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数字人民币来了？央行回应！这些人将率先用上

1948年12月1日
人民币正式诞生
72年过去了
历经数次改版
纸币形态从未改变
如今
人民币将迎来史无前例的升级！
近日 ， 一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开 。 而且有消息称 ， 苏州市相城区各区级机关和企事业单位 ， 工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员 ， 将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作 。 5月 ， 工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放 。
数字货币 ， 真的要来了？！
数字人民币来了？央行回应！这些人将率先用上
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从网上流出的农行数字货币钱包截图看 ， 其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似 ， 如农行数字货币钱包首页中 ， 有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能 。 图片来源：每日经济新闻
4月17日晚间 ， 央行数字货币研究所就央行数字货币内测一事作出最新回应：
当前网传信息为技术研发过程中的测试内容 ， 并不意味着数字人民币正式落地发行 。
目前数字人民币研发工作正在稳妥推进 ， 先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试 ， 以不断优化和完善功能 。
数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行 ， 也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响 。
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什么是数字货币？
央行数字货币究竟是什么 ， 相信不少人还是一头雾水 。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币 ， 属于央行负债 ， 具有国家信用 ， 与法定货币等值 。
中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样 ， 它的英文简称叫做''DC/EP'' 。 其中：
DC=digitalcurrency就是数字货币
EP=electronicpayment则是电子支付
此前 ， 央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义 ， 即''其功能属性与纸钞完全一样 ， 只不过是数字化形态'' ， ''是具有价值特征的数字支付工具'' 。
定位上 ， DC/EP是M0替代 ， 而不是M1、M2 。
M0：一般指的是流通中的现金
M1：一般包括M0+各单位的活期存款
M2：包括M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金 。
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具体来看 ， 央行数字货币不计付利息 ， 可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定 ， 对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告 。
央行数字货币是法币 ， 具有法偿性 ， 也就是说 ， 不能拒绝接受数字货币 。 从法权性讲 ， 其效力和安全性是最高的 。
央行数字货币采取的是双层运营体系 ， 先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构 ， 再由这些机构兑换给公众 。
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为什么要发行数字货币？
首先 ， 现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造 ， 存在用于洗钱、恐怖融资等风险 ， 而如果用DCEP代替纸钞和硬币 ， 虽然仍然存在上述风险 ， 但监管难度相对纸钞和硬币有所下降 。
其次 ， 移动支付越来越普遍 ， 现金的使用频率大大降低 。
第三 ， 纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等各个环节成本非常高 ， 用DCEP可降低这部分成本 。
第四 ， 满足公众一些正常的匿名支付需求 。
最后 ， 有利于重塑贸易清结算体系和推动人民币国际化 。
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和支付宝、微信支付有何不同？
央行人士表示 ， 数字货币不会取代微信支付或支付宝 。
数字人民币来了？央行回应！这些人将率先用上
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新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席究员董希淼董希淼表示 ， 央行数字货币是法定货币 ， 而微信支付和支付宝只是一种支付方式 ， 它们的效力不同 。
具体来说 ， 机构或个人不接受支付宝或微信付款 ， 在法律上没有问题 。 但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的 。
另外 ， 法定货币的背后是国家信用 ， 银行卡支付的背后是商业银行信用 ， 支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用 。
这三者属于不同的层次 ， 国家信用大于商业银行信用大于互联网企业信用 。 从用户视角看 ， 央行数字货币使用范围更广 ， 具有无限法偿性、强制性 ， 而其他支付手段并没有这个功能 。 相比非银行支付方式 ， 央行数字货币安全性更高、使用范围更广 ， 而且不用绑定银行账户 。
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会冲击支付宝和微信吗？
有人分析称 ， 央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为 ， 支付宝和微信的使用场景已经很丰富 ， 央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜 。 如何看待这个问题呢？
董希淼表示 ， 央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题 。 数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的 。 数字货币正式推出后 ， 必须要使用 ， 但是微信和支付宝可以不用 。 也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多 ， 使用支付宝和微信支付的人越来越少 。 不过 ， 用户实际上不太关心背后支付方式的逻辑 ， 哪个好用、方便、安全就用哪个 。
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会对日常生活带来哪些影响？
董希淼指出 ， 将来 ， 随着央行数字货币落地应用 ， 用户的支付选择将更加丰富 ， 也更加方便快捷 。
金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤表示 ， 数字货币的落地不会一蹴而就 ， 会有一个普及的过程 。 但可以肯定的是 ， 央行数字货币DC/EP的发行及落地 ， 将会更进一步推动中国“无现金社会”的发展进程 。 对民众来说 ， 日常生活中使用“电子现金”的场景会进一步增多 。 而偏远地区的百姓将更会体会到央行数字货币的好处 。 比如政府或者机构向个人发放现金补助 ， 过去可能存在一些人没有银行账户 ， 或者出现贪污资金的腐败现象 ， 但有了央行数字货币后 ， 只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包 ， 组织者直接进行投放会更便捷透明 。
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现金会被全部替代吗？
央行数字货币的落地会全部取代现金吗？
毕彤彤称 ， 央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币 ， 它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充 。 迈向“无现金社会”是一个长期的过程 ， 不可能一蹴而就 ， 可能需要几十年或上百年才真正能实现 。
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数字货币会带来哪些新问题？
随着数字货币时代的到来 ， 哪些新的问题可能凸显？
董希淼表示 ， 对整个社会来说 ， 数字货币的落地应用可以降低交易成本 ， 提高金融运行效率 ， 同时还可以防范洗钱等非法活动 。
毕彤彤指出 ， 数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能 ， 显而易见的是 ， 未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员 ， 特别是普通柜员、ATM机会进一步减少 。 此外 ， 数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子 ， 目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局 ， 央行也多次发布了风险提示 。 这些都是未来需要面对的新问题
来源：科技日报、新华社、人民日报、21世纪经济报道、每日经济新闻、央视新闻、新华网微博
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