中华财险被银监会处罚，与网贷平台违规合作，捆绑搭售相关保险
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最近 ， 中国银保监会消费者权益保护局通告中华财产保险公司令消费者权益受到侵害：中华财产保险上海分公司在网上贷款信息中介信用的贷款担保保险业务的承保中侵犯了消费者权益 。
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在公告中提到的侵害消费者合法权益的行为有：收到消费者理赔申请后通知消费者理赔的程序和所需的材料后 ， 没有在合同约定的时间内进行赔偿的核实核定 。 违反《保险法》第二十三条：和不符合互联网金融相关规定的互联网借贷信息中介机构开展信用贷款担保保证保险业务 ， 违反《信用保证保险业务监管暂行办法》第十条的规定 ， 没有按照规定使用批准的或备案的保险相关条款 。
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【中华财险被银监会处罚，与网贷平台违规合作，捆绑搭售相关保险】该公告中提到的“信用贷款保证保险”可能很多的老哥老妹儿都比较陌生 ， 兰杰带大家一起来梳理一下：
与在线贷款平台有关的保险主要有两种：捆绑销售和常遇到征信有体现的“代偿” 。
1、捆绑销售 。 字面意思理解就是买了a就一定要买b ， 在网贷的领域 ， 明显是要你借网贷的同时必须连同购买一份相关保险 ， 这样的保险大多是保人身安全的意外保险 ， 这样的保险跟你按时还款与否没有直接的关系 ， 到了约定的期限自然就结束了 。
2、征信上面有体现的“代偿” 。 这个就是上面处罚中提到的信用贷款保证保险 ， 假设你没有按时还款 ， 保险公司就先行替你偿还了这笔贷款 ， 此时你的债权就转移到了保险公司和你之间了 ， 通常这样合作的网贷机构 ， 是没有资格直接上报征信的 ， 但因为保险公司通过“代偿”理赔 ， 可以直接上报到央行的征信 ， 所以达到了间接上征信的目的 。
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在2019年下半年 ， 银保监会非常明确的叫停了网贷捆绑销售保险的行为 。 至此捆绑销售的行为被正式认定为不合规的行为 。
大量的用户投诉网贷捆绑销售保险并收到了保险公司的退款 ， 于是乎 ， 市面上就如春笋般的崛起了一个新的业务“帮退网贷的保险” 。
本次银保监会的通报 ， 正式明确与不符合互联网金融相关规定的互联网借贷信息中介机构开展信用贷款担保保证保险业务的 ， 也都是不合规的！
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这么理解就是说 ， 如果网贷公司是以下合规开设的 ， 问题都不是很大：
①经银行监督管理相关部门批准开设的贷款业务金融机构；
②依法合规开办的小额贷款公司 。
如果是网贷机构个人出借人的 ， 就基本可判定不合规 。
在说的直白简单一点 ， 假设你的借款资金是P2P平台的 ， 你们之间签订的保险协议 ， 被保险人一栏是个人出借人的 ， 这样的保险代偿就是不合规的 。
关于捆绑销售保险和保险代偿 ， 你遇到过这样的问题么？欢迎评论区留言交流 。
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