闪电贷额度的客户（质押闪、场景闪除外） ， 可以领取9折利率折扣券 ， 折后利率最低不低于年化利率5.04% 。 另外 ， 闪电贷优惠利率也惠及到招商银行金卡和金葵花达标客户 ， 这两类客户在5月7日至6月7日期间分别可以领取9折和8折优惠券 ， 折后利率最低不低于年化利率5.4% 。
北京商报采访人员从招商银行工作人员方面了解到 ， 上述优惠活动的主要目的是为了营销 ， 为了吸引更多人申请闪电贷 ， 由于新户第一次申请闪电贷 ， 所以优惠力度更大一些 。 “对于金卡客户而言 ， 5.4%的年化利率其实已经比较低了 。 ”据该工作人员透露 ， “最近每天都有客户询问闪电贷业务 ， 在接到客户咨询时 ， 我们一般也主推闪电贷业务” 。
无独有偶 ， 国有银行也降价抢夺优质客户 。 北京地区白领刘明（化名）近日收到工商银行的推销短信 ， “我行已下调您的个人信用贷款（融e借）年利率至4.35% ， 支持按期付息一次性还本 ， 登录工银e生活、工行手机银行即可自助办理” 。 此外 ， 采访人员获悉 ， 交通银行也定向推送过类似短信 ， 用户徐勇（化名）表示 ， 他最近接到交通银行推送的多条短信 ， 推荐贷款业务：“最高30万元额度距您一步之遥 ， 最低年利率仅5.76%” 。
在降低贷款利率之外 ， 不少银行还推出“借款+红包”等多种福利 ， 吸引客户 。 比如 ， 在交通银行手机银行App上测试惠民贷额度 ， 无论是否审批通过 ， 均可抽取12g实物金条及金额不等的贴金券；平安银行智贷新客首次获取额度立享5000口袋金币（约价值10元） 。
建银投资咨询分析师王全月表示 ， 受疫情冲击 ， 今年一季度GDP负增6.8%中 ， 消费影响的幅度最大 。 因此 ， 提振消费“稳增长”是重要的调控方向 。 而消费类贷款显然是提振消费的手段之一 ， 商业银行加大消费贷款的营销力度与政策导向高度吻合 。
抢占消费需求回暖先机
在疫情影响下 ， 今年一季度居民消费需求被抑制 ， 银行消费贷备受冲击 。 央行此前公布的数据显示 ， 一季度住户部门贷款增加1.21万亿元 ， 比去年同期少增了6022亿元 ， 一季度以个人消费贷款为主的短期贷款减少509亿元 。 而随着企业复工复产 ， 消费回暖趋势 ， 银行正在加紧“补课” ， 加大营销刺激个人消费信贷业务的发展 。
央行近日发布的金融统计数据 ， 也显示出消费需求正在逐步释放 。 4月住户部门贷款增加6669亿元 ， 其中 ， 短期贷款增加2280亿元 ， 以个人按揭贷款为主的中长期贷款增加4389亿元 。 央行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘此前表示 ， 随着疫情防控措施逐步放宽或者是解除 ， 个人消费贷款和购房贷款的需求也会得到释放 。
银行一线人员对消费贷款回暖感受最为明显 。 某国有大行一家支行行长对北京商报采访人员表示 ， “随着很多企业复工复产 ， 个人消费需求的逐步回升 ， 近期的个人消费信用贷的展业情况比一季度有回暖 ， 面临的展业压力没有原来大了” 。 平安银行也在一季报中表示 ， 疫情期间 ， 随着该行推动业务流程线上化改造 ， 产能快速恢复 ， 3月“新一贷”日均发放额已达到去年日均发放额水平 。
在王全月看来 ， 消费贷款的需求很大程度上决定于消费者对于未来收入的预期 ， 以及消费习惯的养成 。 从收入上看 ， 伴随复工复产的推进 ， 二季度我国实际人均可支配收入回暖概率较大；消费习惯上看 ， “加杠杆”式的消费观虽然已被部分居民所接受 ， 但目前仍未非主流观念 。 而这也表明我国消费贷业务潜力巨大 。 由此综合判断 ， 消费贷款的需求将呈现增长态势 ， 但增速存在回落的可能性 。
警惕不良贷款抬头压力
近年来 ， 零售银行已成为各家银行发力和争夺的主战场 ， 但是在客户数量和业务规模不断攀升的同时 ， 资产质量不容乐观的形势也值得银行深思 。
从2019年报和2020年一季报中已可见端倪 。 例如 ， 截至2020年3月末 ， 招商银行消费贷款的不良贷款率为1.35% ， 较上年末上升0.17个百分点；逾期贷款率升至2.02% 。 平安银行新一贷2020年3月末的不良率达到1.63% ， 较上年末上升0.29个百分点 。 另外 ， 建设银行、农业银行、邮储银行等多家银行2019年末消费贷款的不良率也超过1% 。
【利息打折券、测额度抽金条 银行渴求消费贷再“激活”】而不良生成压力仍存 。 招商银行在一季报中指出 ， 由于一季度入催且未能回收的贷款二季度起逐步进入不良 ， 预计二季度起 ， 零售将面临更大的不良生成压力 。 鉴于疫情对居民收入、就业等方面的影响 ， 与共债风险交叉叠加 ， 预计零售贷款风险可能也会持续较长时间 。
中国养老金融50人论坛特邀研究员娄飞鹏表示 ， 目前多家银行消费类贷款不良率回升 ， 主要是居民收入受疫情影响下降的结果 。 随着疫情防控成效进一步稳固 ， 经济秩序逐步恢复 ， 加上政府引导扩大内需 ， 未来居民消费会逐步增加 ， 消费贷款也会逐步恢复 。 后续银行发力消费贷款时 ， 仍然需要做好客户准入和风险管理 ， 选择合适的客户发展业务 。
北京商报采访人员孟凡霞吴限
推荐阅读
- 证监会：美外国公司问责法案非基于证券监管专业考虑
- 方正证券：建议关注具有长期成长逻辑的化工龙头企业
- 曜FMVP皮肤实锤消息终于来了，颜值技能均属顶级，962点券准备好
- 碎片商店史诗更换，第三款天狼星基本锁定，962点券留给曜稳了
- 2020年这样存10万元钱，每年可以拿5880元利息，有心人已经行动！
- 下周二碎片商店大换血，五虎将第三款限定或将来袭，710点券已备好
- 工行为“走出去”企业提供全球化债券融资
- 在银行有1亿存款，如果只依靠利息，能过上怎样的生活？
- 万金油蒙恬26号上架，免费得史诗皮肤2天后结束，白赚888点券
- 元富证券正规吗？揭秘元富证券亏损骗局真相！