『风云之声』纸币，再见！ | 陈经( 三 )

不要过度引申DCEP的意义
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央行DCEP里有一个“碰一碰” ，是说两人手机都没信号离线了，也可以进行支付，和纸币一样。这个支付宝和微信零钱是不行的，没信号就等于没钱了。这是因为央行DCEP与支付宝微信支付技术上的差别，底层架构是不一样的。

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央行发行DCEP给银行等运营机构，这些机构又兑换给公众，这叫“双层运营体系” 。本来现金就是这么从央行跑到公众手里的。
在这种架构里，小额离线支付麻烦相对小，可以做。而支付宝和微信零钱，离线就涉及到同步，有些麻烦。因为个人一个账号就对应一个支付宝或者微信钱包，离线支付了管理公司并不知道，跑到另一个地方换设备连上线，系统以为钱没花掉，就可能发生透支。
只有在一些特殊应用场合，才敢离线支付，如地铁刷码，没信号也先让过，有信号了再扣钱。但是央行DCEP这种离线支付功能，意义也不会特别大，中国信号还可以。也不是完全没有漏洞，肯定只敢小额用，不太可能完全与纸币现金等同使用。

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支付宝、微信支付体系里，慢慢发展出了一些透支、借贷功能，有一些“影子银行”的意思了。但是央行DCEP肯定会严格守住M0的基本功能，央行数字钱包不会搞透支、借贷，不去影响银行体系的这些功能，避免对现有银行体系造成冲击。
至于一些媒体文章说的“跨境支付”、“替代SWIFT”、“数学建立货币信任” ，让人民币国际化一举成功，这似乎有些引申过度。
人民币数字化当然是好的，对日后推到国际上肯定有帮助，但基本不会是最关键的环节，不太可能因为有了“数字化人民币” ，就顺利推行下去了。

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▲2018年5月越南禁止游客使用非法的支付宝与微信支付渠道
从中国游客在境外使用移动支付的经验来看，用支付宝、微信支付并不难，但前提是要合规，当地政府要批准这种支付，也要有本地结算公司。如果商家与游客绕开当地政府监管，私下使用移动支付在中国结算，那会涉及逃税，是对国家货币主权的侵犯。
如2018年5月，越南就传出禁用支付宝与微信支付的新闻，其实说的是禁用非法的支付结算，越南官方认可的支付宝与微信支付还是可以的。央行DCEP推出后，在境外不太可能取得更突出的进展，同样需要各国政府的认可与配合。
如果人民币国际化时机成熟，央行DCEP会起到“助力”的作用，但不太可能成为“主力” ，还是需要诸多方面共同努力。
背景简介：本文作者笔名陈经，中国科学技术大学计算机科学学士，香港科技大学计算机科学硕士，科技与战略风云学会会员，《中国的官办经济》作者，微博@风云学会陈经。文章2020年4月25日发表于微信公众号胖兔财经（纸币，再见！），风云之声获授权转载。

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