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消费即爱国，你为什么还不敢消费？

消费即爱国，你为什么还不敢消费？
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本文由苏宁金融研究院（ID：SIF-2015）原创 ， 作者为苏宁金融研究院副院长薛洪言
我的文章《刺激消费 ， 不妨再造几个“双十一”》发出后 ， 在评论区看到很多网友“不敢消费”的心声 ， 不乏对近期很多促消费政策的评论 ， 摘录一二：
“一个月就那点工资 ， 还要还房贷信用卡 ， 剩下那点都买吃的了 ， 唯一奢侈消费就是买口罩了！”
“高房租、房贷、子女教育、老人医疗等才是刚性支出 ， 不想消费是因为不敢消费 。 ”
“如果我储蓄花光了 ， 那么以后生病或者要买房的时候国家给我钱？一天有这个风险 ， 一天储蓄就还是美德 。 ”
“消费券刺激的是吃喝玩乐 ， 而吃喝玩乐是最不需要刺激的 。 比如大米消费券 ， 100元用10元 ， 没这10元折扣一样要买大米 ， 10元消费券撬动10倍消费之说有何道理？”
……
消费动机很复杂 。 往笼统了说 ， 消费等于收入减去储蓄 ， 提高收入、降低储蓄 ， 就一定能促进消费；往细了说 ， 消费事关每个人的生活主张 ， 影响人们消费的理由不可穷尽 。
1季度消费缩水 ， 需关注反弹缺口
2020年1季度 ， 商品零售额同比下降22% ， 其中 ， 粮食食品零售额保持正增长 ， 通讯器材、饮料、文化办公用品和日用品同比降幅有限 ， 而金银珠宝类、家具类、服装鞋帽、家用电器等产品 ， 需求出现明显滑坡 。
消费即爱国，你为什么还不敢消费？
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其实 ， 居民可支配收入并未下降 。 2020年1季度 ， 城镇居民可支配收入11691元 ， 同比增长0.5% 。 一般来讲 ， 消费是收入和消费动机的函数 ， 既然收入不变 ， 肯定是消费心理出了问题——人们的不确定感增强 ， 消费意愿下降 。
这个逻辑用在平时没问题 ， 疫情之下 ， 还要考虑因隔离导致的消费场景的被弱化 。 如交通和通信支出几乎不受消费心理的影响 ， 1季度城镇居民人均交通通信支出却同比下降19% ， 并非人们不愿意支付交通费了 ， 而是隔离在家 ， 不需要交通出行了 。
考虑到2季度开始各类生活消费场景陆续恢复 ， 这类消费支出会快速复苏 。 衣食住行、教育娱乐医疗等刚性支出 ， 都会出现明显的“场景恢复性”反弹 ， 真正需要关注的 ， 是反弹缺口部分 。
以餐饮业为例 ， 正常情况下支出为100 ， 疫情之下为30 ， 场景恢复后反弹至80 ， 我们需要关注的就是剩余20的缺口部分 ， 这个部分才需要刺激 。 一般而言 ， 不同消费品类 ， 缺口不同 。
教育培训、医疗、租房等近乎刚性的支出 ， 几乎不存在缺口 ， 只要场景恢复 ， 支出就会如常；
衣着餐饮娱乐等小额消费支出 ， 属于生活必需型支出 ， 也容易恢复 ， 缺口部分主要表现为消费降级所致 ， 比如此前吃50元的套餐 ， 现在吃20元的套餐 ， 就会产生30元的消费缺口；
购车、装修、换家具、旅游等大额支出 ， 具有一定的弹性 ， 受预期影响比较大 ， 如果消费者预期悲观 ， 大概率会选择推迟消费 ， 缺口就是100% 。
所以 ， 针对不同的消费场景 ， 需针对出台不同的扶持政策 ， 并不存在“一招鲜吃遍天”的万能措施 。
