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汇能金控非法集资事件解析

2020年3月17日 ， 深圳市前海汇能金融控股有限公司实控人徐山及妻子康媛媛因涉嫌非法集资诈骗 ， 执行总裁杨桦、财富中心总监黄龙君因涉嫌非法吸收公众存款罪 ， 已于近日由深圳市福田区人民检察院报送本院审查起诉 。
汇能金控非法集资事件解析
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侦查机关认定：
徐山：系深圳市前海汇能金融控股集团有限公司法人代表、董事长和公司实际控制人 ， 负责汇能金控整体事务及对外投资 。
康媛媛：徐山妻子系公司大股东（持股90%）和监事 ， 负责汇能金控日常管理运营 ， 分管财务部、财富中心（营销部门）、人事部、客服部等 。
杨桦：汇能金控执行总裁、财富中心总监 ， 协助康媛媛管理汇能金控的人事部、财富中心等部门 ， 主要负责寻找客户投资 ， 对汇能金控的私募基金产品宣传、销售 ， 向投资人募集资金 ， 完成公司销售任务 。
黄龙君：汇能金控财富中心总监 ， 在杨桦离职后履行财富中心负责人职责 ， 负责寻找客户投资 ， 对汇能金控的私募基金产品宣传、销售 ， 向投资人募集资金 ， 完成公司销售任务 。
2014年1月至2018年10月期间 ， 汇能金控公司共发行了75支私募基金产品 ， 总募集金额约为85.94亿元人民币 ， 返还投资人本金总计55.85亿元 ， 未兑付本金总计29.53亿元 ， 共计吸收投资者1507人（去重）资金 。
从基金业协会备案情况查询 ， 汇能备案了18只私募基金 ， 根据证监会深圳局的处罚通知 ， 有24只基金未进行备案 ， 接下来我将从以下几方面分析深圳汇能金控爆雷和非法的原因 ， 希望我们引以为戒 ， 远离非法集资！
第一、基金管理人实际控制人无金融机构从业背景 ， 缺乏专业金融知识 。 汇能金控 ， 股东为康媛媛和徐山夫妻 ， 从实际控制人的履历来看 ， 仅在广州某理财公司做过4年研发总监 ， 之前在广州某公司人行政部总经理 ， 并无相关金融知识 ， 甚至没有在金融机构的从业经历 。
第二、发行基金未备案 。 基金不备案 ， 很明显 ， 要么不想备案 ， 要么备案通不过 ， 没备案 ， 就像我们买商品的时候 ， 买个假冒伪劣产品一样 ， 产生后面违法的事情也就不奇怪了 。
第三、向非合格投资者募集资金 。 私募基金100万起步 ， 每个基金不能超过200人 ， 汇能的投资人中有50万起步的产品 ， 显然是不合规的 。
第四、向投资者承诺本金不受损失或者承诺最低收益 。 有10只产品 ， 与投资者签订《预约受让协议书》 ， 前海汇能按受让协议进行受让 ， 保证投资者本金不受损失或获取最低收益 。 基金产品没有保本保息 ， 即便是货币基金都没有保本保息一说 ， 一旦有人承诺保本保息 ， 十有八九是骗子 ， 请远离！
第五、挪用基金财产 。 将募集的资金3.803亿 ， 转移至关联公司深圳前海汇能天宝投资管理企业（有限合伙）银行账户 。
第六、一个公司的产品期限越来越短 ， 收益越来越高 ， 要注意 ， 这不是好苗头 。 汇能在爆雷前一个月 ， 依然还在对外发行产品 ， 2018年9月12日汇能金控理财经理徐文爽还向投资人抛出年收益率36%的项目 ， 期限3~6个月 。
第七、谨慎自融自投 。 经查募集资金最终流入了汇能金控关联公司以及徐山、康媛媛、傅卓斌（徐山姐夫）等个人账户 ， 从汇能金控向关联企业和个人账户单向资金流水高达90.9亿元 。
第八 ， 频繁股权转让 ， 要谨慎 。 汇能金控爆雷前徐山频繁将其控制的多家公司股权转让 。 包括2018年10月转让了深圳天光云影视传媒有限公司 ， 2018年6月转让深圳市合昌利投资有限公司等 。 在爆雷后 ， 则分别在2018年10月底转让深圳市银和投资发展有限公司 ， 2018年12月转让深圳市南盾科技有限公司 。
汇能金控非法集资事件解析
