产品创新篇 | 江西银行：定制专属产品 支持人才创新创业 人才服务银行“吸眼球”
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【产品创新篇 | 江西银行：定制专属产品 支持人才创新创业 人才服务银行“吸眼球”】
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信贷类业务作为商业银行的主要盈利业务 ， 各家银行都会根据自身的资源禀赋在这一领域里进行差异化定位 。 和资本实力雄厚的大型商业银行相比 ， 中小银行更应在细化领域做出特色 ， 才能在竞争白热化的信贷类市场取得长足发展 。
江西银行另辟蹊径 ， 以人才为切入点 ， 通过设立业内首家专业性人才服务银行 ， 根据人才的个性化、差异化金融需求 ， 量身定制服务方案 ， 解决人才创新创业资金短缺问题以及人才背后企业的融资需求 ， 更好地为人才提供全方面的优质金融服务 。 同时 ， 服务优质人才 ， 有利于激发当地各类人才创新创业活力 ， 助力地方发展转型和产业升级 。
服务地方发展战略 ， 聚力“人才资本”
中小企业融资难已经成为社会普遍关注的问题 ， 创业企业更甚 。 处于初创期的人才企业具有资产规模不足、经营利润不高、担保措施不足等特点 ， 但企业具有核心技术和知识产权 ， 未来发展前景广阔 。
江西银行以社会责任为担当 ， 以行业标杆为己任 ， 提出了“为人才发展提供多元化、专业化、精准化金融服务”的经营理念 ， 成立专门服务人才的专业银行——江西人才服务银行 。 江西人才服务银行摒弃传统授信观念 ， 综合考量企业所处的行业前景、拥有的技术水平以及人才和管理团队的经营、科研能力 ， 为企业提供信用贷款、知识产权抵押贷款、股权抵押贷款、投贷联动贷款等多融资渠道 ， 助力企业更好地将技术成果转化为生产力 。 满足人才企业各时期的融资需求 ， 如人才创新创业“种子期”的风险投资 ， “成长期”的创业投资 ， “成熟期”的公司金融等 。
落地地方政策 。 赣江新区作为全国首批绿色金融改革创新试验区和国家“双创”示范基地 ， 在支持人才发展和创新创业方面拥有独特的政策优势及资源优势 。 依托赣江新区 ， 江西人才服务银行能够充分发挥其在积聚人才发展动能、整合人才服务资源、优化人才生态系统上的强劲作用 ， 有助于进一步推进产、融、学、研、创的深度融合 ， 加速人才智慧向创新成果、创新成果向产业效益、产业效益向社会价值的转化 。
优化服务理念 。 创造性的提出“三化”模式：服务多元化——既满足人才创新创业金融需求 ， 又满足人才生活消费和增值服务需求；既有人才贷、智慧通等债权融资业务 ， 又提供智融通的投贷联动融资服务；既包括国内金融服务 ， 又能够为人才提供跨境结算、跨境融资等国际金融服务；同时还与人才基金、PE机构、保险公司、担保公司等机构合作 ， 创新性为人才提供综合金融服务；经营专业化——通过设立专业服务机构 ， 组建专职服务团队 ， 开发专属金融产品 ， 给予专项政策支持 ， 最大程度上为人才服务搭建专享平台、开辟专属通道；产品精准化——从解决人才在创新创业中融资难的痛点着手 ， 跟踪人才创新创业不同阶段时期 ， 提供精准服务 。 如人才创新创业“种子期”的风险投资 ， “成长期”的创业投资 ， “成熟期”的公司金融等 。
建立托底服务机构 。 江西人才服务银行组建专职团队 ， 配备专属客户经理 ， 根据人才个人及家庭的差异化金融需求 ， 量身定制综合性、个性化的服务方案 。
开发专门产品 ， 助力人力资本转化
江西人才服务银行根据人才的个性化、差异化金融需求 ， 量身定制服务方案 ， 通过市场手段解决人才创新创业资金短缺问题 ， 更好地为人才提供全方面的优质金融服务 ， 进一步发挥金融对人才发展和创新创业的支撑作用 ， 有利于激发江西省各类人才创新创业活力 ， 助力江西省发展转型和产业升级 。
“安居类”“乐业类”齐头并进 。 根据人才创新创业和生活消费的综合化、个性化需求 ， 江西人才服务银行创新开发了“安居类”和“乐业类”两大产品服务体系 。 “安居类”产品为人才及其家庭提供包括消费、住房、理财、教育等全方位金融产品 ， 解决人才后顾之忧；“乐业类”产品助力人才创新创业 ， 为人才所创办企业缓解资金问题 ， 变输血为造血 ， 为其快速发展“添薪助力” 。 包括“智融通” ， 对人才的知识产权或专利转化提供融资支持；“智慧通” ， 与江西省人才创新创业引导基金合作 ， 实现跟投联贷 ， 对人才创业给予长期的融资支持；“人才汇赢” ， 助力人才创新创业“走出去” ， 参与“一带一路” ， 迈向国际市场 ， 进一步满足人才创新创业的多元化金融需求 。 后续还将持续完善、开发专属金融产品 。
