经济参考报保护客户信息是银行基本义务
近日 ， 中信银行上海一支行泄露客户个人账户交易信息一事引发关注 。 银保监会发布通报称 ， 对中信银行侵害消费者合法权益事件启动立案调查程序 ， 严格依法依规进行查处 。 中信银行此举虽是个别事件 ， 但也暴露部分金融机构在客户信息安全、隐私保护方面仍存漏洞 ， 应及时采取措施加以改进 。
我国法律法规为保护个人金融信息提供保障 。 《商业银行法》及《储蓄管理条例》都要求 ， 商业银行应当“为存款人保密”、“为储户保密” ， 并进一步规定：除法律另有规定之外 ， 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款 。 2019年10月 ， 央行向部分银行发出《个人金融信息（数据）保护试行办法》初稿 ， 该办法将明确和细化个人金融信息采集、使用、保护等要求 。
【经济参考报保护客户信息是银行基本义务】中信银行作为一家全国性股份制商业银行 ， 在个人金融信息保护方面建立了规章制度 。 此次事件 ， 是分支机构在具体的执行过程中出现了违规操作 。 虽然性质恶劣 ， 但属于个例 ， 不应过度放大 。 总体而言 ， 我国银行业金融机构对客户信息保护工作是到位的 。
同时我们也要看到 ， 部分银行基层机构和经办人员保护客户隐私意识淡薄 ， 相关制度与流程仍然存在漏洞 ， 在一定范围内出现有章不循、违规操作等行为 。 除违法提供账户信息外 ， 违规查询客户征信、泄露银行卡信息等现象也时有发生 。 还有少数机构和银行员工 ， 未能摆正客户服务与依法合规的关系 ， 对大客户不合理的要求竟然一路绿灯 ， 也应该进行深刻反思 。
在大数据时代 ， 个人信息获取更加容易 ， 个人信息保护面临新的挑战 。 保护客户隐私、确保信息安全 ， 可谓关系重大 ， 不能有丝毫的马虎 。 从国家层面看 ， 应加快个人信息保护立法 。 2012年全国人大常委会作出了关于加强网络信息保护的决定 ， 2017年《网络安全法》开始施行 ， 但法律缺失仍然是我们目前存在的问题 。 因此 ， 要做好顶层设计 ， 积极推动立法 ， 建立个人信息保护的法律法规和基本规则 。 尤其是 ， 要通过立法大幅度提高信息泄露和侵犯个人隐私的违法成本 。 同时 ， 《个人金融信息（数据）保护试行办法》应加快公布实施 。
对银行业金融机构而言 ， 下一步应从三个方面努力：第一 ， 高度重视客户信息保护 。 这既是维护金融消费者合法权益的重要内容 ， 也是银行取信于社会和客户的基本义务和基础工作 。 第二 ， 继续完善客户信息保护相关制度办法 ， 客户信息什么情况下可以查询必须要进一步明确 。 第三 ， 细化客户信息查询流程 。 如果需要查询个人信息 ， 查询权限如何设置、谁来审批等要严格规定 。 此外 ， 应在技术上对客户信息查询有硬约束 ， 比如建立分级审批、双人控制等要求 。 总之 ， 要将保护客户隐私的理念融入到银行企业文化之中 ， 内化于心、外化于行 ， 以最严格的标准确保客户信息安全 。
此外 ， 还要处理好信息获取与信息保护的关系 。 在加强信息保护的同时 ， 应加快建立统一的信用信息平台 ， 鼓励金融机构合法合规获取信息数据 ， 在此基础上推动金融科技发展 ， 加快金融产品创新 ， 为企业和个人提供更多方便安全精准的金融服务 。
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