贷款■全球大放水，普通人该如何抓住政策的红利？利息|房贷

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最近没少跟大家聊宏观经济的话题，特别是面对全球“大放水” ，老百姓该如何应对的问题。

一方面，手里持有现金的人，接下来的购买力会被进一步稀释；
另一方面，国内信贷宽松加速，也着实为一部分人带来了政策红利！

这话怎么说？

大家不妨回想一下近期常提到的一个词——经营贷。
对于眼下还贷压力大、或者遇上了现金流危机的人来说，这操作简直就是个福音，不少粉丝都留言问金爷要如何操作，那今天就索性详细说说。
所谓经营贷，就是把房子做二次抵押贷款，以套出资金做生意经营的一种房产盘活方式。
与它相类似的，你可能还听过消费贷，但两者相比较，经营贷的优势简直太明显了：
1.成本更低
今年部分银行的经营贷利率已经低至4.3%了！可消费贷的年利率还维持在8%以上。
别说消费贷了，就连金爷普遍认知里最划算的杠杆——按揭房贷，利率也比现在的经营贷高。
像深圳，首套房贷利率5.05% ，二套利率5.35% ，都比经营贷高出不少。
所以很多人才问金爷，要不要把房贷转成经营贷来节省利息……
这事怎么说呢，仁者见仁智者见智吧，经营贷虽然利率低，但操作起来也有它的缺陷，这个咱们放到后面说。
2.额度更高
假设一套价值500万的房子，如果是做抵押消费贷，那大概只能贷出50多万来。
而经营贷的比例就吓人了，最高可以做到房子现价的70%！相当于你一下就能拿出350万来，你说这钱干啥还能不够啊……

经营贷今年一下利率变低，主要原因还是市场的货币政策在放松，这样的情况下，向银行借钱的成本自然也就走低了。
目前市场上的经营贷产品分好几种，金爷因为长期接触这块业务比较熟悉，下面给大家详细讲讲吧。

第1种，年利率在4%以下，属于一年期的短期贷款，每年都要过桥一次，操作起来比较麻烦。
特别是遇上银根突然收紧的情况，第二年续签很有可能被卡。因为每次续签银行都会查征信，一旦你负债增加、或者信用卡有逾期，在他眼里就会成为“高风险”用户，从而不再批贷款，导致你资金链断裂。
第2种，是年化利率4.75% ， 5年先息后本的。
【贷款■全球大放水，普通人该如何抓住政策的红利？】比如你贷100万出来，每个月只需还3950元利息， 5年到期后再一次性把100万本金还进去。
第3种，年化利率4.35% ， 20年等额自主月供还款，但需要每5年续签一次。
如果你贷100万出来的话，月供情况大概是这样：
这种方式金爷很喜欢，一方面利息低，另一方面贷款可以分20年，比5年期的产品还贷压力小，基本跟按揭房贷没区别了。
第4种，年化利率4-4.3％，循环6年先息后本，可以随借随还，但需要每年过桥一次。
利息按实际使用金额算，比如你申请了额度而没有全部使用的话，那未使用部分是不算利息的。
以上4类产品，就是目前经营贷的主流了，具体的利率情况，每个城市、每个银行都会有些差别，大家最好还是亲自去银行问一问，金爷更多的是提供一个思路嘛。