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国联■签了！行业首单基金投顾业务落地，国联证券抢了先，首单如何签？流程基本分四步

财联社（北京 ， 采访人员 高云）讯 ， 券商基金投顾业务推进动作迅速！4月21日 ， 国联证券完成首批客户的签约和交易 ， 这距离首批券商获得基金投顾业务试点资格尚不足两个月 。
业务准备并接受监管机构的现场业务验收检查 ， 是批文发布后 ， 券商基金投顾业务落地的重要环节 。 国联证券于3月4日收到批复后 ， 随后20天时间里 ， 即完成了业务审批、制度发布、投资决策、系统测试等一系列工作 ， 并于3月24日在行业内首家接受了监管机构的验收检查 。 今天国联证券又在行业内首家正式推出公募投顾客户的签约和交易服务 。
"目前业务模式主要体现为 ， 在客户账户下设有投顾的专门子账户 ， 由理财投顾在客户的子账户内进行基金产品的相应投资操作 。 "国联证券相关业务人士介绍说 ， 初期主要有三个策略安排 ， 针对不同风险偏好 ， 主要分为偏债型、平衡型和偏股型的弹性策略 ， 对客户的主动型管理已经迈出了重要一步 。
首单如何签？据国联证券相关负责人士介绍 ， 流程上看 ， 第一步 ， 先是由客户预约基金投顾服务并做KYC问卷；第二步 ， 由系统自动分配一名有基金投顾资格的投顾向客户进行业务回访 ， 并在回访过程中根据客户的风险等级及KYC问卷答案 ， 为客户匹配相应的投顾策略；第三步 ， 客户通过回访电话确认后回到APP继续后续签约 ， 确认对应的策略；第四步 ， 客户签约完成后会有专门业务人员回访做二次确认 。
国联证券官方APP新设"投顾专区"
财联社采访人员通过国联证券"国联尊宝"官方APP发现 ， 该移动客户端新设了一个"投顾专区" ， 客户通过该公司APP ， 可完成签约和交易等全部操作 。
国联■签了！行业首单基金投顾业务落地，国联证券抢了先，首单如何签？流程基本分四步
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国联■签了！行业首单基金投顾业务落地，国联证券抢了先，首单如何签？流程基本分四步
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哪些客户能参与？按此前证监会下发的《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》中要求 ， 试点机构从事基金投资顾问业务 ， 应当履行适当性义务 ， 全面了解客户情况 ， 深入评估客户的风险识别能力、风险承受能力、投资目标、准确界定基金投资组合策略和风险特征 ， 向客户提供符合其风险识别能力和承受能力的基金投资组合策略 。 对客户做好适当性评估安排 ， 为客户提供与其风险偏好相匹配的基金投顾业务服务 ， 是国联证券这一业务落地的重要环节 。
此次国联负责基金投顾策略生产和基金筛选的团队来自市场化引进 ， 研究能力在行业中处于第一梯队 ， 经历过市场的各种考验 。 此次所推出的策略在前期已经进行了大量的数据验证 ， 能够做到客户在任何时间投入 ， 稳定持续持有 ， 能获得高于市场同类基金产品平均水平的超额收益回报 。
国联证券的财富管理转型决心
国联证券人士表示 ， 公司对于基金投顾业务本身的发展前景和其对行业的影响都有着清晰的认识 ， 基金投顾业务是未来财富管理转型的重要方向 ， 可以引导证券公司对客户的服务向专业化聚焦并形成差异化竞争 。
国联证券希望借助基金投顾这项新业务 ， 通过生成投资策略和构建投资组合的专业能力 ， 及建立员工资产配置逻辑体系和能力 ， 全面提升公司对客户的专业化服务和国联证券在行业内的专业化品牌形象；同时真正把"以客户为中心"的财富管理理念落到实处 ， 通过帮助客户实现收益增长来带动整体管理规模的增长 ， 进而实现客户资产增值、公司收益提升 ， 真正和客户共赢、共成长 。 这是一条持续有生命力的财富管理之路 ， 也是国联证券必将坚持的方向 。