以消费券为例 ， 用于衣食娱乐等小额支出场景是有效果的 ， 可以把民众从“疫情隔离状态”拽扯出来——变“在家做饭”为“出门聚餐” ， 扔掉“理发神器”拥抱Tony老师等 。 但消费券并不能扭转“消费降级”行为 ， 一次性的消费券用完后 ， 人们大概率还是回家做饭 ， 节省开支 。
对于疫情之后的“消费降级”现象 ， 很多人提到房贷、房租、医疗、养老问题 。 这些问题属于长期目标 ， 没有一蹴而就的措施 ， 不过 ， 在疫情之前就已存在 ， 疫情之后的消费低迷 ， 病根也不在这些问题上 。
你为什么不敢消费？
那你为什么不敢消费呢？
疫情之下 ， 一些企业倒闭 ， 一些人失业 ， 一些人降薪 ， 经由媒体和社交网络的渲染放大 ， 更多的人虽然工作未受影响 ， 但也感同身受 ， 对未来悲观起来 ， 改变了自己的行为——减少消费支出 ， 不敢贷款 ， 依赖存款账户中的数字来确保安全感 。
对于这种改变 ， 多数人会说 ， “这很理性 ， 难道不该如此吗？”
不妨再看两个例子：
我有一个朋友 ， 从来不看梅姨的新闻 ， 说有次看完后开始没完没了地担心孩子安危 ， 无法正常做事；
心理学实验发现 ， 捐款人看到受灾者照片后 ， 善款金额会翻倍；
……
我这个朋友理性吗？受照片影响的捐款者理性吗？不能称之为理性 。 同样 ， 疫情之后 ， 人们在金钱上变得更保守 ， 恐怕也不能称之为理性 。 收入直接受疫情影响的情况虽大有人在 ， 但就大多数人而言 ， 更多的也是一种情绪反应 。
这也正常 ， 在心理学家眼中 ， 人类很多行为都是情绪驱动 ， “我们都是先经由情绪做出决策 ， 然后再去为这个决定找理由” ， 更有人略带悲观地叹息道 ， “人们为了理性的存在而欢欣鼓舞 ， 但每当真的大事临头 ， 却很少去看它一眼” 。
在社会层面 ， 共情是重要的美德 ， 是人们彼此交流连接的桥梁 ， 寰球同此凉热 ， 如沃尔特·惠特曼在《草叶集》中所说：“我不是询问一个受伤的人感觉如何 ， 我是把自己变成那个受伤的人”；但在经济层面 ， 共情常常催生羊群效应 ， 要么演变为投机狂热、要么化身非理性恐慌 ， 成为繁荣与萧条交替循环的源头 。
疫情之下 ， 人们因恐惧病毒而减少消费（减少传染风险）；疫情之后 ， 人们因恐惧未来而减少消费（担心经济环境变差） 。 前者尚可算是理性的 ， 威胁就在眼前；后者 ， 则更多是情绪驱动的 ， 是共情效应下的情绪传染效应 ， 是对不确定未来的盲目悲观 。
面对这种情绪性的反应 ， 不着力缓解情绪问题 ， 很多促消费政策将无处着力 ， 如泥牛入海 ， 被吞噬在情绪的大海中 。
风物长宜放眼量 。 1960年以来 ， 全球层面发生过大大小小的危机和灾难 ， 全球GDP却能不惧风雨、稳步增长 ， 偶有一两年停滞或下滑 ， 总能很快回归增长 。
把视线拉长就会知道 ， 增长才是主旋律 ， 可我们总会放大短期波动的影响 ， 一如心理学家所说：
“当某件事就在眼前、自己无法置身事外时 ， 我们会表现出无意识的、原始的、本能的反应；当我们得以置身事外、能保持一定距离时 ， 我们才会进行冷静合理的分析” 。
科技、创新和开放 ， 是经济长期增长的核心驱动力 。 当前 ， 科技和创新恰恰处于快速变革期 ， 想一想5G、物联网、区块链、AR/VR等科技的发展与应用对经济生活的巨大影响 ， 真的没有理由悲观 。 至于很多人担心疫情之后的“去全球化”浪潮 ， 其实 ， “反全球化”运动从未停歇过 ， 但全球分工协作是大趋势 ， 从未被真正逆转过 。
一年内看不到希望 ， 两三年后一切如常 ， 未来几十年都能享受增长的红利 ， 又何必因为一两年内的短期波动而忧心忡忡呢 。
宜未雨绸缪
