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揭秘: 银行是怎么知道你在恶意透支信用卡的?

揭秘: 银行是怎么知道你在恶意透支信用卡的?
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你在恶意透支信用卡 ， 真的以为银行不知道吗？恶意透支信用卡是违法的 ， 银行也可以识别出来哦 。 信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的 ， 超过规定限额或者规定期限透支 ， 并且经发卡银行催收后仍不归还的行为 。
信用卡恶意透支的界定需要满足以下几个条件：
1、发卡银行的两次催收未果；
2、持卡人超过三个月没有归还；
3、持卡人在主观上具有非法占有的目的；
“信用卡恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项 ， 不包括滞纳金、复利、手续费等发卡银行收取的费用 。
信用卡恶意透支数额在1万元以上不满10万元的 ， 根据刑法第一百九十六条规定的 ， 列为“数额大”；
信用卡恶意透支数额在10万元以上不满100万元的 ， 根据刑法第一百九十六条规定的 ， 列为“数额巨大”；
信用卡恶意透支数额在100万元以上 ， 根据刑法第一百九十六条规定的 ， 列为“数额特别巨大” 。
信用卡恶意透支如何处罚？
根据宽严相济的刑事政策 ， 在法院未判决或者公安机关未立案之前 ， 偿还了这些透支款息的 ， 从轻处理或者不追究刑事责任 ， 这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为 ， 同时又发挥法律的警示和教育作用 ， 尽可能地缩小刑事打击面 。
刑法第二百六十六条诈骗公私财物 ， 数额较大的 ， 处三年以下有期徒刑、拘役或者管制 ， 并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的 ， 处三年以上十年以下有期徒刑 ， 并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的 ， 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑 ， 并处罚金或者没收财产 。
揭秘: 银行是怎么知道你在恶意透支信用卡的?
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你知道吗 ， 银行是如何判断持卡人在恶意透支信用卡的？
1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡 ， 且超出金额很大的 ， 很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；
【揭秘: 银行是怎么知道你在恶意透支信用卡的?】2、在规定的期限内没有偿还透支款本息 ， 之后又继续透支的 ， 很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；
3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现 ， 很容易被银行认为是在恶意透支信用卡 。


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