第三方支付机构史上最大罚单开出，瑞银信3年多被罚近1亿元
最近这几天 ， 深圳瑞银信信息技术有限公司因五项违法行为领到一张央行开出的6124万元巨额罚单 。 这不仅是央行开出今年以来最大罚单 ， 同时也是第三方支付机构史上最大罚单 ， 震惊金融圈 ， 特别是支付圈 。 细数一下瑞银信近几年的罚单数 ， 被罚金额已近一亿元人民币 ， 违规原因也是“五花八门” 。
涉及五大违规刷新罚单记录
根据央行深圳市中心支行公布的行政处罚公示表显示 ， 瑞银信因存在超出核准业务范围；未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户进行交易及未按规定报送可疑交易报告这五项违法行为被处以罚款6124万元 ， 与此同时 ， 时任瑞银信副总经理徐慧等三人因对相关违法违规行为负有责任 ， 被罚款5万至17万元不等 ， 合计被罚35.5万元 。
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▲截图来自网络
值得注意的是 ， 此次瑞银信的罚款金额刷新了支付机构的罚单记录 。 此前 ， 第三方支付机构最大罚单为央行上海分行2019年7月对迅付信息科技有限公司（即“环迅支付”）开出的5939.41万元罚单 。
40个月领13张罚单 ， 被罚近一亿
看到这张6124万的巨额罚款后 ， 锤子哥的兴趣来了 ， 随手扒拉了一下瑞银信此前的被罚历史 ， 结果令人瞠目 。
以下信息为锤子哥通过公开信息收集 ， 可能会出现些许偏差 ， 敬请谅解！
2017年4月 ， 瑞银信因存在违规开展银行卡收单业务 ， 被中国人民银行深圳市中心支行处以罚款3万元人民币的处罚 。
2017年7月 ， 瑞银信广西分公司又因违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定被中国人民银行南宁中心支行警告并罚款人民币6万元 。
2017年12月 ， 瑞银信因违反银行卡收单业务相关制度规定被中国人民银行哈尔滨中心支行处以2万元罚款 。
2018年2月 ， 瑞银信东营分公司违反支付结算业务规定 ， 被处以罚款3万元的行政处罚 。
2018年3月 ， 瑞银信因违反支付结算管理规定被罚 。 中国人民银行深圳市中心支行要求瑞银信信息技术有限公司限期整改 ， 并罚款21万元 。
2018年6月 ， 瑞银信河南分公司因反《银行卡收单管理业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定 ， 被中国人民银行郑州中心支行处以7万元罚款 。
2019年3月 ， 瑞银信因存在违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定的行为 。 中国人民银行青岛市中心支行对其责令限期整改 ， 并处罚款12万元 。
2019年7月 ， 瑞银信违反支付结算管理规定 ， 被中国人民银行深圳市中心支行责令在一个月内改正 ， 并处以罚款人民币9万元 。
2019年11月 ， 瑞银信因违反反洗钱相关规定 ， 中国人民银行深圳市中心支行对该公司合计处以罚款人民币40万元 ， 对相关责任人员合计处以罚款人民币2万元 。
2019年12月 ， 瑞银信长沙分公司未按规定落实收单外包业务管理；未按规定落实特约商户资质审核；未按规定落实特约商户档案管理 ， 中国人民银行长沙中心支行依法对其责令改正 ， 并处7.5万元罚款 。
2020年1月 ， 央行重庆营业管理部行政处罚信息显示 ， 瑞银信重庆分公司存在违反有关反洗钱规定的行为 ， 被处以809.5万元罚款 ， 并对相关责任人员共处以15.4万元罚款 。
2020年1月 ， 央行杭州支中心行政处罚信息显示 ， 瑞银信浙江分公司因《违反清算管理规定》 ， 被给予警告 ， 并合计罚没1002.23万元 。
2020年3月 ， 央行深圳市中心支行公布的行政处罚公示表显示 ， 瑞银信因存五项违法行为被处以罚款6124万元 ， 时任瑞银信副总经理徐慧等三人因对相关违法违规行为负有责任 ， 合计被罚35.5万元 。
据锤子哥非官方初步统计 ， 这十多张张罚单 ， 累计被罚金额8000多万元 ， 在这些违法行为中 ， 隐私风险问题与反洗钱问题引起了社会强烈关注 。
APP隐私风险问题暴露
信息显示 ， 瑞银信共有两位股东 ， 深圳瑞融信信息技术有限公司 ， 持股比例为97% ， 深圳付帮清算信息服务有限公司 ， 持股比例为3% 。 从股权穿透来看 ， 瑞银信背后的大股东为山东瑞银信实业有限公司 。
瑞银信曾控股两家互联网小贷公司 ， 分别为哈尔滨瑞德互联网小额贷款有限公司以及广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司 。
瑞银信与这家小贷公司的合作依旧紧密 ， 因为用户可通过瑞银信旗下的一系列APP直接向瑞蚨小贷发起借款申请 。 客观上 ， 瑞银信为瑞蚨小贷起到了导流的作用 。
众所周知 ， 有放贷就有催收 。 于是就牵涉到多起暴力催收的投诉 ， 包括将用户的通讯录信息提供给第三方催收团队 ， 导致借款人被爆通讯录 。 另外 ， 瑞银信与瑞蚨小贷的合作模式 ， 也被质疑存在信息泄露风险 。
【第三方支付机构史上最大罚单开出，瑞银信3年多被罚近1亿元】反洗钱是受罚重灾区
此次瑞银信因“与身份不明客户进行交易”等原因收到巨额罚单 ， 主要是违反了反洗钱相关规定 。
在瑞银信之前 ， 人民银行营业管理部还曾对银盈通、开联通分别给出1789.76万元、2324.27万元的罚单 。
据统计 ， 今年一季度监管披露的支付罚单罚没金额超1.2亿元 ， 已接近去年全年罚没总额 ， 其中反洗钱为重点监管领域 。
不管是对客户还是特约商户 ， 若在合作时审核不严 ， 难免会有犯罪分子组建或虚拟商户甚至盗用他人身份等方式进入系统 ， 通过Pos机来划转资金 ， 行一些犯罪违法之事 。
在锤子哥看来 ， 移动互联网技术的发展的确是大力推动了社会的发展 。 各类手机软件的诞生也极大的便利了我们的生活 。 当然 ， 这些创新和发展不应成为新型犯罪的“摇篮” 。 各个运营主体也应秉承法纪 ， 合规经营 ， 给用户缔造一个安全可靠的体验环境 。
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