江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

产品■LPR下调、余额宝收益破2%，寻找余额宝替代品

晚上好 ， 我是简七 。
先说两句 ， 今天央行更新了LPR ， 再次调降了 ， 一年期从4.05%降到3.85% ， 五年期从4.75%降到4.65% ， 基本符合之前的预期 。
【产品■LPR下调、余额宝收益破2% ， 寻找余额宝替代品】19年或更早就贷了房贷的朋友 ， 建议尽早转换到LPR模式 。
余额宝收益破2% ， 依然是大家十分关心的消息 。
什么才算
真的替代余额宝？
很多平台 ， 都说自己的产品 ， 能替代余额宝 。 但真用起来 ， 却让人头疼 。
比如 ， 我就在某银行的【活期专区】里 ， 看到一款产品风险不低 ， 甚至可能出现过程中 ， 暂时亏损的情况（原因可参考稳健理财为什么也会亏？）；
还有的 ， 赎回得T+1 ， 遇到周五3点以后取 ， 周二才能到账 ， 让人捉急 。
* T：交易日的缩写
所以 ， 今天跟大家聊聊 ， 什么才是真正的余额宝的替代品？核心思路是：方便的基础上 ， 收益高一点 。
什么才算够方便呢？
1. 赎回快 ， 最好秒到账；
2. 赎回额度高 ， 1万对我来说不够用；
3. 最好还能方便消费 。
在此基础上 ， 收益高一点即可 。
产品■LPR下调、余额宝收益破2%，寻找余额宝替代品
图片

致敬：带珍珠耳环的少女     插画师：豆
所以今天我们讨论的 ， 都是日常用钱的零钱管理 。 像新型的银行存款、活期养老产品等 ， 需要把钱从我们常用账户转出去的情况 ， 更适合存放应急准备金 。 这类产品 ， 我们下次单聊 。
在支付宝/微信钱包 ， 和银行账户中选择活钱管理工具 ， 具体来说 ， 有三个升级思路：
1. 升级余额宝/理财通的产品
2. 银行货币基金智能组合
3. T+0的银行理财
我们接下来一个个看 。
* 产品仅做科普举例 ， 无任何利益相关 。
思路一
升级余额宝/理财通的产品
2018年5月份开始 ， 余额宝陆续接入了许多新的货币基金 ， 到现在有28只可选 。
同样的 ， 微信钱包里的零钱通对接了18只 。
如果你习惯用支付宝或者微信管日常活钱 ， 可以打开自己的账户看看 ， 目前对接的是哪一只 ， 是否需要切换为收益更高的产品 。
切换的路径都藏得有点深 ， 以微信为例 。
【我】-【支付】-【钱包】-【零钱通】页面 ， 进入当前购买产品页面 ， 选择【查看更多产品】 ， 就可以切换了 。
产品■LPR下调、余额宝收益破2%，寻找余额宝替代品
图片

你可以选过去1年、半年和近3个月 ， 收益都更高、且比较稳定的 。
思路二
银行货币基金智能组合
无论是余额宝、零钱通 ， 还是银行系的活钱工具（比如中信银行(601998,股吧)薪金宝、招行的朝朝盈等） ， 它们都只能对接一只货币基金 。
所以 ， 无论是在收益选择上 ， 还是申购赎回的额度上 ， 都受单一产品的限制 。
为了解决这些问题 ， 一些平台推出了货基组合 。
比如招商银行(600036,股吧)推出的朝朝盈2号（原名招财盈） ， 对接9只货基 ， 通过「智能申赎」完成收益升级 。
申购时 ， 系统会按照9只货基7日年化从高到底先各买1万 ， 然后以1万为单位再依次买入 。 举个例子 ， 你准备买入10万 ， 就会买入2万收益最高的那只货基 ， 剩下8只各1万 。
产品■LPR下调、余额宝收益破2%，寻找余额宝替代品
图片

之所以这样设定 ， 是为了实现「快赎9万」 。 在赎回的时候 ， 会按照7日年化从低到高的顺序卖出 。 对于日常周转资金超过1万的朋友 ， 还是蛮智能的设定的 。
这个产品设计的思路值得赞赏 ， 无奈目前组合中有几只「后进生」 ， 7日年化居然只有1.4%左右 ， 导致整个组合的收益也不足2%...
希望有更多机构推出类似的产品 ， 如果你有看到其他构思精巧的货基组合 ， 欢迎留言与我分享 。


推荐阅读


上一篇：正史戏说@三国姓张的猛将，你知道的有几个？最厉害的竟然不是张飞

下一篇：诈骗@警方提示：牢记5个“凡是” 识破诈骗套路