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「科技」上市保险公司科技竞速 看老牌巨头如何“大象起舞”

在上市保险公司2019年年报可见 ， “科技”成为关键词 。
科技正在重塑保险业的经营形态 。 在前台 ， 场景化、平台化的保险产品和服务不断涌现和快速增长；在中台 ， 投保无纸化、审核自动化等技术应用改变着保险行业理赔方式；在后台 ， 科技手段识别反欺诈行为 ， 管控道德风险 ， 提升了承保理赔等环节的风险识别和防控能力 。
保险业的发展环境悄然生变 ， 现代科技到底如何与传统保险融合？
“确立竞争优势的时间已不多”
对于科技赋能保险业 ， 新华保险首席执行官、总裁李全认为 ， “三个方面值得深思”：“融入销售和管理链条 ， 成为大后台支撑；逐步探索数字化品牌 ， 应对人群的重度数字化趋势；通过客户数字化管理 ， 实现综合经营 。 ”这是因为 ， 新技术已催生大量新业态 ， 数据已成为时代发展最重要的基础设施 。
不仅如此 ， 在结构化变革层面 ， 客户结构、队伍结构亦在日新月异 。
李全续称 ， “一方面客户结构变化是一个重要变量 ， 崛起的大众富裕阶层对健康保障和财富管理的需求更加旺盛 ， 日益增长的银发阶层对养老、健康的刚性需求不断提升 ， 不断成长的年轻群体保障缺口日益扩大且购买行为更为多样化 。 另一方面 ， 队伍结构变化是即将面临的挑战 ， 如何提升年轻群体占比 ， 提升长期留存人员比例 ， 推动现有队伍运用科技手段等 ， 都是未来长期要面临的内在变革压力 。 ”
这将使得保险业的竞争更加激烈 。 这种竞争不仅来自行业内 ， 更来自行业外 。
中国人保董事长缪建民强调 ， “市场生态持续演变 ， 革命和产业变革蓬勃兴起 ， 国内互联网平台公司凭借技术和流量优势 ， 从资产配置、消费购物、社交、通信等基本需求出发 ， 打造专属生态 ， 高筑客户壁垒 ， 拉大技术代差 ， 形成对传统保险公司的降维打击 。 面对市场变局 ， 中国人保(601319,股吧)将准确识变、科学应变、主动求变 ， 加快调整优化制度、组织、流程和技术 ， 在变局中培育塑造集团发展新优势 。 ”
科技转型关键之年
在新一轮竞争中 ， 上市保险公司何去何从？
中国平安在2019年年报中明确表示 ， 2020年是公司“金融+科技”、“金融+生态”转型深化的关键之年 ， 将抓住科技创新难得的战略机遇期 。 年报期内 ， 中国平安(601318)科技专利申请数较年初增加9112项 。
中国人寿表示 ， 未来 ， 公司将加快推进数字化转型步伐 ， 加快服务平台融合 ， 推动运营服务向集约化、智能化、生态化转型升级 。
2019年 ， 中国人寿启动“科技国寿”建设三年行动 。 以销售模式为例 ， 2019年 ， 其线上获客同比提升47% ， 线上增员占比达70% ， 线上培训新人超490万人次；面向销售队伍智能推荐客户超6000万人次 ， 推荐客户的长险出单率提升5倍 。
科技的发展需要与之适应的战略、体制机制和人才队伍的支撑 。 中国人保在2019年年报中表示 ， 公司要加快推进集团研发中心建设 ， 谋划推动集团科技体制改革 ， 构建适应数字化战略需求的体制机制和人才队伍 ， 加强北中心、人保云、新骨干网、各子公司核心业 务系统改造等核心任务进度和质量管理；启动集团科技创新图谱编制 ， 加快推动客户旅程梳理优化项目 ， 统筹规划10项创新应用场景 ， 加快新技术集成应用 。
更为重要的是 ， 科技为一线部门和员工赋能 。 中国太保表示 ， 2020 年 ， 转型2.0进入全面冲刺阶段 ， 中国太保要进一步探索利用“数字工厂”将市场需求快速转化为解决方案 ， 优化敏捷响应机制 ， 为一线部门赋能 ， 让创新科技真正成为公司高质量发展的有效支撑 。
诚然 ， 科技在上市保险公司中的战略地位将进一步提高 。
2019年 ， 新华已经确立了以寿险业务为主体 ， 以财富管理、康养产业为两翼 ， 以科技赋能为支撑的“1+2+1”战略 。 2020年 ， 其还要提升科技赋能在公司战略中的地位 ， 推动公司从“线下人工服务”转向 “线上线下融合服务” ， 从“保单管理”向“客户经营”转变 ， 利用大数据、云计算、人工智能等技术提高产品创新、产品管理及产品营销能力 。


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