在《就业、利息和货币通论》中 ， 凯恩斯反复强调 ， “消费是一切经济活动的最终目的和唯一对象” ， 并专门拿出3章（一共22章）讨论消费倾向 。 我们常说经济增长三驾马车：出口、投资和消费 ， 仔细去想 ， 出口和投资最终也是消费 ， 出口是境外消费 ， 而投资的最终目的则是为了生产更多消费品 。 所以 ， 经济活动是围绕消费展开的 ， 一国经济发展的终极目的 ， 是为了更好地满足人民日益增长的消费需求 。
消费主义 ， 是发达经济体的重要表征 。 从全球经济格局看 ， 发达国家基本都是消费驱动型经济体 ， 负责消费和进口；而发展中国家多是投资驱动型经济体 ， 负责生产和出口 。 长远看 ， 发展中国家积极生产和出口的最终目的 ， 是积累财富 ， 以便在未来进行更高水平的消费 。
在这个意义上 ， 从中等收入国家向高收入国家的跨越 ， 也是从投资驱动型经济体向消费驱动型经济体的跨越 。 扩大内需、刺激消费 ， 不仅仅是稳增长的短期策略 ， 更是我国向消费大国转型的必经之路 。
长期来看 ， 我们在刺激居民消费上还有很长的路要走 。 凯恩斯认为消费是收入和消费倾向的函数 ， 并将消费倾向分为主观倾向（心理特征、社会习惯和社会制度等）和客观因素（财富效应、税收政策、收入预期等） 。
过去几年中国消费发力 ， 更多的是靠GDP长期高增长带来的收入预期效应 ， 以及房地产持续增值带来的财富效应 。 据央行《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示 ， 我国城镇居民家庭的住房拥有率为96% ， 城镇居民家庭资产中七成为房产（含商铺） 。 过去二十年房价的快速上涨让很多家庭跻身百万富翁之列——我国城镇居民家庭总资产均值为317.9万元 ， 中位数为163.0万元 。
对很多家庭来讲 ， 房价上涨的财富效应甚至超过工资收入 ， 成为驱动消费增长的重要力量 。 但随着房住不炒政策的落地 ， 后续几十年住房资产的财富效应日趋减弱 ， 如何引导民众调整资产配置并找到新的财富增值投资路径 ， 同样值得关注 。
2019年 ， 我国城镇家庭金融资产占比仅为20% ， 其中 ， 九成以上为固定收益类资产 ， 股票和基金占比仅为9% 。 长期来看 ， 固定收益类资产甚至很难跑过通胀 ， 提升股票资产配置比例、发挥资本市场财富效应 ， 将成为消费经济转型的重要支撑 。
消费即爱国，你为什么还不敢消费？
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此外 ， 与长期消费能力密切相关的社会保障制度方面 ， 就是民众常说的养老问题、医疗问题等 ， 我们仍要补短板 。 生老病死 ， 人人逃不过 ， 以至于成为影响人们预期的终极因素——因病返贫问题不能得到妥善解决 ， 消费热情就不可能起来；养老规划不能明明白白 ， 人们也不可能改变高储蓄的习惯 。
不谋全局者 ， 不足以谋一域 。 全球经济正步入消费驱动增长时代 ， 国与国之间的竞争 ， 迟早会转移到消费市场竞争上来 ， 全球消费市场份额就是话语权 。 从这个角度看 ， 尽情消费就是支援国家建设 。
消费就是爱国 ， 你愿意买买买吗？
参考资料：
1、利玛窦·墨特里尼 ， 《消费心理学》 ， 新世界出版社 ， 2014.
【消费即爱国，你为什么还不敢消费？】2、中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组 ， 《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》 ， 中国金融杂志 ， 2020.


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