过去一年来 ， 国联证券加速推进市场化改革 ， 大力引进专业化人才队伍 ， 公司发展逐渐驶入快车道 。 国联证券最新年报中所披露 ， 2019年归母净利润比上年暴增9倍 。 该公司相关负责人表示 ， 业绩的增长"一方面受益于2019年市场的整体回升 ， 另一方面是公司适应新的行业格局和市场形势 ， 强化金融科技赋能 ， 推进业务全面转型 ， 故经营状况显著提升 。 "
在首批七家券商中 ， 国联证券是唯一一家中小券商 。 据了解 ， 国联证券为此次基金投顾资格的申报制定了极为详尽的方案 ， 公司前中后台相关部门抽调精兵强将组成申报小组 ， 加班加点 ， 通力合作 ， 在不到两周的时间即完成了相关方案的报送 。 在方案答辩中 ， 国联证券所展现的专业度和严谨认真的态度也得到了现场评委的高度认可 ， 所以此次入围也就并不意外了 。
试点机构如何开展基金投顾业务？
安信证券非银分析师报告称 ， 各类金融机构由于资源禀赋的差异必然将采取差异化的竞争策略 ， 例如公募基金投资能力较强但渠道能力较弱 ， 目前需要借助智能投顾技术进行展业；基金销售平台自身渠道能力较强但投资能力相对较弱 ， 需要通过自建、合作或并购的形式补齐投资短板；券商和银行自身渠道和投顾的基础较好 ， 可自建团队发展中高端客户的投顾业务 ， 而对于一般投资者采用互联网平台进行标准化管理 。
渠道端来看 ， 券商可加强线下高端投顾与线上智能平台的结合；从产品端来看 ， 券商应拓展产品广度、提升服务深度；从客户端来看 ， 居民增量财富入市将成为驱动力 ， 券商应做好客户分层管理 。
基金投顾试点只是买方投顾模式试点的开始 ， 看好未来对券商盈利能力的提升 。 根据测算 ， 假定券商投顾所投基金规模占总规模的10%且投顾费为0.5% ， 则全年收入贡献约74亿元 ， 占2019年券商营业收入比重为2% ， 占经纪业务收入比重为9% 。 基金投顾对券商整体盈利贡献不大 ， 但更期待后续在产品端的放开 ， 届时盈利贡献程度预计将更为明显 。 试点初期对试点金融机构的意义更大 。
试点机构如何开展基金投顾业务？国联证券提供了一个很好的样本 。 安信证券的一份研报也给出了建议：渠道端来看 ， 券商可加强线下高端投顾与线上智能平台的结合；从产品端来看 ， 券商应拓展产品广度、提升服务深度；从客户端来看 ， 居民增量财富入市将成为驱动力 ， 券商应做好客户分层管理 。
七家试点券商实力强劲
券商基金投顾试点推进速度迅猛 ， 不只是基金投顾试点落地 ， 证券投资咨询新规也新增"基金投顾" 。
今年2月底 ， 7家券商获批了基金投顾试点资格 ， 包括银河证券、中金公司、中信建投、申万宏源、华泰证券、国泰君安、国联证券 。
4月17日 ， 中国证监会就《证券基金投资咨询业务管理办法》（以下简称《管理办法》）向社会公开征求意见 ， 新增"基金投顾" ， 提出"管理投顾服务"可以为客户提供投资建议并代其办理交易申请 。
从7家券商业务实力来看 ， 均有强大实力支撑其开展基金投顾试点 。
银河证券
中国银河证券经纪业务2019年实现收入112.6亿元 ， 同比增24.77% 。
截至报告期末 ， 公司机构与产品账户2.3万户 ， 资产规模2.51万亿元 ， 较2018年末增加14.38%,其资产规模占全部客户资产规模的73% 。 报告期内 ， 公司机构与产品户股票基金交易量8684亿元（不含交易型货币基金） ， 较2018年增加21.26% 。
截至报告期末 ， 公司代销金融产品保有规模1125亿元 ， 较2018年末增长14%；公司上线"财富星-服务佣金"项目 ， 共签约客户2.22万户 。
中金公司
中金公司2019年实现全年总收入227.8亿元 ， 同比（较上年同期）增长23%；实现净利润42.4亿元 ， 同比增长21% 。 2017--2019年 ， 中金公司已连续三年业绩正增长 。
