日赚8.6亿！六大行2019年业绩大比拼！
又到了一年一度“拼家底”的日子 。
近期 ， 国有六大行相继披露了2019年成绩单 。 这一年 ， 谁赚得最多？谁资产最庞大？谁又最舍得为金融科技掏钱？跟着采访人员来一探究竟吧!
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谁最能赚钱？
从净利润来看 ， 工商银行“最能赚” 。 财报显示 ， 该行2019年实现净利润3133.61亿元 ， 归属母公司股东净利润3122.24亿元 ， 相当于每日净赚8.6亿元 。
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其次为建设银行 ， 净利润2692.22亿元 ， 增长5.32%；归母净利润2667.33亿元 ， 同比增长4.74% 。
中国银行、农业银行的净利润也皆突破2000亿元 ， 归母净利润分别为1874.05亿元、2120.98亿元 。
尽管邮储银行去年归母净利润（609.33亿元）在六大行中最低 ， 但同比增速最高 ， 为16.48% ， 其余5家银行
在盈利能力稳步增长的同时 ， 净息差收窄的情况引人关注 。
六大行中 ， 除交通银行外 ， 净息差水平普遍下降 。 交通银行净利差和净息差分别为1.48%和1.58% ， 同比分别上升9个和7个基点 。 交通银行表示 ， 这是受负债和资产两方面影响 。 负债端方面 ， 主要受市场同业利率下行影响 ， 同时2019年交行对定期、结构性、大额存款等高成本负债实行限额管理 ， 有效降低负债成本 。
其他5家银行净息差都呈现不同程度的下降,降幅在5-17个基点之间 。 其中 ， 农业银行和邮储银行的净息差降幅较大 ， 分别为16bp和17bp 。 对此 ， 邮储银行在年报中解释称 ， 是受市场环境和存款竞争激烈等因素影响 。
而随着利率市场化加速推进以及美联储降息等冲击 ， 净息差仍面临下行压力 。
3月31日 ， 在农业银行2019年业绩发布会上 ， 农业银行副行长张克秋表示 ， 2020年净息差水平行业性下行是大概率事件 。
交通银行副行长郭莽表示 ， 2020年银行的息差将承受压力 ， 主要是基于受MPA定价考核、贷款市场报价利率（LPR）利率下行 ， 以及疫情对贷款定价、资产质量综合影响的结果 。
建设银行首席财务官许一鸣在该行业绩发布会上也指出 ， 预计2020年息差大概下降10个基点左右 。
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谁资产最雄厚？
在资产规模方面 ， 截至2019年末 ， “宇宙大行”工商银行突破30万亿元大关 ， 稳居第一 。 紧随其后的是建设银行 ， 资产规模达25.44万亿元 。 农业银行、中国银行排在第三和第四位 ， 邮储银行资产规模超越交通银行 ， 位居第五 。
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几家欢喜几家愁 。 就在邮储银行的资产规模首次突破10万亿元时 ， 交通银行总资产规模扩张减速 ， 两年难破十万亿大关 。 资产增速放缓、业务承压 ， 有业内人士表示这家百年大行正在经历“对公业务放缓、零售业务尚未确立”的转型之痛 。
再来看看资产的质量情况 。 相比2018年末 ， 工农中建交五大行2019年均实现了不良贷款率的下降 ， 邮储银行与去年持平 。 其中 ， 邮储银行不良率最低 ， 交通银行最高 ， 分别为0.86%和1.47% 。 交通银行执行董事、副行长侯维栋表示 ， 2019年交行不良率较年初下降0.02个百分点至1.47% ， 处于近年来的低点 ， 但在疫情影响下 ， 2020年资产质量将受到一定影响 。
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【日赚8.6亿！六大行2019年业绩大比拼！】受疫情影响 ， 银行不良率面临反弹压力 。 3月30日 ， 中国银行研究院发布《全球银行业展望报告》称 ， 2020年上半年中国银行业不良贷款率会小幅上升 。
那么 ， 银行当前的拨备覆盖率是否能应对这一趋势？
年报数据显示 ， 除交通银行拨备覆盖率同比出现下降外 ， 其他国有大行的拨备覆盖率均有不同程度的上升 ， 邮储银行、农业银行、工商银行同比上升幅度均超过20个百分点 。
从资本充足率来看 ， 建设银行以17.52%的资本充足率一马当先 ， 之后依次是工商银行（16.77%）、农业银行（16.13%）、中国银行（15.59%）、交通银行（14.83%）、邮储银行（13.52%） 。
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谁最舍得掏钱？
受新冠肺炎疫情催化 ， 银行机构在金融科技这条赛道上的比拼或会越来越激烈 。
2019年 ， 建设银行在信息科技方面的投入最高 ， 为176.3亿元 ， 占该集团营业收入的2.5% 。 工商银行以163亿元的投入紧随其后 ， 占该行营业收入的2.2% 。 两家银行的科技投入遥遥领先其他四大行 。
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交通银行超50亿元的金融科技投入垫底 ， 但同比增长22.9% 。 交通银行副行长郭莽在业绩会上指出 ， 去年是交通银行数字化、智慧化转型步伐提速最快的一年 ， 金融科技投入占收入的2.57% ， 未来有望突破5%至10% 。
邮储银行董事长张金良也在年报中表示 ， 将每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域 ， 同时加快科技人才引进 ， 到2023年底实现全行科技队伍翻两番 。
可以预见的是 ， 金融科技的竞争愈发激烈 ， 将成为未来银行的核心竞争力之一 。
见习采访人员曹韵仪
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