各地新政连发，楼市快要按不住了
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第一个话题：楼市牛市要来了吗？
这段时间随着中央和地方楼市新政频出 ， 很多人在后台问：楼市这只大夜壶真要重新拿出用吗？可以肯定的回答 ， 今年楼市大概率会一片明朗 。
一直以来房地产都是天朝经济最大的货币蓄水池 ， 这么些年超发的货币大多流入到哪里 ， 我相信大家都有数 。
这里面所有参与者都在玩一个财富的游戏 ， 而这游戏本身也在不停地创造货币和财富 ， 游戏是不能停下来的 ， 只能一直向前 。
我们在楼市上赚到的钱 ， 大部分是金融的钱 ， 通胀的钱 。 房价不断上涨 ， 呈现赚钱效应 ， 使得百姓的闲钱不断流入房市 ， 以免冲击外汇和物价 。
而现在经济深受疫情影响 ， 实体经济萎靡 ， 老百姓的收入多少也被波及 ， 可以说现在人们的购房需求被压制了不少 。
现在想让这个蓄水池继续稳定运作起来 ， 就需要更大的刺激力度 。
所以你会看到 ， 从春节以来央行多次降准降息放水 ， 从去年LPR出台后 ， 每次最多5-10个基点的降息之后 ， 3月30日央行超常规的大幅度下调了7天逆回购利率20个基点 。
地方政府更是嗷嗷待哺 ， 更倾向于降低门槛鼓励购房 ， 增加财政收入 ， 弥补疫情带来的损失 。
这就是现在最最真切的楼市现状 ， 表面上风平浪静 ， 但底下其实已经暗流涌动 。
那未来的楼市走势又该如何？
一飞冲天 ， 不会 。 趴地不动 ， 也不会 。 切记“房住不炒”不代表房价不涨或者跌跌不休 。
从目前来看 ， 大城市的聚集度是远远不够的 ， 这些都是潜力所在 。 永远记住房地产的本质是一个国家从初级阶段到成熟阶段的城市化发展的过程 ， 这个趋势不改 ， 投资买房赚钱的机会就不变 。
手里还有子弹的 ， 就抓紧时间挑个好项目 ， 买定离手；手里还缺子弹的 ， 就努力搬砖 ， 积攒平米 。
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第二个话题：买房能力的高估
尽管今年楼市回暖有望 ， 但长期看买房面临的不确定性仍然存在 。
在过往楼市上涨的周期中 ， 很多人加满了杠杆 ， 想要通过投资实现成倍的资产增长 ， 来实现阶级的跨越 。
有些人抓住机遇成功上了岸 ， 而有些人却买在了高点 ， 被当下的横盘卡住了脖子 ， 还房贷如同紧绷的弦 ， 在不断周转资金中 ， 更多人恐慌于手上的现金流还能维持多久？
这就是房产投资面临的现金流压力 。
就拿17年以来北京楼市 ， “房住不炒”如同达摩斯之剑横在头上 ， 横盘达3年之久 。
暂不说持续的冷淡行情下 ， 在心理上就足够让所有的“心急”投资者精神破产 。
就是你手中的资金 ， 恐怕也很难支撑走完一个完整的横盘周期 。
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每次听到因为失业、意外、破产、生病、去世等等断供或卖房的消息 ， 我都无比心痛和感慨 ， 要明白赚钱体系中最重要的不是赚钱技巧 ， 而是如何防范风险 。
买房能赚钱的第一要义：资金量的充足性和连续性 。 只有保证连续不断且充足的资金 ， 熬过了横盘期 ， 握在手中的房产才有可能挣钱 。
解决这个问题很简单 ， 一方面要靠工资等收入提高增量资金（未来的钱）；另一方面就要设法减少资金有大的损耗（现在的钱） 。
否则现金流弹药不足 ， 就很可能倒在大涨前夕 。
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【各地新政连发，楼市快要按不住了】有位朋友 ， 为了趁着这几年房价回调能在北京买套房 ， 陆陆续续把身边能调动的钱都投了进去 。
2019年5月股市遇冷那会 ， 老家的母亲被查出了乳腺癌 ， 几轮化疗下来根本看不到效果 ， 只能跑到香港买特效药帕博西尼 ， 一盒30000块 ， 21粒 ， 平均一粒1400块 。
为了凑齐医疗费 ， 朋友把持仓3年的股票全部抛掉 ， 月供房贷也被迫中断 。
给大家算笔账 ， 治病至少花了40多万 ， 住院短短20多天 ， 年化收益率为-2738% ， 而全国好点的房产投资年化收益大约30% 。
两者对比差别巨大：
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没有风控 ， 你所谓的投资收益会被轻而易举的吞没甚至“蒸发”掉 。
这就是我们所说的「黑天鹅」事件 ， 小概率却能够引起毁灭性打击的事件 。
很多读者是家庭主要收入来源 ， 那么风险全集中在自己身上 。 说实话 ， 这样的案例很能代表在读这篇文章的人群 。
我们吃穿不愁 ， 机酒玩乐 ， 但还没有富裕到可以承受重大疾病的程度 。
拿最常见的癌症来说 ， 治疗包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就高达几十万 。
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命是活生生的温热 ， 需要冰冷冷的钱保驾护航 。
除了一些不治之症 ， 我们面对疾病的最大风险可能就是有没有足够的钱的问题 ， 可以说：有时候钱就是命 。
这个问题其实也好解决 ， 要么自己使劲挣钱；要么通过金融工具把风险转嫁出去 ， 这个金融工具就是保险 。
实际上 ， 保险用经济学的原理解释就是 ， 我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些 。
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比如没有保险 ， 你未来财富值可能是【-80万 ， 300万】 ， 负值可能是家庭变故、重大疾病遭受的财产损失；而有了保险 ， 你未来的财富值可能是【120万 ， 300万】 。
所以 ， 买了保险比不买保险 ， 未来财富的波动更小 ， 抵抗意外风险的能力更强 ， 确定性更强 。
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第三个话题：如何避免买保险被坑？
一直以来 ， 都劝身边的人一定要尽早给自己配置好保险 ， 也有不少朋友留言买保险 ， 但实在没办法一一解答 。
毕竟保险本身带有一定门槛 ， 涉及金融、医学、法律三方面知识交叉 ， 一点点误差 ， 很有可能就白买了 。
我比较信任的水星保（金斧子集团旗下） ， 今天第3次推荐给大家 。 他们不为任何一家保险公司做广告 ， 只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案 。
他们会根据每个人的财务情况、保障需求 ， 个性化1对1定制保障方案 ， 真正做到“量体裁衣” 。
经过他们的规划 ， 一个家庭每年省下5000元保费是常事 ， 20年就是省下10万元 。
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（体验过程中水星保规划师给我制定的保单夹）
水星保做的服务确实很到位 ， 推荐的产品私下也做了咨询对比 ， 发现他们的理财师还是非常中肯的 ， 没有任何错误引导 ， 也没有强迫购买 。
为了避免大家再掉进保险的坑里 ， 沟通后原本需要699元的保障规划服务 ， 现在他们限时免费100个名额给到大家体验一次 。
2020年做一份完整的保障规划 ， 是对自己和家人负责 ， 一直悬着的心也会慢慢放下来 。
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