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有多少钱才能实现养老自由？有人高呼“养老不起”

养老已经成为一个全球性的重大社会问题 ， 特别是那些老龄化越来越严重的国家更是如此 。
我国也已经开始进入老龄化社会 ， 因此 ， 养老问题也越来越受到关注和重视 。
古人说：老吾老及人之老 ， 幼吾幼及人之幼 。 养老既是家庭责任 ， 更是一个严肃的社会问题 。
每个人都有会老的那一天 ， 这也是之所以养老问题受到关注的原因 。 每个人都希望老了之后 ， 能够真正地安享晚年 ， 前提是无需为生活开支烦恼 ， 能够实现“老有所依、老有所养“的目标 。
真正的问题来了：你需要存有多少钱 ， 才能实现养老自由？
虽然说钱不是万能的 ， 但是养老的时候没有钱也是万万不能的 ， 特别是养老自由更是以经济为前提 。 也就是说 ， “养老自由”的基本门槛到底是多少呢？
实际上 ， 上面的问题都涉及到养老自由、养老成本和养老需要多少钱的问题 。
如今 ， 有一份《中国内地退休入息策略及预期统计调查》 ， 据调查结论显示 ， 中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元 。 换句话说 ， 有400万存款才能实现养老自由 。
那么 ， 有400万元存款的人有多少呢？相信大家都没有这个概念 。
根据一家公司2016年财富报告 ， 中国资产过100万美元的人有159万 。 根据财富金字塔 ， 资产在100万美元以上的人 ， 占据全球总人口的比例为0.7% 。 我国家庭资产500万元以上的人 ， 估计是全国前1%富裕的人 。 这个资产还是包括存款以外的资产 ， 而现金类资金能够达到400万元以上的老年人估计不到1% 。
在一份调查报告中 ， 受访的人群中有28%的受访者表示“难以达成当初定下的目标” ， 只5%的受访者认为他们已经达成了400万这一存款目标 ， 可以随时退休 。
看完这个结论 ， 很多人直呼：养老不起 。
当然 ， 400万元存款能够实现养老自由可能是大城市的标准 ， 特别是一线大城市的标准 ， 而在二三线城市特别是四五线城市的养老成本可能没有那么大 ， 所以也不需要400万元的存款保障 。
但无论如何养老都是一个非常大的社会问题和家庭未来的规划问题 。 现实中实际上也经常会遇到这样的问题 。
曾经有一个朋友咨询：上海退休夫妻每月一万退休金 ， 有一套房和一百万存款 ， 够养老吗？
也有朋友问我：为什么老人养老金每个月一发下来就会去银行取走呢？
更有人质疑：为什么一些老年人将自己的钱存款在银行里 ， 而不会支进行投资和理财呢？
上面的疑问和质疑可以说明以下三个问题：
一是老年人的基本生活保障是老年人的退休工资 ， 但退休工资只能保障最基本的生活需要 。 因为一般人的退休工资在5000到8000元左右 。
二是老年人的存款不能用于有风险的投资和有风险的理财 ， 安全是老年人存款的第一需要 ， 那些忽悠老年人投资理财的人不是自己不专业就是别有用心 。
三是不同的地区、不同的城市、不同的家庭需求决定着养老自由的存款金额大小 。
养老水平需要多少钱取决于个人对物质水平的要求 ， 有的人认为这个说法本身有问题 ， 但现实中不同的城市和家庭也确实存在养老水平的差异 。
实际上 ， 面对400万元的养老自由存款量确实是压力大的 ， 很多人说养老不起也是有道理的 。 便实际上大家不要对这个400万元的养老自由金太在意 。
作为普通家庭的大多数人来说 ， 判断能不能保持一个人的养老水平还是有具体标准可以参考的 ， 主要看这个城市的整体收入状况 ， 因为这个城市的收入水平代表着这个城市的基本养老水平的状况 。
以上海为例 ， 根据上海市人社局的数据 ， 2017年上海市职工月平均工资为7132元 ， 扣除五险一金和个人所得税后拿到手的工资在5000元左右 。 因此 ， 如果退休以后每个月平均5000元的收入 ， 应该就能够满足基本的养老需求 。
当然 ， 养老也必须有医疗保险 ， 在年轻时就要考虑老年人的养老医疗保障投资 。 正常情况下 ， 退休家庭每年的开支应该在10万元以内是正常的 。 这就是养老保障 。 但如果需要旅游等其它开支 ， 那就需要增加更多的存款了 。
同样有调查报告显示 ， 某报在2017年面向全国内地31个省(自治区、直辖市)投放有效回收问卷45482份 ， 调查结果显示 ， 超七成的人认为养老储蓄应在100万元以内 ， 但是超过50%的人认为养老储蓄应在50万元以上 ， 并得出结论：对于生活在一线城市的人来说 ， 未来养老储蓄至少应该在200万人民币左右 。
养老自由需要多少钱 ， 有一定的标准 ， 也没有完全的标准 ， 对大多数家庭来说 ， 重要的是通过自己家庭的财务规划和资产规划 ， 让自己的退休生活更快乐就好 。 （麒鉴）
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