就各业务板块来看 ， 中金公司共有五个主要业务分部：投资银行、股票业务、固定收益、财富管理及投资管理 。 其中投资银行表现突出 ， 收入43.96亿元 ， 较上年同比增幅达34.3%；经纪业务收入38.78亿元 ， 较上年同比增幅为16.7%；资产管理收入为20.01亿元 ， 较上年同比增幅为12.5%；固定收益56.63亿元 ， 较上年同比增幅为4.6% 。 财富管理收入达55.72亿元 ， 同比增幅3% 。
中信建投
2019年 ， 中信建投代理买卖证券业务净收入市场占比3.11% ， 位居行业第10名；截至2019年末 ， 公司代理股票基金交易额7.14万亿元 ， 市场占比2.91%；销售标准化产品557.44亿元 ， 代理销售金融产品净收入市场份额3.02% ， 位居行业第9名 。
截至2019年末 ， 新增资金账户57.82万户 ， 客户资金账户总数达900.41万户；开通科创板权限客户总数14.44万户 ， 交易额市场占比3.58% ， 位居行业第8名；客户托管证券市值2.32万亿元 ， 市场份额5.37% ， 位居行业第5名 ， 其中新增客户资产4968.92亿元 。
移动交易客户端"蜻蜓点金"APP客户月均活跃数位居行业第9名；继续强化线上投顾服务平台领先优势 ， 服务人次2047万；推出行业创新的"仙人涨"系列投顾产品 。
申万宏源
2019年 ， 申万宏源实现合并营业收入245.93亿元 ， 较上年同比增长60.98% 。
具体来看 ， 经纪业务营收37.97亿元 ， 同比增长16.39%；投资银行营收11.62亿元 ， 同比增长32.68%；资产管理及基金管理业务营收12.9亿元 ， 同比增长7.59%；利息净收入营收32.2亿元 ， 同比减少4.09%；投资收益营收57.09亿元 ， 同比增长45.35%；其他收入93.56亿元 ， 同比增长261.69% 。
华泰证券
根据沪深交易所会员统计数据 ， 2019年华泰证券股票基金交易量合计20.57万亿元 ， 排名行业第一 。 截至报告期末 ， 根据其内部统计数据 ， 客户账户总资产规模达3.35万亿元 。
报告期内 ， 华泰证券"涨乐财富通"下载量450.95万 ， 自上线以来累计下载量5020.65万；移动终端客户开户数120.79万 ， 占全部开户数的98.20%；90.45%的交易客户通过"涨乐财富通"进行交易 。
公司表示 ， 根据易观智库统计数据 ， "涨乐财富通"年度平均月活数为755.03万 ， 截至报告期末月活数为779.40万 ， 月活数位居证券公司类APP第一名 。
国泰君安
国泰君安此前表示 ， 公司一直以来坚决推进财富管理转型 ， 夯实"科技+服务 ， 产品+研究"四大基础能力 ， 持续打造差异化竞争优势 。
国泰君安自2016年起 ， 国泰君安即开始着手建立专业团队 ， 目前已形成行业领先的优质产品评价、筛选体系 。 定制化多策略投顾产品已实现千余单业务落地 。
根据中证协统计 ， 国君信息系统建设投入近两年连续居行业第一位 ， 2017年为6.43亿元 ， 2018年同比增长9.3% ， 达7.03亿元 ， 核心系统自主研发比例超过90% 。 2019年国君在信息技术方面投入11.17亿元 ， 占公司上一年度营业收入的比重为 6.62% 。 截至2019年末 ， 君弘APP总下载量和月活跃度均排名行业第2位 。 庞大的客户数和较高的使用率为线上投顾业务的开展奠定了基础 。
国联证券
国联证券在首批七家基金投顾业务试点券商 ， 国联证券是唯一一家中小券商 ， 称为"黑马"毫不为过 。
过去一年来 ， 国联证券加速推进市场化改革 ， 大力引进专业化人才队伍 ， 公司发展逐渐驶入快车道 。 国联证券最新年报中所披露 ， 2019年归母净利润比上年暴增9倍 。
【国联■签了！行业首单基金投顾业务落地，国联证券抢了先，首单如何签？流程基本分四步】该公司相关负责人表示 ， 业绩的增长"一方面受益于2019年市场的整体回升 ， 另一方面是公司适应新的行业格局和市场形势 ， 强化金融科技赋能 ， 推进业务全面转型 ， 故经营状况显著提升 。 "


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