江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

经济观察报■浦发银行零售金融多指标三年内基本实现翻番，数字赋能成效显著

经济观察报■浦发银行零售金融多指标三年内基本实现翻番，数字赋能成效显著
文章图片
经济观察网采访人员胡群4月24日晚间 ， 浦发银行（600000）发布2019年度报告以及2020年一季报 。 2019年全年 ， 浦发银行集团口径实现营业收入1,906.88亿元 ， 同比增长11.60%；实现税后归属于母公司股东的净利润589.11亿元 ， 同比增长5.36%；2019年末 ， 资产总额首次突破7万亿 。 按五级分类口径统计 ， 后三类不良贷款余额为813.53亿元 ， 比上年末增加132.10亿元 ， 不良贷款率2.05% ， 较上年末上升0.13个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达133.73% ， 比上年末下降21.15个百分点;贷款拨备率(拨贷比)2.74% ， 比上年末降低0.23个百分点 。
今年一季度末 ， 资产总额达到7.30万亿元 ， 较上年末增长4.21% 。 2020年一季度末 ， 浦发银行实现不良贷款余额、不良贷款率“双降” ， 其中不良率较上年末下降0.06个百分点至1.99% ， 不良贷款准备金覆盖率146.51% ， 较上年末上升12.78个百分点；贷款拨备率（拨贷比）2.92% ， 较上年末上升0.18个百分点 。
【经济观察报■浦发银行零售金融多指标三年内基本实现翻番，数字赋能成效显著】“科技是唯一可能颠覆商业银行传统经营模式的力量 。 ”浦发银行董事长郑杨在年报致辞中写道 ， 2019年浦发银行以客户、场景、数据和商业模式四个核心要素为切入点 ， 深化开放银行建设 ， 并通过自建平台和外接生态 ， 实现精准营销 ， 个人金融资产突破2万亿元 。
近年 ， 随着国内经济金融形势快速转变 ， 各家商业银行的业务差异化明显 ， 核心竞争力开始显现 。 浦发银行年报中对核心竞争力分析显示 ， 拥有银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照 ， 各子公司总体经营良好 ， 与母公司协同经营能力进一步提升 。 公司整体具备了为客户提供综合化金融服务的能力 ， 通过持续加大集团协同力度 ， 各板块与各部门、母行与子公司、境内外分行之间的联动持续加强 。
尤其值得指出的是 ， 浦发银行数字化战略转型 。 自2018年7月 ， 浦发银行在业内率先推出“APIBank无界开放银行”后 ， 不断拓展银行服务的内涵和外延 ， 在开放生态中聚能和赋能 ， 提升金融服务供给质效 ， 构建差异化竞争力 。 截至2019年末 ， 浦发银行累计发布400个API服务 ， 对接合作伙伴应用210家 ， 处于同业领先水平 ， 围绕ToB、ToC和ToG ， 整合行内资源链接生态场景 ， 努力打造数字化经营体系 。 目前浦发银行分别与国际领先科技公司成立了数据智能、数据驱动、开放银行等方面的联合实验室 ， 积极赋能业务发展 。
“公司在信息科技方面投入41.2亿元 ， 占营业收入的比重超过2% 。 ”浦发银行行长潘卫东在致辞中称 ， 2019年 ， 银行业首个数字员工“小浦”顺利上岗 ， 开启金融服务新模式 。 全面推进云转型工程 ， 推进企业级微服务平台建设 ， 重构面向生态的基础设施体系 。
2019年末 ， 浦发银行银行公司、零售、金融市场三大业务营业净收入占比优化为38%、43%和19% 。
“2019年 ， 公司多措并举 ， 优化结构 ， 各板块业务取得新进展 。 ”潘卫东指出 ， 公司金融业务攻坚克难 ， 围绕服务实体经济 ， 聚焦重点区域和核心客户 ， 优化资产投放 ， 实现营收、客户、存款和贷款等指标三年来最好业绩 。 零售金融业务主动担当 ， 数字赋能成效显著 ， 负债、营收和客户数三年时间基本实现翻番 ， 连续两年成为公司第一大收入来源 ， 完成全行穿透管理的数字化建设 。 金融市场业务顺势而为 ， 有效把握市场机遇 ， 实现全面均衡发展 ， 主动运作资金类资产规模1.91万亿元 ， 理财净值化产品占比过半 ， 资产托管业务规模达13亿元 。
年报显示 ， 公司金融业务中 ， 对公存款总额27,810.26亿元 ， 较上年末增长8.57%；对公贷款总额（含票据贴现）22,879.94亿元 ， 较上年末增加2,320.86亿元 ， 增长11.29% 。 2019年末制造业贷款余额增250亿元 ， 高于对公贷款平均增速4.5个百分点；民营企业贷款余额增长500亿元 ， 增速高于全部对公贷款增速3个百分点；普惠型小微企业贷款余额增幅23.22% ， 普惠小微企业数较年初增长3.07万户 。 总行级战略客户经营体系初显成效 ， 实现客户多元化业务需求全覆盖、上下游产业链和生态圈全覆盖等 。 2019年末 ， 总行战略客户本外币对公贷款总额2,301.58亿元 ， 较上年末增长30.57% 。 养老金业务获得29个省级以上单位30个职业年金计划托管人资格 ， 养老金业务托管规模2,803亿元 ， 其中职业年金托管规模457亿元 。
零售银行业务通过数字化经营 ， 提升客户体验 ， 持续深化客户服务、产品创新、风控体系、管理机制、渠道体系的数字化水平 ， 有效实现数字化穿透管理 ， 数字赋能成效显著 ， 负债和营收用三年时间基本实现翻番 ， 营收提升至734亿元 ， 在浦发银行营收中占比达43% ， 连续两年为第一大收入来源 。 截至2019年末 ， 个人客户（含信用卡）突破8,649.32万户 ， 管理零售客户总资产保持稳步增长 ， 个人金融资产余额达到20,303.92亿元；个人存款8174亿元 ， 较年初增长1858.61亿元 。 信用卡业务保持稳健增长 ， 流通卡数4,399.08万张 ， 较上年末增长17.30%；流通户数3,201.94万户 ， 较上年末增长9.16%；报告期内 ， 信用卡交易额21,743.19亿元 ， 同比增长20.36% 。


推荐阅读


上一篇：经济观察报@平安逐鹿消费金融

下一篇：阿标：美国发出危险信号，中国要开始准备了，新的风暴将要出现