偷梁换柱！捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万
文章图片
来源|每日经济新闻
作者|肖乐
自己从未申请过贷款 ， 名下却有贷款记录 ， 原因除了个人信息泄露之外 ， 还有可能是贷款平台内部员工的“偷梁换柱” 。 裁判文书网日前公开的一则判决书揭开了“偷梁换柱”的操作手法 。
1991年4月出生的杨立强 ， 2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员 ， 10月离开 。 就在这短短数月时间 ， 他和同伙一起通过冒用他人身份申请“现金贷”98笔 ， 骗取捷信公司资金达323万余元 。 这些被冒用身份的人此前均在捷信申请过“商品贷” ， 杨立强利用捷信平台对于老用户贷款审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞 ， 轻松骗贷 。
“做第一笔假贷款时知道是违法犯罪 ， 感觉来钱快、容易 ， 就继续做了 。 ”杨立强在供述中说道 。
电销员“偷梁换柱”骗取贷款
从捷信消费金融官网来看 ， 商品贷和消费贷是其主要的产品 ， 消费贷又分为新用户专享和老用户专享 ， 最高额度20万元 ， 其中老用户专享宣传称通过率高 。 根据捷信安全部经理贾某的说法 ， 捷信办理贷款的流程是 ， 每个电销员有一个专有账户 ， 密码和账户名只有本人知道 ， 电销员打电话跟客户沟通 ， 用自己的专有账户给客户办理贷款 。 因办理现金贷款的大多是在公司办理过商品贷的客户 ， 信用良好 ， 所以审批流程不是很严格 ， 也不繁琐 ， 电销员自己就可以办理 。
正是上述审批不严格给了杨立强可乘之机 。 杨立强发现 ， 在放贷时 ， 同姓名银行卡可以在捷信公司系统内打款 ， 只要系统内有这个名字 ， 该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放贷款 。 发现这一漏洞的杨立强便开始四处搜集银行卡和手机号 ， 进而大肆骗贷 。
“先登陆电销专员的账户 ， 把需要办理假贷款的客户姓名输入进去 ， 搜索重名的 ， 并且之前在公司办理过商品贷业务的客户 ， 就可以办现金贷业务 。 后用原贷款人的信息 ， 变更手机号 ， 把应填的信息填写好 ， 提交订单 ， 手机收取验证码 ， 用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同 ， 不久 ， 如果审核通过 ， 钱就到账了 。 ”杨立强供述称 。
尽管每个捷信电销员有一个专有账户 ， 但账户的管理较为混乱 ， 杨立强骗贷使用的便是其同事的工号 。 据另一名电销员李某的供述 ， 捷信电销员没有固定的工位 ， 电销员的工号和密码不是秘密 ， “每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤 ， 有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里 ， 让同事帮忙登系统 。 只要知道电销部的工号及密码登陆捷信公司的电脑 ， 就能办理现金贷业务 。 ”
【偷梁换柱！捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万】不过 ， 杨立强的骗贷行为很快被发现 。 2017年10月 ， 杨立强办理了最后一单现金贷 。 2017年11月 ， 捷信报案 ， 称其公司电销专员利用职务之便伪造公司现金贷合同非法获利 ， 初查97万元 。 原因是2017年10月以来 ， 先后有数十名客户反映未在公司办理过现金贷款业务 ， 这些被冒名的现金贷款合同中客户的手机号、银行卡号被更改 ， 变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话 ， 且前八位一致 ， 还有连号的情况 ， 更改后的银行卡号与原合同的姓名一致 ， 但开卡身份证号不一致 ， 为同名不同人的银行卡 ， 开卡地分散在全国各地 。
根据天津市和平区人民检察院指控 ， 2017年7月至10月间 ， 杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”贷款98笔 ， 骗取捷信公司资金323万余元 。 天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪 ， 判处有期徒刑十二年 ， 并处罚金二十万元 。
捷信消金2019年9月末不良率3.6%
捷信消费金融于2010年底在中国成立 ， 股东为全球消费金融服务提供商捷信集团 。 作为国内成立时间较长的持牌消金公司 ， 捷信目前已具有相当大的规模 。 根据捷赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明书 ， 截至到2019年9月 ， 捷信消费金融的总资产达到了1075.35亿元 ， 2019年前三季度共发放贷款695.47亿元 ， 实现营业收入130.53亿 ， 净利润10.33亿 。 2019年9月末 ， 捷信消金的不良贷款率为3.6% ， 较2018年末下降了0.38个百分点 ， 2016和2017年的不良贷款率分别为4.45%和3.82% 。
资产证券化分析网信息显示 ， 捷信消金今年已经发行了两单资产支持证券（ABS） ， 发行金额均为25亿 ， 基础资产均为个人消费贷款（商品贷） 。 根据发行说明书中的入池资产信息 ， 捷信消金商品贷的最主要贷款用途为手机数码 ， 用途为手机数码的贷款分别占到2020年第一期和第二期捷信ABS基础资产的52%和56% 。
此外 ， 发行说明书显示 ， 捷信消金2020年第一期ABS入池资产的加权平均贷款年利率为16% ， 单笔贷款最高年利率21% ， 其中利率为21%的贷款本金余额占比68.29%；第二期ABS的入池资产加权平均贷款年利率为19.15% ， 单笔贷款最高年利率同样是21% ， 利率为21%的贷款本金余额占比高达85.66% 。
推荐阅读
- 央视新闻报复性消费会出现吗？当前就业情况如何？这次发布会说清了！
- 新华网甘霖委员：建立消费投诉公示制度补齐消费维权短板
- 人民网微信“报复性消费”还是“报复性存钱”？发改委回应！
- 新宝骏用了一年时间证明，消费者不喜欢样子货
- 稀奇！不消费不让停车，扬州宝应这个商家竟用狗狗占停车位
- 财经疫情形势好转之后能够出现报复性消费？国家发改委：恢复性消费是肯定的
- 消费甘霖委员：建立消费公示制度补齐消费维权短板
- 发放补贴、放宽限购、完善充电设施……各地密集发布政策促汽车消费
- 孝感一市民买车后接连出故障，消费维权路漫漫
- 人们在消费奢侈品时，是在消费什么？