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持牌消费金融公司业绩分化 行业扩容提速巨头持续入场

持牌消费金融公司业绩分化 行业扩容提速巨头持续入场
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外汇天眼APP讯:持牌消费金融公司2019年成绩单近日陆续放榜 ， 行业持续分化 。 头部平台招联消费金融、马上消费金融、中银消费等地位依然难撼 ， 净利润实现不同程度增长；而个别平台波动较大 ， 如华融消费金融从盈利再度回至亏损状态 。
与此同时 ， 不断有新的玩家进入 。 建设银行在近期该行业绩发布会上确认 ， 设立消费金融公司是战略上的安排 ， 已筹划了一段时间 。 这意味着 ， 消费金融牌照未来可能进一步扩容 。 截至目前 ， 已有24家消费金融公司获批开业 。
业绩持续分化
消费金融主要是指面向个人发放无抵押信贷款 ， 用于购买产品及服务消费 。 尽管行业整体增速出现一定程度的趋缓 ， 但2019年绝大部分持牌消费金融机构仍保持业绩正增长 。 从头部平台来看 ， 除了中银消费金融 ， 其他几家公司的营收和净利均实现双增长 。
比如 ， 最先披露财务数据的招联消费金融公司 ， 2019年实现营收107.40亿元 ， 同比增长超50% ， 净利润14.66亿元 ， 同比增长近17% ， 截至2019年末的资产规模已超过900亿元；重庆银行旗下的马上消费金融公司 ， 2019年实现营收89.99亿元 ， 同比增长9.22% ， 净利润8.53亿元 ， 同比增长6.49%；中国银行旗下的中银消费金融公司 ， 去年实现净利润6.59亿元 ， 增长约17.89% ， 但营收却同比减少14.71%至43.15亿元 。
业绩同比增幅最大的 ， 是长银消费金融 。 2019年实现营收7.12亿元 ， 同比增长565% ， 净利润2.1亿元 ， 同比增长1809% 。 该公司2016年开业 ， 2018年即扭亏为盈 ， 2019年便完成6亿元的增资 。
业绩波动较大的 ， 则是华融消费金融公司 。 据其股东合肥百货发布的财报数据估算 ， 华融消费金融2019年亏损近2亿元 。 该公司曾在2017年、2018年连续两年盈利 。
采访人员发现 ， 尽管各持牌消费金融机构的背景不同 ， 但回溯近几年的发展轨迹来看 ， 基本呈现出以下规律：公司一般在开业2年至3年后便扭亏为盈 ， 业绩猛增 ， 而后增速回落 ， 回至自然状态 。 比如 ， 招联、中银、马上等消费金融机构 ， 都有过十分惊人的增长期 ， 特别是2017年出现过业绩集体式井喷 。
资产质量也是衡量消费金融机构发展情况的一个核心数据 。 由于数据不全 ， 尚不清楚各持牌消费金融机构的整体资产质量情况 。 但从个别公司数据来看 ， 不良率似有抬头趋势 。 如招联金融截至2018年末的不良贷款率为1.93% ， 到2019年6月末时已升至2.08% 。
又一家大行入局
2020年是持牌消费金融机构发展的第10个年头 ， 市场环境日趋成熟 。 尽管因疫情冲击 ， 消费金融行业今年开局受到了较大的影响 ， 但并不妨碍巨头们接连入局 。
建设银行高管在近期公司2019年业绩发布会上证实 ， 该行正申请发起设立消费金融公司 。 “这个事情不是从近期才开始 ， 建行已筹划了一段时间 。 ”建行副行长纪志宏说 ， 中国经济发展已经转向内需主导 ， 消费促进经济稳定增长的作用日渐明显 ， 虽然短期消费受到影响 ， 但是随着疫情的有效控制 ， 消费领域的潜力很大 ， 特别是随着消费结构性升级 ， 消费信贷的长期前景广阔 。
建行在个人消费信贷领域尝到过“甜头” 。 数据显示 ， 截至2017年末 ， 该行个人消费贷款为1926.52亿元 ， 增幅156.74% ， 新增居同业第一 。 不过 ， 到2018年末时 ， 该行个人消费贷款规模虽然超过2000亿元 ， 但增速降至个位数；到2019年末 ， 该行个人消费贷款为1895.88亿元 ， 较上年减少205.37亿元 ， 降幅9.77% 。
纪志宏表示 ， 目前 ， 大型银行的消费信贷业务占比偏低 ， 建行将会继续在这些方面加强探索 ， 扩大消费金融覆盖的范围 ， 更好地贴近民生消费、升级消费的需求 。
可见 ， 消费金融仍有巨大的潜力 。 据国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费金融发展报告》预计 ， 我国消费金融市场仍会有5年以上的高速成长期 ， 表内消费金融占总信贷规模有可能突破25% 。
【持牌消费金融公司业绩分化 行业扩容提速巨头持续入场】在此之前 ， 平安集团、光大银行、小米集团已获批筹建消费金融公司 。 银行、产业和互联网 ， 是目前消费金融行业竞争格局中的主要派系 。


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