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其实这些踩雷汇能金控的投资者 ， 如果看过我们写的原创文章《投资理财时首先看什么》的话 ， 他们就绝对不会经受这样的遭遇 。 我们都知道投资有风险,但风险也是可以控制的 ， 然而要想控制风险 ， 首先得知道投资中的常见风险有哪些 ， 那么投资理财时我们首先看什么风险呢？那就是道德风险 ， 所谓的道德风险 ， 说的通俗易懂点 ， 就是投资者被骗或者管理人不尽职的风险 。 很多投资者投资失败甚至血本无归 ， 并不是因为他们投资的钱投资到了产品所描述的资产或项目之后 ， 最终因为市场或项目运行不佳失败而亏损 。 而是因为他们被销售机构或资产管理人给欺骗了 。 他们的钱压根就没被拿去投资所宣传的项目或者项目是严重包装过的 。
很多投资者在投资时 ， 也不是没有风险意识 ， 有的甚至自己认真研究投资项目本身的机会和风险 。 有的分析的还挺透彻 ， 让投资顾问都自愧不如 。 可是这些自认为很谨慎和专业的投资者 ， 最后还是亏的很惨 ， 甚至血本无归 。 为什么会这样？项目很好呀 ， 风险控制措施也很到位 。 那就是因为他们光顾着研究项目本身的投资风险 ， 却忘了深入调查这个项目的道德风险了 。
过去十几年来先后出现过原始股、贵金属、收藏品、期货、P2P、私募基金、私募债、假信托等欺骗或者忽悠投资者的已跑路和倒闭的理财公司成千上万家 ， 累计让投资损失保守估计超过2万亿 。 不用怀疑这个数的 ， 汇能金控的涉案金额算少的 ， 因为易租宝和大大集团涉案金额加起来就接近千亿了 。
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以上这些跑路或者倒闭的理财机构主要有以下几个共同点:
1、不是正规金融机构 ， 没有金融牌照 ， 不受一行二会监管 ， 或者控股股东里没有有公信力的国企、上市公司、知名风投机构或者金融机构 。
2、这些公司发行的投资项目要么项目直接不存在是假的；要么项目有 ， 但虚假包装了；要么项目存在且没有虚假包装 ， 但募集的钱最终并没有完全投宣传的项目而是投其他高风险项目 。
3、几乎都是庞氏骗局 ， 宣传的回报率都在银行理财收益的2倍以上 ， 利息派发频率很高 ， 前期都是借新还旧 。
4、公司的管理层到员工 ， 教育背景和个人素质都普遍较低 。 只要能拉开客户 ， 什么人都可以成为公司员工 。
其实还有 ， 我们就不一一列举了 。 因为做投资 ， 想要规避被骗的道德风险 ， 看上面4个特点就行 ， 只要发现具备其中一个 ， 那么就坚决不碰 。 有些公司可能前期具备其中一些特点 ， 但以后可能越做越好 ， 这些特点逐渐都没了 。 但那都是以后的事 ， 而且成功蜕变的概率很低 。 我们做的是稳健型固收理财产品 ， 又不是做VC风险投资 ， 所以就别去赌运气了 ， 否则时间久了 ， 你终究会倒霉的 。
当然我们也不能把只备案不真正受监管的私募基金给全否定 ， 如果基金投向是二级证券市场的私募基金 ， 一般发生非法集资和诈骗的概率很低 ， 毕竟这类基金首先都得去基金业协会备案 ， 其次需要开设受监管的托管账户 ， 管理人只能下达交易指令 ， 并不能挪用账户资金 。 最恶劣也就是搞老鼠仓或者不尽职尽责乱投资 。
我们的建议是在做债权类的固收及类固收理财产品时 ， 就别去做那些通过契约型基金、有限合伙、甚至定向融资工具等形式发行的产品了 。 你就一刀切 ， 管他好不好 ， 直接别去碰就行 。
对于高净值投资者来说 ， 配置私募固收或类固收产品时 ， 建议只考虑优秀信托公司发行的优质信托产品、债券（非债权借贷类）类私募基金或者优秀的CTA策略的私募基金产品 。 尤其是CTA策略的私募产品 ， 我们认为未来是纯固收产品的最佳替代品 。 不过这种策略的产品 ， 市场容量有限 ， 一旦以后做的人多了 ， 收益就会越来越平庸 ， 所以趁着中国目前市场量还比较小时 ， 赶紧重视起来吧 。
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【汇能金控非法集资事件解析】作者简介：武苏伟 ， 男、山西人、鹏风理财师事务所合伙人 ， 事务所固收研究组组长 。 本科毕业于西北政法大学法律系 ， 对外经贸大学金融学研究生 。 从事理财顾问相关工作10年以上 ， 先后就职于中国平安、恒天财富、好买财富、建信信托等 ， 累计管理资产规模10亿以上 ， 专注于信托等固收类优秀管理人及优质产品的筛选 。


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