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工行等8家大行被罚1970万，4月罚单开出近百张，银保监会为啥怒了

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5月9日 ， 银保监会一连公示9张罚单 ， 共涉及工商银行、农业银行、交通银行等8家银行 ， 合计罚款1970万元 。
工行等8家大行被罚1970万，4月罚单开出近百张，银保监会为啥怒了
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从处罚信息来看 ， 8家银行均因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为而被处罚 。 其中 ， 工商银行因该行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；贷款核销业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；委托贷款业务应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误等8项违法违规行为 ， 被银保监会罚款合计270万元 。
交通银行被处罚缘由是：监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在理财产品数量漏报；资金交易信息漏报严重；贸易融资业务漏报；信贷业务担保合同漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误 ， 该行合计被罚260万元 。
农业银行收到银保监会开出的两张罚单 ， 合计被罚430万元 。 一张罚单显示 ， 该行因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在资金交易信息漏报严重；信贷资产转让业务漏报；贸易融资业务漏报；分户账明细记录应报未报；分户账账户数据应报未报；关键且应报字段漏报或填报错误的违法违规行为 ， 被罚款合计230万元 。 另外 ， 该行还因存在“两会一层”境外机构管理履职不到位；国别风险管理不满足监管要求；信贷资金被挪用作保证金；未将集团成员纳入集团客户统一授信管理等问题 ， 被处以200万元罚单 。
4月银保监会公示罚单近百张
银行业强监管态势依旧延续 ， 5月5日 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 今年4月 ， 各地银保监局以及银保监分局针对辖区内银行机构共开出97张罚单（以公示日期计算） ， 日均数量超3张 ， 处罚金额合计达到4229万元 ， 从被处罚的机构来看 ， 中小银行成重灾区 。 分析人士指出 ， 在银行业审慎经营的背景下 ， 4月很多处罚原因涉及银行各个具体和细项的业务 ， 也体现了银监部门监管能力的提升 。
具体来看 ， 今年4月 ， 各级银保监局共开出了30张罚单 ， 合计处罚金额达1665万元；银保监分局共开出了67张罚单 ， 合计处罚金额达2564万元 。 在问责制度下 ， 4月共有102名相关人员受到行政处罚 ， 其中77人被警告 ， 6人被取消高管任职资格 ， 更有19人被处以禁止从事银行业工作的处罚 ， 禁业原因大致分为 ， 对违规发放贷款负领导责任、贷款“三查”不尽职、违规隐匿、处置不良贷款的违法违规行为负承办和领导责任等 ， 问责制度的强化也体现了监管对从业乱象整治到底的决心 。
在苏宁金融研究院高级研究员陶金看来 ， 在银行业审慎经营的背景下 ， 4月的银行业罚单体现了银行业监管在监管力度、监管范围、监管密度等方面的继续加强 ， 同时很多具体的处罚原因涉及银行各个具体和细项的业务 ， 体现了银监部门监管能力的提升 。
与3月109张罚单数量、4248.45万元罚单金额相比 ， 4月整体处罚力度稍有放缓 ， 罚单数量环比上个月减少了12张 ， 处罚金额环比上个月减少19.45万元 ， 不过百万级罚单仍频频现身 。 从公示罚单的金额来看 ， 处罚金额最高的是4月24日重庆银保监局发布的一则行政处罚信息 ， 进出口银行重庆分行因“违规发放贷款”被罚350万元 ， 另外 ， 该分行一责任人员被警告 ， 另一人被终身禁业 。
农商银行中 ， 深圳农商行被罚金额最大 ， 仅次于进出口银行重庆分行 ， 4月14日 ， 来自银保监会深圳监管局公布的行政处罚决定信息显示 ， 深圳农商行因“重大关联交易未按照监管要求进行审批；强制休假及重要岗位轮岗执行严重不到位；流动资金贷款审查严重不尽职；贷前调查不尽职导致信贷资金被挪用于缴纳土地出让金”等八项违法违规事项被罚款260万元 。
村镇银行也成为监管整治的重点 ， 丹东银保监分局4月10日一口气公布了6则行政处罚信息公开表 ， 丹东福汇村镇银行被处以罚款200万元 ， 主要违法违规事实为 ， 严重违反审慎经营规则 ， 违规吸收存款、违规发放贷款、贷款分类不准确以及违反股权管理规定 。
【工行等8家大行被罚1970万，4月罚单开出近百张，银保监会为啥怒了】近三年以来 ， 推动中小银行深化改革、防范化解风险已经成为监管狠抓的工作 ， 在严监管情况下 ， 中小银行应如何发展？麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受北京商报采访人员采访时表示 ， 首要的还是坚守合规底线 ， 中小银行固然在资源、资金优势方面存在欠缺 ， 但不能因此漠视合规 。 只有建立在合规基础上的业务发展才是健康发展 ， 才具有可持续性 。 其次是要找准自身定位 ， 扎根于对区域内实体经济的支持 ， 尤其是对区域内小微企业的支持 。 这既是政策导向所在 ， 也是中小银行发展自身特色业务 ， 与大型银行形成差异化竞争的契机 。


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