江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

新冠疫情加速中小银行拥抱金融科技

对于揽储能手朱军而言 ， 他对自己未能完成今年春节开门红的业务指标并不意外 。 为做好过年期间的银行新冠疫情防疫工作 ， 已是某城商行行长的他在大年初二下午就回到了行里值班 。 但除了超市 ， 他的那些重点客户过年期间几乎都只有零星收入 ， 到网点办理业务的客户也寥寥无几 。
虽然中国居民储蓄率已是连年下降 ， 但今年还是朱军从业11年来头一回未完成开门红任务 。 对于未来的业务前景 ， 他有些忐忑和迷茫 ， 而这不仅仅是因疫情带来的 。 五年前 ， 朱军从某国有大行跳槽到这家城商行时感觉如鱼得水 ， 业绩连年提升 。 但近两年来 ， 他愈发觉得业务拓展有了困难 ， 反倒是自己的老东家因为开展了一系列数字化革新 ， 渠道、营销、产品、风控、运营等方方面面获得的提升极大地拉高了业务量 。 对比之下 ， 他所在的城商行还在依靠传统的方式获客、揽储 ， 业务成长乏力也就不难理解了 。
朱军的遭遇并非个案 ， 而是很多中小银行面临的困境 ， 只是在疫情面前更为突显而已 。 相比早已开始以金融科技进行全业务“武装”的大中型银行和少数中小银行来说 ， 更多的国内中小银行在行动上已经慢了几拍 ， 其业务受疫情的影响也就更加明显 。
据不完全统计 ， 目前中国已有包括建设银行、招商银行、兴业银行、光大银行、民生银行等在内的12家银行成立了金融科技子公司 ， 还有5家银行设立了金融科技部 。 2018年 ， 中国银行业在金融科技领域投入近千亿元 ， 综合实力位居前列的银行的金融科技投入与总营收占比从此前的平均1%升至2% ， 部分城商行的此项占比甚至超过3% 。
临渊羡鱼 ， 不如退而结网 。 对于尚未全力拥抱金融科技的中小银行而言 ， 不妨借本次新冠疫情带来的休整时机思考如何化危为机 ， 奋起直追 ， 更好地提升业务数字化水平 。
当然 ， 现实总是要比理想骨感一些 。 与“财大气粗”的大中型银行相比 ， 有意深度拥抱金融科技的中小银行在实践中往往会遇到来自资金、技术、人才等方面的阻碍 。 此时 ， 中小银行的现实选择是积极利用现有条件拓展客户 ， 加强客户引流 ， 增强金融科技力量 。 具体而言 ， 可以借鉴同行们的做法进行自我改良 。
首先 ， 可以尝试建立本地化场景金融生态 ， 全方位引导客流 。 “生态”这个词各行各业都在用 ， 关键是如何真正让资源形成共享 ， 让生态圈里的企业都受益 ， 这样才能让参与者自觉维护并壮大圏层 。 简言之 ， 就是在以客户为中心的同时 ， 银行要拿出自己的特色产品与服务 ， 如与当地旅游景点合作推出景点联名卡 ， 与餐饮集团合作推出餐点卡等；还可以与各类互联网平台合作 ， 针对消费贷款进行导流 。
其次 ， 可以与业绩和口碑兼备的第三方金融科技公司开展合作 ， 利用后者专业且经过实践检验的技术加强自身科技力量 ， 积极布局各类平台和场景 ， 将金融服务尽可能多地延伸至占比80%的“长尾客户” 。
第三 ， 成立自己的金融科技团队 ， 对项目评估、引进、应用等各环节进行管理 。 需要注意的是 ， 这种方式需要漫长的时间和庞大的投入去组建部门、搭建团队 。
不论采取哪种方法 ， 中小银行的最终目标都与“人”有关：一是关乎银行生命线的客户 。 要了解哪些用户的需求没有被覆盖 ， 进而找到新技术、新模式、新方法去解决这些痛点 ， 同时在嵌入消费、商业和社交场景的同时 ， 增强客户体验 ， 充分挖掘客户需求 ， 配套相应产品 ， 取得更好的收益；二是关乎企业未来的员工 ， 中小银行要增强自身科技力量 ， 培养内部的生力军 ， 以适应未来越来越激烈的市场竞争 。
金融壹账通、中小银行互联网金融（深圳）联盟、埃森哲联合发布的《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》显示 ， 超过一半的受访银行表示 ， 人才缺失是目前金融科技建设的最大瓶颈 ， 科技人才招聘难是目前中小银行普遍面临的问题 。 所以 ， 建设能为己所用的团队 ， 是现阶段各家银行的重要目标之一 。
新冠疫情加速中小银行拥抱金融科技
文章图片
数据来源：《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》
对中小银行来说 ， 与不同功能的特色企业、互联网平台或金融科技平台对接要花很多时间 ， 很多平台并没有客户分层机制 ， 客户质量良莠不齐 ， 由此可能导致在合作中会走一些弯路 ， 但这也都是成长路上必须付出的代价 。
作为独立第三方金融科技公司的代表 ， 睿智科技在帮助中小银行获客方面成效很显著 。 它与许多优质数据源达成了紧密合作 ， 其算法团队凭借对用户风险及画像的深度理解 ， 利用大数据洞察力 ， 对用户进行精准分层和风险匹配 ， 可以实现流量对中小银行的精准分发 ， 助力中小银行获得优质的客户源 。
【新冠疫情加速中小银行拥抱金融科技】此外 ， 睿智科技可以帮助中小银行实现前期零投入的科技赋能 。 具体而言 ， 可以帮助它们设计落地实施产品、获客引流、风控系统、全流程风险管理体系、客户生命周期管理及运营 ， 帮助中小银行建立互联网信贷产品管理能力 ， 并为其培养内部技术后备力量 ， 可谓一举多得 。
要打赢这场看不见硝烟的金融科技战 ， 中小银行必须以客户为中心 ， 求专不求全 ， 做出特色 ， 更要集聚起所能调动的各平台力量为己所用 。 受新冠疫情影响 ， 2020年注定会是一个不平凡的年份 ， 但只要化压力为动力 ， 从小目标着手 ， 向大目标进军 ， 积极拥抱金融科技 ， 中小银行必定能走出一条获客与盈利双收的道路 。


    推荐阅读


    上一篇：城区常住人口300万以下城市 相关部门将督促取消落户限制

    下一篇：尽管受疫情影响澳大利亚矿业对中国钛矿出口保持稳定