贴身跟踪服务提升服务绩效 。 在贷后管理中 ， 专职客户经理真正做到了长期的贴身跟踪服务 ， 定期不定期拜访人才客户 ， 及时了解人才的发展状况和人才企业的经营状况 ， 并运用人才服务银行的优势和力量 ， 帮助人才企业寻找连接外部资源 ， 助力企业成长 。
“数据化、智能化、网络化”服务新模式控制风险 。 江西银行还通过科技赋能 ， 降低风险、提升效率 。 如针对人才初创企业“缺信息”“缺担保”等特点 ， 运用大数据及互联网技术 ， 江西银行推出免担保的在线信贷产品“税e融” ， 并借助模型设计、数据积累与系统开发的经验 ， 探索建立起有别于传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式 ， 更好地服务人才创新创业 。
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引进外力 ， 把控“虚拟资本”风险
江西人才服务银行的服务对象往往不是单一人才 ， 而是基于人才衍生出的各种资金需求以及背后企业的融资需求 。 深入了解人才个人及企业信托状况 ， 把控个人及企业信贷风险将尤为重要 。 除了内部的风控之外 ， 江西银行通过构建外部合作体系来降低信贷风险 。
加强与江西省委人才办、各大高校、同业机构等的联系 ， 对人才进行深入的了解 ， 全方位掌握人才的品行声誉和真实需求 ， 了解技术/项目的水平层次和应用前景 。 根据区域经济环境以及行业风险状况调整行业授信政策 ， 优先投向江西省重点支持的新光电、医药、环保、智能制造等新兴产业和重点工业园区 。 扩大与外部机构的交流合作 ， 与人才基金、担保公司、地方政府等共同探索合作模式 ， 分担人才初创期的风险 ， 实现人才银行的可持续发展 。
江西银行与江西省知识产权局开展合作 ， 加快知识产权的申请、登记、质押融资等相关工作 ， 更好地服务于人才创新创业；与江西省信用担保股份有限公司、江西省融资担保股份有限公司、江西省农业信贷担保有限责任公司、江西省科技担保有限责任公司等开展合作 ， 通过担保融资为人才双创提供更好地资金支持；与恒邦财产保险股份有限公司开展合作 ， 通过贷款保险保障与融资服务 ， 更好地服务于人才创新创业；与江西省人才创新创业引导基金和中科大成投资管理有限公司开展合作 ， 发挥双方股权投资与债权融资的联动效应 ， 更好地满足人才创新创业的金融需求 。 除此之外 ， 人才服务银行还探索联合江西省人才创新创业引导基金、省内国有担保公司等外部机构以及地方政府 ， 共同建立风险分担和共享机制 。
成效显著 ， 辟出一条新路径
江西人才服务银行的重点是通过各类双创产品支持人才创新创业 ， 主要投向江西省重点支持的新兴产业和工业园区 ， 为江西银行拓展了省内高层次人才和科技创新型企业的客户资源 。 截至2020年一季度 ， 江西人才服务银行共走访了全省2800余名人才 ， 直接服务了1381名人才 ， 共落地生活消费类金融产品1717个；落地创新创业类金融产品22个 ， 累计投放9.03亿元 。
支持国家“千人计划”专家奉向东、周杨波、杨维冉、李晓常 ， 国家“万人计划”专家王敏、易伟华、涂建新、张少虎、杨启清、肖军平、钟盛文等人才创新创业 ， 信贷资金主要投向为智能制造、新光电、新能源、新材料、现代农业、医药制造等江西省重点支持发展的产业和新动能 ， 帮助人才企业实现了上市及借壳上市、扩大生产经营、新项目建设等目标 ， 解决了人才创新创业“融资难、融资贵”等问题 。 形成了一定的产品特色 。
南昌光谷集团江风益和王敏团队研发的“硅衬底高光效GaN基蓝色发光二极管”项目 ， 一举拿下2015年度国家技术发明的最高奖项 ， 打破了日本和美国垄断LED照明芯片技术的局面 。 江西人才服务银行负责人多次带队拜访江风益和王敏等专家人才 ， 并为江风益办理了人才专属的赣才卡 ， 为其提供包含了多项尊享权益的钻石VIP服务 ， 同时配置了专职客户经理长期跟踪服务 。 以最快的速度和最优惠的价格向南昌光谷集团发放了1.88亿元的并购贷款 ， 助力南昌光谷集团上市 ， 帮助南昌光谷集团优化上下游产业链 ， 推进LED领域及离网照明领域的发展 ，
包建华创办的江西富祥药业股份有限公司 ， 专业从事化学药物研发、生产、销售和服务 ， 是国家高新技术企业、江西省优秀企业、江西省创新型试点企业 ， 并设有“省级企业技术中心” 。 江西人才服务银行第一时间上门拜访包建华并为其开立赣才卡 。 经过长期的跟踪服务 ， 了解到企业因扩大生产 ， 存在资金需求 。 于是根据企业的实际特点和个性化需求 ， 量身打造了金融服务方案 ， 通过专属产品“智慧通” ， 给予企业5000万元授信 ， 切实解决了企业因采购原材料造成的流动资金短缺问题 。
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