选基切记不要朝三暮四，其实找个合适的并不难
大家好 ， 我是小许！
文章图片
先说一个真实的案例啊 ， 身边有一位全职太太 ， 自认为是“投资的一把好手” ， 但交流中发现对方在基金选择中并无确切方向 ， 不分风格板块 ， 不分批建仓 ， 目前投入资金量一般 ， 前期小赚 ， 后期小亏 ， 半途而废 ， 也算填平了 。 问其投资目的 ， 只有赚钱二字 ， 再问赚的什么钱 ， 就没有下文了……
小许认为 ， 这位全职太太目前看似小打小闹 ， 但设想其未来的投资生涯——投资目标不清、投资逻辑混乱 ， 结果十分恐怖 。 若想通过基金赚钱 ， 先不说市场复杂多变要嗅觉灵敏 ， 投资者最好先搞清自己的情况 ， 另一方面还要搞清楚基金的情况 。
搞清自己到底何等重要？难道自己还不了解自己？未必 。 好比跳水比赛中的难度系数的选择 ， 难度系数越高 ， 所获得的分数也就越高 。 难度系数小的动作 ， 大多数运动员当然都能轻松地完成 ， 而难度系数大的动作 ， 只有少数顶尖运动员才能成功完成 。 对于难度系数的选择是取胜的关键 ， 这就在于运动员是否根据自身实力进行了正确的评估 ， 基金投资也是同样的道理 。
接下来我们就切入正题——到底怎么才能选出适合自己的基金 。
（1）合理评估自身的财务状况和风险承受能力
每位投资者需根据自己的收入状况 ， 合理地按比例进行投资 。
首先 ， 我们就要考虑到投资金额与风险承受能力 。 比如 ， 每个投资者因各自的实际情况不一样 ， 收入低有收入低的投资金额 ， 上有老下有小的夹心饼干一族有家庭的资产配置 ， 单身贵族有自己的财务安排 ， 个人投资者的划分没有统一标准 ， 投资者或者可以根据生命周期的方法进行评估 ， 具体表现在以下几个方面：
文章图片
【选基切记不要朝三暮四，其实找个合适的并不难】1．单身时期的年轻人承担风险能力比较强 ， 可以选择高风险、高预期收益的基金产品 。
2．已经成家但尚未生育的年轻人 ， 不但要考虑家庭财产保值、增值、还要考虑孩子的教育费用等一系列未来的支出 ， 最好进行组合投资 ， 可以选择中高风险、中高预期收益的基金产品 。
3．三口之家中的中年人收入一般比较稳定 ， 但家庭责任比较重 ， 还要考虑为退休做准备 ， 投资时应该坚持稳健原则 ， 分散风险 ， 可以选择收益与风险均衡化的基金产品 。
4．对老年人而言 ， 投资的稳健、安全、保值最重要 ， 在选择基金产品时应该以低风险为核心 ， 不宜过度配置股票型基金等风险较高的产品 。
文章图片
其次 ， “寅吃卯粮”的典故告诉我们 ， 假如提前吃了下一年的粮食 ， 不顾将来 ， 则会导致入不敷出 。 所以 ， 流动性很重要 。
比如 ， 某些投资者在几年内有购房、购车等支出需求 ， 这使得投资者的投资款项中至少有一部分只能做短期的投资 。 而中年人可能没有短期的大额资金需求 ， 但需要安排资金用于养老 ， 那么他的投资期限可以长于20年 。 此外 ， 投资者还应当避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的理财产品 ， 更要避免通过借贷等方式进行投资 。
（2）对收益有个合理的预期 ， 设立投资目标
投资者在清楚地了解自己的财力状况和风险承受能力之后 ， 就要客观地设定自己的投资目标 。 投资目标既指投资目的 ， 也是指投资收益目标 ， 即在投资者承担一定风险的前提下 ， 希望获得的投资收益率 。
举例来说 ， 投资者可能会对自己未来某个时点的财富水平有一个最低的要求 ， 这时他就会要求自己的投资收益率超过某一水平 。 比如：
小明 ， 50岁 ， 为持续改善生活和保障10年后的养老 ， 只希望收益能够稳健的跑赢通胀并高于基准利率 ， 那么李进的收益目标可以预定在4-7% 。
小强 ， 35岁 ， 为孩子的上学经费 ， 希望在5年内收益跑赢通胀的同时有所增长 ， 因此收益目标预定在7-10%以上 。
小华 ， 20岁 ， 即将踏入社会并开始筹备一线城市打拼的本金和未来婚嫁成本 ， 希望在3年内能够获得较高的收益 ， 因此收益目标预定在10%以上 。
首先 ， 设定投资目标最大的原因在于“买基金简单 ， 卖基金难”这句话 ， 在适当的时机卖出基金非常重要 ， 就像撒网捕鱼一样 ， 若一味地等到渔网满了再收 ， 那就有可能最后连一条鱼都捕不到 。 基金上涨下跌很难预测 ， 但我们可以根据自己的目标来提前止盈或止损 。
其次 ， 不同类型的基金 ， 其投资范围、风险状况和预期收益水平都是不一样的 。 投资者便可以根据资金的投资目标（主要是在风险和收益之间的权衡）来选择基金类型 。 举例来说 ， 投资者希望追求长期稳定的回报 ， 那么不妨选择风险较低、收益稳定的基金 ， 比如那些固收类资产比例较高的债券型基金、或混合基金 。
（3）阅读基金招募说明书或基金定期报告 ， 了解投资的目标基金 ， 并进行合理匹配
最后 ， 在充分的了解了自己的投资情况之后 ， 我们就要“人基”结合了 。 比如 ， 购买基金之前 ， 一项非常必要的功课就是阅读基金招募说明书 。 如果是老基金 ， 那么就要先分析它最新一期的基金报告 ， 无论是基金招募书还是基金报告 ， 我们的目的都是充分了解基金的一切信息 ， 包括基金的过往业绩、风险预期、基金风格等 ， 从而找到和自身情况与投资目标相契合的基金产品 。
最后的最后 ， 不忘提醒大家一句 ， 个人的风险承受能力 ， 会随着对个人投资经验、个人资产等条件的变化而变化 。 所以大家要定期回顾从而动态调整 ， 建议每半年重新进行一次自测 。
推荐阅读
- 职场上老板给你这四个信号，离辞退你就不远了，切记
- 新买的衣服要不要洗洗再穿？多亏服装厂员工提醒，以后别这样做了
- 中国网王毅谈疫情下的中美关系：不要再浪费宝贵时间 不要再无视鲜活的生命[组图]
- 不管车贵不贵，都不要浪费方向盘下面的这个洞，否则真的会吃亏的！
- 原创 感情中，无论男女都不要说这几句话！
- 经常把牛奶当水喝，对身体健康是好是坏？不要超过健康标准
- 不要犹豫，看看2.0T的车型，因为它可能对你的2.0L没有帮助
- 常吃黄瓜好处多多，但有一种黄瓜不要碰，还有可能导致患肿瘤癌症
- 老年人千万不要一个人过日子，子女的建议相当重要
- 听歌要不要付费？当然要，但是能把付费歌曲放在同一款软件上吗？