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趣店被“抛弃”了？砸重金推广万里目 部分资金合作方已停止合作

有趣店员工透露 ， 停止合作与公司经营策略的转变有关 。 “受今年行业环境的影响 ， 都用自有资金放款了 。 ”他解释道 ， 盘子就那么大 ， 自有资金放款多了 ， 开放平台自然就少了 。 趣店被“抛弃”了？砸重金推广万里目 部分资金合作方已停止合作
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因为砸重金推广万里目 ， 近期的趣店迅速成为舆论关注的焦点 。
朋友圈精准投放、公众号大V带货......
对万里目的推广 ， 一波接着一波 ， 处处透露着趣店对万里目的重视 。
实际上 ， 在一年前 ， 趣店也曾如此用力地宣传当时的新业务：开放平台 。
但仅仅过了一年 ， 趣店寄予厚望的开放平台业务快速萎缩 。
趣店财报显示 ， 2019年第四季度 ， 开放平台业务带来的收入环比下降34% 。
财报披露 ， 收入下滑的原因 ， 是由于自主合作伙伴对信贷风险采取较为保守的态度 。
但消金社通过多方求证发现 ， 趣店的部分资金合作方 ， 目前已经停止与趣店合作 。
有业内人士透露 ， 停止合作的原因或与趣店的资产质量有关 。
多家资金方停止与趣店合作
2018年第三季度 ， 趣店启动了开放平台计划 。
所谓的开放平台 ， 就是趣店为金融机构和互联网流量场景APP搭建的对接平台 。 更通俗点讲 ， 就是“流量变现”的生意 。
趣店介绍 ， 目前开放平台已有百家持牌金融机构提供资金服务 ， 唱吧APP也作为趣店第一批合作伙伴 ， 接入开放平台 。
不负趣店所望 ， 在开放平台上线的一年里 ， 趣店的开放平台一直表现出强劲的发展势头 。
在趣店2019年第三季度的财报中 ， 前CFO杨家康表示：
我们的开放平台计划已成为主要的增长驱动力 ， 第三季度创造人民币9.933亿元的收入 ， 占我们净利润的90%以上 。
因为基于对开放平台乐观的期待 ， 趣店还曾在2019年中旬上调当年净利润目标 ， 从原先公布的35亿元上调至45亿元 。
但好景不长 ， 自2019年第四季度开始 ， 开放平台业务出现大面积萎缩 。
财报显示 ， 2019年第四季度在开放平台上的服务交易额为80亿元 ， 环比下降19.7% ， 开放平台相关收入环比下降34.6% 。
财报中披露 ， 这是由于自主合作伙伴对信贷风险采取了更为保守的态度 。
但消金社从多位业内人士处了解到 ， 趣店开放平台业务的下滑 ， 或与多家金融机构停止与趣店合作有关 。
“天津银行新增的已经不投放了 ， 另一大资金方还没有做出明确表示 。 ”业内人士余温告诉消金社 ， 趣店的两大主要资金方中 ， 有一家已经停止合作 。
趣店在开放平台上公布八家合作金融机构 ， 其中一家机构的从业人员告诉消金社 ， 与趣店的合作已经“停了” 。
厦门银行从业者向消金社透露 ， 目前厦门银行和趣店还有合作 ， 但厦门银行自有资金正在退出 ， 趣店出资的还在做 。
消金社从某银行从业者处证实 ， 目前很多银行已经停止与趣店的合作了 ， “主要是城商行 。 ”
而至于停止合作的原因 ， 业内人士透露 ， 一方面是与趣店资产质量有关 ， 而另一方面则是与银保监会的监管政策有关 。
几乎没有新增用户 ， 资产质量堪忧
在2017年以前 ， 趣店一直被认为是一个“躺赚”的公司 。
彼时 ， 蚂蚁金服还是趣店的股东 ， 趣店依赖支付宝这个巨量的流量入口 ， 短时间内用低于竞争对手的成本 ， 获得成倍于竞争对手的用户 。
经此一役 ， 趣店获得7000万用户 ， 迅速从竞争对手中脱颖而出 。
但从2018年开始 ， 蚂蚁金服与趣店终止合作后的一年多时间里 ， 趣店的用户数量一直都没有突破7000万的量级 。
趣店2019年第三季度财报显示 ， 注册用户为7830万 ， 存量借款人总数为630万 。
不可否认 ， 趣店的用户基数很大 ， 但是真正接受趣店金融服务的用户占比很少 。
正是因为如此 ， 激活休眠注册用户 ， 一直都是趣店的战略方向 ， 包括开放平台在内的业务 ， 都是以这部分用户为基础展开 。
趣店在财报中提到 ， 我们庞大的未被充分利用的用户基础 ， 是我们开放平台继续增长的强大动力 。
有趣店员工透露 ， 停止合作与公司经营策略的转变有关 。
“受今年行业环境的影响 ， 都用自有资金放款了 。 ”他解释道 ， 盘子就那么大 ， 自有资金放款多了 ， 开放平台自然就少了 。
“资金合规性要求会清退一批 ， 资产规模的减少也会主动停止一批成本高的 ， ”有业内人士告诉消金社 ， “资产应该还是可以的 ， 不然怎么支撑盈利 ， 我觉得应该不比拍拍贷差 。 ”
但消金社了解到 ， 金融机构停止与趣店合作 ， 或与其资产质量有关
“几乎没有新增 ， 客户资质下降很严重 ， 有限的客户一直在被‘洗来洗去’ 。 ”余温告诉消金社 ， 这可能是金融机构与趣店停止合作的原因之一 。
业内人士告诉消金社 ， 趣店存在缺乏新增用户的困境 ， “趣店把自己的品牌搞惨了 ， 新增获客就不行 ， 再加上大行业不好 ， 存量缩减就快 ， 无法达到用户增长与流失的平衡 。 ”
近段时间以来 ， 一些金融机构停止与趣店合作的事情 ， 也迅速成为消金行业热议的话题 。
另一位银行从业者告诉消金社 ， 在业内传的很快 ， “资产质量问题是其中一个原因 。 ”
余温推断 ， 趣店资产质量下滑 ， 也与近几个月的新冠疫情有关 。
“疫情对所有消金平台冲击都很大 ， 很多做C端流量的 ， 都在大面积爆坏账 。 ”余温告诉消金社 。
据他了解的情况 ， 某消费金融公司 ， 正在全面收缩现金贷业务 ， “个贷逾期和坏账率都在攀升 。 ”
罗敏在趣店财报中提到 ， 由于P2P业务的监管环境越来越严格 ， 整个行业拖欠率急剧上升 ， “截至2019年第四季度 ， 我们D1拖欠率已从上季度末的10%上升至约13% 。 ”
趣店投资者关系副总裁祝祺表示 ， 今年2月份的D1逾期率更是飙升至20% ， 相比上年三季度末翻倍 。
监管环境趋严 ， 再加上疫情的影响 ， 趣店的这部分数据有可能再度上升 。
2月底 ， 有媒体了解到的数据显示 ， 往常逾期率在3%左右的消费金融公司 ， 受疫情影响逾期率已经攀升至5% ， 有的小贷公司的逾期率甚至达到7% 。
随着时间推移 ， 受疫情影响的地区越来越广 ， 直接影响到借款用户的还款能力 ， 行业的逾期和坏账数据有可能进一步恶化 。
城商行资金管理严格 ， 助贷模式遇挑战
金融机构和趣店的分手过程 ， 到底是“各奔东西”和平分手 ， 还是趣店惨遭遗弃 ， 众说纷纭 。
但经多位业内人士透露 ， 停止合作的金融机构 ， “主要是城商行 。 ”
他们认为 ， 监管层面对助贷、联合贷等业务的监管力度不断加强 ， 可能也是导致金融机构和趣店分手的原因之一 。
“监管层对城商行助贷、联合贷的监管力度加强 ， 不让有新增余额 。 ”有业内人士向消金社透露 。
近些年来 ， 城商行跨区域经营的路径越来越丰富 ， 除了设立异地分行外 ， 同业投资、理财子公司等也成为城商行扩张的主要方式 。
类似于与趣店合作的“助贷和联合贷款”模式 ， 也是近年来 ， 城商行扩张的主要路径 。
但2018年底以来 ， 监管层面对城商行“助贷和联合贷款”业务的要求不断收紧：
2018年11月 ， 《商业银行互联网贷款管理办法（征求意见稿）》：
地方商业银行开展互联网贷款业务 ， 主要服务当地客户 ， 向外省客户发放的互联网贷款余额不得超过互联网贷款总余额的20%；
2019年1月 ， 《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》：
不具备互联网贷款的核心风控能力和条件的银行 ， 不得开展联合贷款业务 。
开展互联网联合贷款业务 ， 辖内城商行、民营银行法人原则上只能经营本行有分支机构的地域的客户 ， 辖内城商行分行原则上只能经营省内的客户；
2019年10月 ， 《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》：
严格落实自主风控原则；加强资金用途合规性审查；审慎办理异地客户授信业务 。
近期 ， 云南信托因存在违规将授信、风控外包 ， 发放过高利率贷款等问题 ， 被云南银保监重点关注、依法采取监管措施和责令整改 。
而云南信托的问题业务 ， 正是和小象优品合作发放的贷款 。 该事件发生后 ， 业内也一度认为助贷模式已经被监管给“否决” 。
“跟某家城商行沟通过 ， 他们想要自己做 ， 不跟趣店合作了 。 ”余温告诉消金社 。
现阶段 ， 很多城商行都开始加紧布局消费金融 ， 密集申请消金牌照 ， 多家城商行都在申请牌照的队伍中 。
除此之外 ， 也有许多中小银行开始扎堆开发自营现金贷款 ， 作为开发消费金融业务的新起点 。
除了监管方面的原因外 ， 另一个让金融机构选择停止合作的原因 ， 是趣店的收费问题 。
“趣店借款收费高 ， 再加上还会收融资担保费之类的 ， 机构会有所担心 。 ”上述行业内人士向消金社透露 。
股价跳水 ， 市值下跌 ， 又疑被合作金融机构抛弃的趣店 ， 还有未来吗？
【趣店被“抛弃”了？砸重金推广万里目 部分资金合作方已停止合作】注：文中部分受访者为化名 。


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